中國電子銀行網訊 12月14日，“構建信用成長體系，開啟多元消費生活”—— 徽商銀行直銷銀行線上消費金融“及時貸”産品發佈會在北京金融街威斯汀大酒店舉行。據悉，徽商銀行為目前市場上首批推出線上場景消費金融的直銷銀行，是對現行國內直銷銀行産品同質化的突破，在直銷銀行産品線創新中具有里程碑式的意義。華道徵信總監安玲女士參加發佈會並致辭。

　　華道徵信

　　安玲

　　安玲在講話中提到，近年來，網際網路金融是非常熱的話題，網際網路金融的形式多樣，打破了傳統的金融束縛。同時，中國目前處於個人徵信初級階段的情況，建立徵信機構也是非常大的挑戰。對於網際網路金融徵信，安玲稱，根據這幾年的研究，網際網路金融徵信與傳統徵信比較，還是有一些比較新的需求：比如身份識別、比如在我們新型的經濟體當中的反欺詐的追蹤、比如一些需要為網際網路金融提供更加快速的風險評估等。同時也希望在評估之外，能夠讓徵信為網際網路金融的整個行業，提供貫穿整個金融生命週期內的、更加全面的風險預警。

　　以下是演講原文：

　　安玲：首先謝謝徽商銀行銀行給了我們公司這麼一個機會，跟大家共同探討關於徵信在網際網路金融方面的應用。

　　據大家所知，這一年起包括現在，習主席都在開網際網路大數據大會。網際網路金融在這一年來還是一個非常，大家比較熱議的一個話題。它的形式多樣，打破了傳統的金融方式，同時對於一個像中國這種在個人徵信方面其實也是一個比較初級的探索和個人徵信體系還是一個建立的階段，對於我們徵信機構也是非常大的挑戰。

　　在這一年中，其實以華道徵信，首批我們央行預備準備金的徵信公司，我們在積極探討在新的經濟體制下，我們徵信公司和徵信行業如何為金融行業進行更好的服務。

　　根據我們這幾年的研究，網際網路金融對於徵信來説還是有一些比較區別於傳統徵信，其實它還是有一些比較新的需求。比如身份識別，比如在我們新型的經濟體當中的反欺詐的追蹤，一些我們需要為網際網路金融提供更加快速的風險評估，我們也希望在評估之外能夠徵信公司為網際網路金融的整個行業提供貫穿整個金融生命週期內的，更加全面的一個風險的預警。其實這些對於徵信公司來説都是一個非常大的挑戰。

　　華道徵信在這個過程當中我們做了什麼事情。

　　首先我們跟網際網路金融的新型的需求，我們可以看到傳統的徵信已經無法適應網際網路金融的需要。在傳統的金融模型當中，我們更加傾向於這個人在社會中的一些金融行為和還貸行為。我們在網際網路金融當中，我們更加傾向於在原來的貸款行為和金融的風控行為上面，增加一些它在社會行為上面的一些數據的分析，從此對這些數據進行了深度的挖掘，優化了我們在傳統徵信金融模型上面的模型分析，然後來支撐我們在新的經濟體下面的網際網路金融的新的需求。

　　比如華道徵信在反欺詐這件事情上，我們原來的身份識別可以知道，在傳統的金融公司我們的所有風控基本上都是面對面，我們面簽進行人物識別的。現在隨著網際網路發展，我們已經由線下到線上，我們華道徵信運用更多的技術手段，支援像徽商銀行及時貸的産品，進行一個身份的識別，利用高科技的技術進行演算法上的優化。

　　我們在業界也會跟以徵信公司為主做第三方的徵信機構，也會向我們的金融同仁和各個政府事業部進行客戶異常的共用。同時在原來的金融行為反欺詐的模型基礎上，我們增加了網路行為的反欺詐，現在有很多的産品其實是網際網路的産品，他們是集團團夥性的詐騙，所以我們針對現在網際網路行為上面的這種團夥詐騙，其實是非常快速進行調整的。我們徵信機構也在非常快速的抓住他們的行為特徵來進行一些網際網路行為上的欺詐模型的演算法。

　　傳統的徵信模型其實都是以金融的評估模型和貸款能力為主，而現在的網際網路金融産品，它的形式非常多樣化，所以傳統的一個徵信模型，我們認為已經不足以支撐我們現在金融體系內的這些新的産品的探索，所以華道徵信做的是，在原來評估模型的基礎上，根據我們金融機構的，像徽商銀行這樣的金融機構，我們共同探討在某一類的産品交易情況下，它的定制化的、深入化的風控模型的研究。

　　在網際網路的模型過程中，同時我們也會針對於像金融産品的整個生命週期，它貸完款對於銀行來説不是意味著風控模型的結束，我們在整個網際網路産品的風控體系當中，它貸中、貸後的風險預控也還是非常重要的。所以華道徵信在原始的消費特意行為和網際網路平臺的借貸預警的基礎上，我們增加了通信級身份，也就是個人日常行為的預警，針對網際網路金融貸款行為上面的一些行為特徵分析。 因為網際網路金融是一個新興的産業，我們徵信公司也是希望像徽商銀行，像各界同仁積極探討，在各類的金融産品上面，一些風險控制的預警，我們希望徵信公司能夠為這個行業提供更好的優化和支援，以促進這個行業的蓬勃發展。謝謝大家！