原標題: 行業前景後市展望 網際網路金融風險教育待加強

　　網際網路金融何去何從？臨近年末，隨著監管辦法的即將出臺，網際網路金融行業未來發展、行業監管等，再次成為市場關注的焦點，而在近期，違規平臺事件的曝光，也無形中讓這個行業再次回到聚光燈下，穩定、健康、合規的發展方向基本已經成為業內共識，這也是之前相關規定所指引的大方向。

　　行業可以探索混業監管

　　“平臺論，這是文件之中的一個突破，就是這個平臺你可以同時幹網際網路支付，網際網路網貸，網際網路眾籌，網際網路金融産品的銷售，這是目前網際網路金融突破分業經營分業監管。”日前，在上海市網際網路金融行業協會和網貸之家聯合舉辦的“2015網際網路金融生態圈建設高峰論壇”上，針對P2P行業發展的現狀和未來，原中投公司副總經理謝平表示。

　　謝平認為，平臺論機構很難適應單一執照，在資訊數據，産品服務，渠道，可以對接多種金融業務，所以説網際網路金融可以探索混業監管，功能監管。網際網路金融協會可能是行業監管的一種方式，而且這種行業監管就包括了銀證保，所以銀行三會本身目前不能走向混合監管，但是網際網路金融協會實際上隱含著綜合監管。

　　P2P需要週邊生態圈

　　同樣，在論壇現場，盈燦集團總裁、網貸之家創始人徐紅偉表示，目前P2P行業仍處於起步階段，發展空間依然巨大。數據顯示，截至2015年11月底，中國P2P 網貸行業正常運營平臺數量達到了2612家，行業累計交易額已達到12314.73億元，貸款餘額已增至4005.43億元。預計2016年P2P網貸成交量將達2萬億元。

　　不過，徐紅偉同時指出，隨著行業快速發展，平臺跑路、詐騙事件頻發；各平臺因競爭加劇，業務發展遭遇瓶頸；徵信體系缺失和法律制度不完善，也制約了P2P行業的進一步爆發。“中國的P2P與歐美國家不同，面臨著監管暫時缺失、剛性兌付普遍、徵信體系不完善、模式多樣化，抵押貸受歡迎以及司法體系不健全等問題。沒有評級、輿情監測、徵信等週邊服務，P2P做不起來。”

　　他認為，網際網路金融持續發展，需要一個良好的生態圈，從P2P的三大主體（即投資人、平臺、借款人）進行週邊服務。

　　市場需要風險教育

　　“市場需要風險教育。”昨日，愛錢進創始合夥人楊帆在上海表示：“我們的調查數據可以清楚的説明這一點。”針對網際網路金融行業，愛錢進昨日發佈《P2P投資者行為調研白皮書》。數據顯示，只有42%的理財用戶表示對P2P理財“非常了解”或“比較了解”。雖然這一比例在已使用P2P理財的用戶中有所提升，但不論用戶投資P2P理財的資金多寡，比較了解該理財方式的用戶比例均不足六成。P2P理財認知程度仍有較大的提升空間。

　　雖然P2P市場跑路、倒閉等負面事件時有發生，但數據指出，總體而言理財人群對P2P理財風險評判較為態度樂觀，僅有12%的用戶認為P2P理財具有較高風險或高風險。這或與此前網際網路寶類産品對市場的教育有一定關係。然而，對於已使用P2P理財的用戶而言，隨著投資金額和理財時間的增加，用戶對其風險的擔憂程度呈現上升趨勢。

　　對於如何有效做到風險教育，楊帆直言，他們也一直在探索這方面的工作，當然市場跑路、詐騙等事件就是最好的風險教育事例，但最終還是要提高投資者自身的專業程度，以便在投資前做到理智、專業的甄別和選擇。

　　海外資産風險也不小

　　目前，針對國內市場的理財需求，很多機構的業務已經延伸到海外市場。不過，海外市場的風險同樣不容小覷。在近期舉行的2015諾亞財富海外資産配置冬季峰會上，惠理集團主席兼聯席首席投資總監謝清海指出，海外資産配置雖是大勢所趨，但對於個人投資者來説，風險也不容小覷。

　　首先，人民幣匯率波動會帶來很大的風險敞口，而個人投資者很難靠自身力量對衝。其次，成熟市場的金融産品種類繁多，産品設計的結構複雜性更高，對這些金融産品的進行分析和篩選，進而形成適合投資者自身風險收益特徵的組合是一個巨大的考驗。再次，由於國內外交易機制、時差等差異性，導致資訊不對稱，對個人投資者來説，參與海外投資的專業性和需要付出的精力會更多。最後，還必須系統研究和熟悉投資標的所在國家法律法規及對外合作政策，掌握相關法律條款和政策規定，以規避法律監管風險所可能造成的經濟損失。