3月5日,政府工作報告新鮮出爐,李克強總理再次強調要大力發展普惠金融,給那些正在嘗試推進金融下鄉的市場參與者吹來了政策春風。

　　網際網路金融意外在農村拓展出一片市場

　　作為普惠金融代表性産品的餘額寶過去一年在農村的普及取得顯著進展,為農民增收超過7億元。螞蟻金服相關負責人認為,網際網路金融天生具備普惠屬性和跨越地理鴻溝的能力,利用網際網路技術加快金融下鄉將極大推動普惠金融發展。

　　農村金融一直是我國金融體系中最為薄弱的環節,金融服務網點在農村分佈較少,莫説貸款,就是存、取、轉這樣的基礎金融服務在農村都未得到很好的滿足。

　　不過,近兩年,網際網路金融産品卻在農村這個“金融荒漠”意外拓展出一片市場。以餘額寶為例,僅去年一年,新增的農村餘額寶用戶就超過2000萬,並因此增收7億。其中,東莞、溫州、蘇州、泉州、成都等地的農村尤為活躍,開戶數位居全國前五。而80後和90後是絕對的主力用戶,佔據去年新增農村餘額寶用戶的75%。

　　螞蟻金服方面表示,這一現象形成的最主要原因是移動網際網路的普及,這使得農民朋友足不出戶,也可以和城市居民享受同樣的理財服務。

　　網際網路金融拓展農村有先天“便利性”

　　有數據顯示,2014年,農村電商交易額達1800億元人民幣,30歲以下各年齡段的農村網民比例均高於城鎮網民。專家認為,隨著技術的進步及資訊基礎設施在農村地區的逐步健全,廣大農村居民對網際網路技術的認知逐步提高。

　　不過對於農村金融來説,僅有餘額寶還遠遠不夠。全國政協常委,中國科協副主席、書記處書記陳章良表示,農民貸款一直很困難,他們沒有東西抵押擔保,而且農業風險比較大。正因為如此,陳章良認為這是一個增長點,因為世界上沒有看到過哪一個發達國家農業沒有貸款的,他建議國家應該有個機制出臺些政策鼓勵金融企業進入農村,幫助農民發展農業,金融企業也能從中獲利。

　　在具體策略上,業內人士建議打造適合網際網路特性和農村實際的金融環境,比如農村地區很多居民仍習慣使用存摺,未使用銀行卡,無法適應基於銀行卡綁定的網際網路支付流程,從廣大農民需求和便利性的角度出發,是否可以在沿用存摺的情況下,探索與線上支付相關聯的途徑。同時,為農村量身定制農村小額貸款,打通上下游資金鏈。

　　國內不少網際網路金融企業已經在這個方向開始了具體行動。和農村電商結合,螞蟻金服就開發了為村淘服務站點提供小額貸款的服務,以緩解其在為村民代為網購時的墊資壓力。同時,和大型農業企業合作的農村供應鏈金融也將於本月在吉林率先試點。

　　業內專家表示,網際網路金融由於突破網點制約,在拓展農村金融上有先天的便利性,同時,在這種模式下沉澱的農村用戶行為數據,信貸記錄還可有效填補其在徵信體系中的空白,為各類金融機構開展農村金融提供必要基礎。