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大額存單 收益不如國債今落地市民“不感冒”

  • 發佈時間:2015-06-15 14:53:49  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:王文舉

  工行左安門支行外的大螢幕上滾動播放國債廣告,並未見大額存單的相關內容。前來辦理業務的市民多數表示不會購買大額存單 攝/法制晚報記者 曹博遠

  從今日起,工行、交行、中信等9家銀行將發行首批大額存單。《法制晚報》記者走訪多家銀行發現個人大額存單利率普遍較基準上浮40%,個人投資門檻30萬元起,期限最短1個月、最長5年。

  走訪中記者注意到,受門檻偏高、收益平平等因素影響,市民對於大額存單普遍興趣不高。以同樣投資30萬元為例,大額存單一年期收益較銀行定存只高出675元,較國債卻要低出4560元。目前多數銀行都未將其作為主推産品,部分銀行僅“試水”賣一天。

  走訪 “起步價”30萬 利率均上浮40%

  根據央行公佈的《大額存單管理暫行辦法》,大額存單期限最低1個月、最高5年。首批大額存單期限以1年以內(含)為主,個人認購大額存單起點金額為30萬元,機構投資人認購的大額存單起點金額為1000萬元。

  記者上午走訪工行、農行等首批大額存單發行銀行發現,各大銀行均未推出全部品種,只推出1至3種産品供選。利率方面,目前各銀行大額存單的利率較基準普遍上浮40%。

  以工行為例,其面向個人銷售的有6個月和12個月兩個品種,前者利率2.87%,後者利率3.15%,均較基準上浮40%。此外,建行只發行12個月品種,利率同樣為3.15%。

  發現 銀行謹慎“試水” 只賣一天就收

  今天上午,記者從招行北京分行獲悉,此次發行大額存單,招行僅“試水”賣一天,下午3點結束。此外,招行此次僅推出了1個月期限的産品,年化利率為2.6%,募集規模5億元。

  對於大額存單産品“限購”一事,招行相關人士表示,目前只是試賣,“由於系統問題,首期大額存單無法提前贖回也無法質押,但可以開具持有證明。”上述人士表示,從上午的情況看,幾乎沒有個人購買大額存單,“僅有幾家公司前來諮詢,在試賣期我們也不會特別推薦給客戶。”

  除了招行,興業銀行也表示,大額存單將從今天8點賣到18點。

  現場 未經刻意宣傳 市民多不知情

  記者上午走訪多家銀行發現,銀行門口的電子屏或者紙質公告欄中,都在對國債進行宣傳,但大額存單的內容卻一點都看不到。記者隨機採訪多名市民,他們多表示並不知道今天發售大額存單。

  上午8時許,記者在工行左安門支行外看到,此時銀行尚未開門,但來辦業務的大爺大媽們已經排起了20人左右的小長隊。記者注意到,該支行門外的大螢幕上滾動播放著國債的宣傳內容,但並未提及大額存單。

  記者問了一圈後發現,排隊市民中只有兩人打算來看看大額存單,其他人多數表示不感興趣,有幾位市民甚至沒聽説過大額存單。

  “預計買的人不多,所以我們也沒刻意宣傳。”招商銀行一名工作人員表示,大額存單收益不如國債,“近期就連買國債的人都少了,更別説大額存單了。”

  收益不如國債 投資者“不感冒”

  “我每月15號都來取退休金。”在工行左安門外支行,市民馬先生告訴記者,他打算用退休金和卡裏的閒錢買國債。聽記者介紹了大額存單後,馬先生搖頭稱:“30萬的門檻太高了,我肯定不會考慮的。”

  隨後,記者又來到工行勁松支行。對於大額存單,正在辦業務的幾位大爺大媽均稱不感興趣。唯一表示對大額存單有過研究的市民劉女士表示,她之所以選擇銀行投資,主要就是關心收益和安全,對於流通性並不是很在意。

  “現在銀行利率普遍上浮30%,同樣的30萬元存一年,大額存單收益只比銀行定存高數百元。相比之下,國債收益要高得多。”劉女士説。

  記者隨後以投資30萬元計算,大額存單一年期收益比銀行定存略高675元,比餘額寶要低2000多元,比三年期國債則要低4560元。即使三年期國債滿一年後提前支取,收益仍與大額存單相當。

  首批9家發行銀行

  工商銀行農業銀行中國銀行建設銀行交通銀行中信銀行浦發銀行、招商銀行、興業銀行

  大額存單品種年限

  1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年

  投資30萬元收益比較

  一年期定存(基準)收益:30萬元×2.25%=6750元

  一年期定存(上浮30%)收益:30萬元×2.925%=8775元

  一年期大額存單(上浮40%)收益:30萬元×3.15%=9450元

  三年期國債第一年收益:30萬元×4.67%=14010元

  餘額寶一年收益:30萬元÷1萬元/份×1.0714元/天×365天=11731.83元

  注:目前銀行定存利率普遍上浮30%;國債提前支取利率會有所降低;餘額寶收益按今日最新數值計算。

  觀點

  流動性優勢大 保守者投資可選

  “從需求的角度看,保守型投資者更有動力選擇大額存單作為其投資工具。”普益財富研究員匡宸郗表示,與保本型銀行理財産品相比,大額存單的流動性優勢和附加功能突出,“當投資者出現緊急情況需要調用資金時,可以快速地在二級市場進行套現,且交易成本較低。”

  此外,匡宸郗表示,大額存單功能多樣化,“大額存單不僅可作為出國保證金開立存款證明,還可用作貸款抵押,這對於有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇,可以在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。而這些附加功能是銀行理財産品所不具備的。”

  社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,眼下理財市場繁榮、股市火爆,對存款分流比較強。

  “大額存單這種新産品出來,短期市場需求不一定非常樂觀。但畢竟剛開始,銀行還處於試探階段,不可能也不敢一下子把利率定得太高。後期根據市場反映情況可能會提高利率。”曾剛説。

  招行相關人士表示,作為一款存款産品,本次發行的大額存單利率並不算低,“大額存單本質是存款,因此定價不會有太大驚喜,上浮40%已經算高,且其流動性較強,收益介於儲蓄和理財之間無可厚非。”

  建行相關工作人員則表示,未來大額存單會對保本型銀行理財産品産生一定的擠出效應,“因為大額存單運營成本較低,所以未來可能會選擇減少發行理財産品。”

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