近年來，隨著人們投資理財意識越來越高，很多人有了錢不再存放在銀行裏，而是選擇用錢進行投資理財。不過，部分市民的理財之路走得並不順暢，股票被套、基金凈值縮水、保險退保、銀行理財糾紛等現象時有發生。那麼，該如何恰當地投資理財？值此“3?15”消費者權益保護日到來之際，小編綜合探尋市民在理財中容易陷入的誤區，並請理財專家給出解決方案。

　　誤區1：買理財産品僅看預期收益

　　部分市民在選擇銀行理財産品時，把收益率作為了唯一的“剛性指標”，只選預期收益率高的産品，根本不在意産品風險幾何，也不管産品的預期收益率究竟有沒有可能實現，尤其是購買掛鉤型的理財産品，只看其預期的最高收益率，忽視觸發産品自動終止條款，使得理財糾紛頻頻出現。

　　某銀行理財經理建議，市民在購買理財産品時，首先應了解自己的財務狀況，明白自己處於何種階段，提前做好財務規劃。其次，市民從收益率來選擇銀行理財産品可以理解，但必須清楚收益背後蘊含的風險，要了解理財産品的投資方向，是投資大宗商品還是債券，或者是其他類別。再次，市民購買理財産品前，應先看清楚合同約定的內容，口頭宣傳再怎麼美好，最後還是要歸結到合同的約定上來。

　　誤區2：把保險當投資

　　重投資輕保障，僅僅為了保險的投資功能而投保，卻忽視了保險的基本功能是保障和化解未知風險，部分市民投保時存在這樣的誤區，為了獲取收益去投保，很大程度上是“喧賓奪主”。前年，小李在銀行理財專櫃簽下了一份年繳費1萬元的分紅險保單，年底分紅卻只收到了140多元，小李十分失望。和小李有著相同抱怨的人不在少數，如此看重保險的分紅功能、分紅多少的投保人其實陷入了把保險當投資的誤區。

　　某保險代理人表示，保險和投資不能混為一談，在考慮是否投保時，應該先看重保障功能本身，其次再對投資部分予以關心。分紅險、投連險和萬能險的保費一般比較昂貴，而相同保費下，如果選擇消費型即保費不返還的産品，保障金額更高，保障也更到位。當然，如果已經對分紅、投連及萬能産品的功能認識清楚，找到了保障與投資之間的平衡點，則可以充分利用它們各自的特性來為己所用。

　　誤區3：基金投資只看排名

　　“基金排名靠前自然有其原因，我覺得最主要的原因是基金經理的投資水準較高，買入這樣的明星基金更讓人放心，獲取收益的可能性更大。”老王挑選基金重點考慮基金經理的業績，卻沒有意識到排行榜説明的是過去的基金投資業績，而基民所買的基金屬於未來。資本市場隨時變化，基金錶現如何並不能根據過往來預期。

　　某證券分析師認為，基金排名是基金過往業績的體現，只代表歷史，投資者在選擇基金時，一方面應綜合考察其短期、中期和長期績效，另一方面還應考慮風險調整後的收益狀況。選擇什麼樣的基金，一定要仔細分析比較，結合市場環境進行，而不能簡單地以基金排名的高低作為選擇標準，否則投資會有損失。（楊喬博）