如今春節的腳步越來越近，歲末的到來意味著市民將要收穫一份大禮——年終獎。很多人拿到年終獎後，就忍不住“嘚瑟”，又趕上春節前這一消費高峰期，很多人的年終獎在手裏還沒焐熱就所剩無幾了，所以這個時候，如何正確理財就顯得尤為重要。理財專家認為，年終獎理財不妨“三七開”，即30%的資金用於消費支出，剩餘70%用於投資來“生錢”。年終獎需精打細算

　　年終獎究竟如何分配才是比較科學的做法？就這一問題，理財專家表示，年終獎的30%用於消費，70%用於投資，這樣的分配比較合理，既滿足了春節前大宗消費的需求，也有助於充分利用年終獎“錢生錢”。

　　他表示，市民在春節前首先要做好預算，不要讓春節變成了“春劫”。過節的開支比如紅包、禮物、旅遊等費用要提前做好預算，堅決砍掉不必要的支出。其次，置辦年貨、購物等，為防春節期間商鋪大漲價，不如趁著節前促銷一次搞定。

　　“這些省出的‘小錢’可能無法打動‘有錢任性’的土豪，但對於普通工薪階層來説，如果在節日的巨大花銷面前，將這個省錢策略妥善運用，會幫市民省出不少本金或者零花錢。雖説‘省錢不如賺錢’，但對於很多普通收入人群來説，精打細算是培養理財意識、開啟理財生涯的必要一步。”

　　銀行理財鎖定中長期

　　對於投資比較謹慎保守的市民來説，購買銀行理財産品是一個不錯的選擇。據以往經驗，臨近春節時，金融機構往往面臨較大儲戶提現壓力，理財市場容易出現高收益産品。

　　不過理財專家表示，自去年央行降息以來，各銀行理財産品的收益率逐步下行。2015年理財市場的整體走勢很有可能會繼續下降，在這樣的情況下，銀行理財産品的收益可能不會再像以前那樣出現超高收益。“就算出現高收益的理財産品，其投資期限也會大大延長。”

　　在此背景下，他建議市民應購買中長期産品，從而提前鎖定相對高的收益。另外，他提醒市民在選擇銀行理財産品時，要注意理財産品對本金的保證是否有“保本期限”，比如有些産品在一定投資期限內（比如1年），對本金提供100%保證。如果提前贖回，本金可能會受損。

　　寶寶類理財隨用隨取

　　網際網路金融的各種“寶”，本質就是貨幣基金，特點是風險低、流動性強，資金能隨用隨取，購物、理財兩不誤。

　　據了解，雖然央行降息後由餘額寶帶領的“寶寶軍團”的收益率一路向下，但和銀行一年2.6%的定期存款利率相比，寶寶類理財産品4%左右的年化收益率還是略勝一籌。一般來説，“寶寶”類産品的投資門檻都很低，多數在0.1元或者1元起投，“寶寶”類産品的靈活性好，如果有事突然需要資金週轉，取出來用也很方便。

　　除了網際網路“寶寶”外，投資銀行係的“寶寶”也是不錯的選擇。記者從業內了解到，目前多家銀行都推出了自己的“寶寶”類餘額産品，如中行的活期寶、工行的薪金寶、交行的快溢通等。這些銀行係“寶寶”同樣是1分錢或1元錢就能起購，可實時到賬，年化收益率一般在4.6%左右，收益和流動性不比網際網路理財遜色。

　　（本報記者 錢堃）