央行主管報紙：東北及環渤海地區銀行業不良率上升

　　資産品質企穩向好 防風險仍是主基調

　　上半年宏觀經濟增長呈現底部企穩、局部回暖向好的態勢，給銀行資産品質改善提供了非常好的外部環境。剛剛披露的上市銀行半年報顯示，在凈利潤增速回升的同時，上市銀行資産品質也在改善，特別是五大行的不良率全部實現回落。

　　不過，從細分來看，部分行業和地區的不良情況仍在惡化。比如大部分銀行在製造業、房地産等行業的不良貸款比率仍在上升，環渤海地區、東北地區的不良率也有所上升。

　　守好風險底線，持續推進全面風險管理體系建設，仍然是銀行業經營工作的“生命線”，未來銀行業需要重點關注表內和表外“兩張資産負債表”，既防“黑天鵝”，又防“灰犀牛”。

　　資産品質穩中向好

　　半年報顯示，五家大型銀行資産品質向好趨勢明顯。

　　工行表示，該行穩的基礎進一步牢固，好的趨勢進一步明朗。從半年報數據看，該行不良貸款率、逾期貸款率和剪刀差等關鍵指標全面下降，其中不良貸款率較年初下降0.05個百分點至1.57%，是自2013年不良貸款“雙升”以來首次實現“單降”。

　　上半年中行不良貸款總額1470.25億元，比上年末增加10.22億元，不良貸款率1.38%，比上年末下降0.08個百分點。

　　6 月末，建行不良貸款餘額1887.52億元，較上年末增加100.62億元；不良貸款率 1.51%，較上年末下降0.01個百分點。

　　農行今年上半年的資産狀況亦呈現新格局，該行首席風險官李志成形容為“四個雙降，一個雙升”。一方面，在堅持貸款審慎分類，不良貸款處置規模在少於去年的情況下，農行不良貸款和不良率實現了雙降；另一方面，新發生不良貸款和不良率實現“雙降”。與此同時逾期貸款“雙降”，截至6月末，農行逾期貸款餘額比年初下降31億元，佔比下降了0.2個百分點。而關注類貸款“雙降”更值得關注。截至6月底，農行關注類貸款餘額比年初減少5億元，佔比下降0.26個百分點。

　　交行上半年不良貸款餘額659.53億元，較年初增加35.53億元，不良率1.51%，佔比下降0.01個百分點。

　　此外，招行、興業、光大等多家股份制銀行的資産品質也呈現出積極變化。業內專家認為，宏觀經濟穩中向好，商業銀行經營環境有所好轉，不良貸款風險壓力在前幾年得到有效釋放，是整體不良率得到有效控制的關鍵因素。

　　“一是宏觀經濟穩中向好；二是對於問題客戶的化解取得了比較好的成效；三是內部風險管控水準提升。” 李志成總結。

　　東北及環渤海地區不良率上升

　　從披露了細分數據的幾家大型銀行的不良貸款結構來看，製造業、採礦業、批發零售等行業仍然是不良貸款高發的領域。

　　“製造業不良貸款餘額增加較多，主要是部分輕工、化工和建材等行業受宏觀經濟減速、市場需求不足、産能過剩矛盾突出、資源和環境約束不斷強化等因素影響較大，行業內部分企業因競爭加劇，盈利能力下滑出現貸款違約。”工行表示。

　　從地區分佈上看，各大上市銀行在長江三角洲地區、珠江三角洲地區的貸款品質有較為明顯的好轉，但是在環渤海地區和東北地區的不良貸款率仍在上升，尤其是東北地區，絕大部分的上市銀行在該地區的不良貸款率都有所上升。

　　數據顯示，工行在東北地區的不良貸款率由上年末的1.64%上升至報告期末1.98%；建行東北地區不良貸款率由2.30%上升至報告期末2.70%；農行不良貸款餘額上升較多的地區為環渤海地區，較上年末增加41.28億元。

　　業內專家認為，受制于産業結構失衡、人才流失嚴重等諸多因素，東三省經濟發展出現滑坡，在化解産能過剩、出清“僵屍企業”的過程中，不良率高企是必然現象。

　　應對未來可能出現的不良貸款反彈和經濟週期波動，多家銀行選擇繼續增提撥備以提升風險抵禦能力。

　　工行表示，該行撥備覆蓋率逐季回升，6月末為145.81%，較年初上升9.12個百分點；建行撥備覆蓋率為160.15%，較上年末上升9.79個百分點；到6月末，農行貸款減值準備餘額為4153億元，比年初增加了150億元，撥備覆蓋率達到181.80%，比年初上升了8.4個百分點。同時，多家股份制銀行的撥備覆蓋率也在上升。

　　多策並舉守住風險底線

　　雖然多家銀行資産品質向好趨勢明顯，但總體銀行業的資産管控壓力仍然較大，防控金融風險依然是首要任務。

　　“全球經濟復蘇存在不確定性，市場敏感多變；國內隨著供給側改革深化，過剩産能行業結構調整加快，企業信貸風險持續暴露；從中行而言，部分地區新發生不良壓力較大。” 中國銀行首席風險官潘岳漢表示。

　　浦發銀行認為，從競爭環境來看，利率市場化和金融脫媒不斷深化，銀行産品定價、資産獲取、風險管理等能力均面臨較大挑戰。同時，金融科技企業加速興起也對傳統銀行業務帶來較大的衝擊。

　　潘岳漢介紹，中行對部分客戶分類管理、分類測試、主動壓降潛在風險客戶；加強與附屬公司聯動，通過現金清收、債務重組、資産證券化等多種方式，上半年化解735億元不良資産。

　　工行表內業務的重點是管好信貸風險，深入推進資産品質和信貸基礎管理“兩大工程”，把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”；表外重點是管好跨境、跨界、跨市場的新型風險，按照“簡單、透明、可控”原則，規範發展資管、同業、票據等業務。

　　多家股份制銀行也表示，未來在風險管理方面，要嚴格落實全國金融工作會議及各項監管要求，防範化解重點領域風險，完善金融安全防線和風險應急處置機制；強化不良處置化解，增強不良資産經營理念；強化風險預警監控與管理，利用大數據分析提升風險管理水準。