招銀理財五週年：“5”動未來 行穩致遠 以銀行理財高品質發展助力金融強國建設

　　2018年起，“資管新規”及配套監管政策的出臺，拉開了資管行業凈值化、規範化轉型發展的序幕。銀行理財公司作為資管新興業態，于2019年正式登上歷史舞臺，在中國金融業供給側改革的時代浪潮中逐漸嶄露頭角。

　　在這一時代背景下，2019年11月，招銀理財秉承“招商血脈”“蛇口基因”，在凈值化轉型的號角中應運而生。一路走來，招銀理財秉持“為客戶創造價值，為實體注入動力”的初心與使命，踏實走穩發展的每一步。應民生之所需，以專業和熱忱為投資者的每一份信賴和託付保駕護航，用心做好“為民理財”的答卷人，力爭為客戶創造長期、穩健的理財回報；踐金融之使命，以黨的領導統領經營管理大局，在服務實體經濟的道路上主動作為、敢於爭先，努力當好服務國家戰略的執行者和實幹者。

　　風好帆正懸，奮進正當時。2023年10月，中央金融工作會議強調，加快金融強國建設，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為新時代金融工作擘畫了宏偉藍圖，為銀行理財高品質發展指明瞭前進方向。新時代新征程，招銀理財錨定金融強國目標，主動找準銀行理財在中國式現代化建設中的定位，積極踐行金融工作的政治性、人民性，著力做好五篇大文章，提升服務實體經濟能力與質效，力爭在中國式現代化建設新征程中實現自身高品質發展、助力金融強國建設。

　　一、踐行金融為民，當好“為民理財”答卷人

　　對銀行理財而言，服務民生需求、為客戶創造價值，既是時代賦予的重大政治任務，也是實現銀行理財高品質發展的必然要求。

　　五年來，招銀理財始終恪守人民金融底色，充分發揮理財普惠優勢，大力發展普惠金融，推動理財“飛入尋常百姓家”。招銀理財不斷豐富産品貨架，圍繞“招贏、招睿、招智、招卓、招越”五大類産品創設了110余個産品子系列、140余項産品策略，為中、老、青各個年齡段客群提供了不同形態、不同期限的理財産品。立足客戶需求與理財特色，招銀理財持續深耕穩健投資主陣地，以絕對收益為目標，率先佈局含權産品，為客戶打造出“價值精選”、“安盈優選”等多只明星含權産品，並持續夯實投研能力，努力為客戶創造長期穩健收益。憑藉多元的産品佈局和卓著的投研能力，過去五年(截至2024年9月末)，招銀理財已累計服務近5500萬名客戶。

　　面對瞬息萬變的資本市場，招銀理財堅持以客戶體驗為中心，圍繞功能模式、服務機制、投資者陪伴等方面積極探索、勇於實踐，努力提升客戶投資滿意度。早在2021年初，招銀理財率先推出行業首個零錢理財産品朝朝寶，打通理財和消費支付場景，截至2024年9月末已覆蓋4000余萬名用戶。2023年，招銀理財又陸續推出“理財夜市”、目標盈等創新産品，滿足投資者隨時申贖、鎖定目標收益等多元需求。此外，招銀理財還堅持引領行業創新，設計出低固定費率+浮動管理費、不達收益門檻不收固定管理費等讓利型費率模式，與投資者利益綁定，真正實現讓利於民。

　　五年來，招銀理財主動融入第三支柱養老金融建設大局，助力國家養老金融建設，引導長期資金入市。作為首批獲得養老理財試點和個人養老金理財試點資格的理財機構之一，招銀理財依託多年個人客群投資服務經驗，聚焦大類資産配置能力、資産組織與風險控制能力，不斷優化養老産品設計，豐富養老産品供給。截至2024年9月末，招銀理財累計發行5隻養老理財産品，發行總規模約266億元，惠及客戶超12萬人次。同時，招銀理財還積極協助監管開展養老金融政策研究，從制度建設、産品規劃、策略儲備等方面做好個人養老金籌備工作，為深度參與養老金融奠定堅實基礎。

　　二、胸懷“國之大者”，注入實體經濟活水源

　　金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職。2023年，中央經濟工作會議提出，“發展新質生産力”“鼓勵發展創業投資、股權投資”。加快培育新質生産力，離不開金融“活水”的灌溉。銀行理財作為連接資金和資産市場的重要紐帶，在推動實體經濟發展、培育新質生産力方面作用日益凸顯。招銀理財主動將自身經營與國家高品質發展內涵緊密結合，恪守金融服務實體經濟的使命，持續加大實體經濟支援力度，助力培育新質生産力，提高服務理念、能力和質效，引導理財資金為實體經濟“輸血”“造血”。截至2024年9月末，招銀理財通過直接和間接投資形式支援實體經濟的業務餘額1.77萬億元。

　　支援科技金融，助力新質生産力發展。針對科技創新和知識創新型企業對股票、可轉債、可交換債、資産證券化等資本市場投融資需求，招銀理財積極發揮自身長期深耕資本市場投融資業務的資源和優勢，一方面優先支援符合經濟轉型升級優質企業融資，特別是向醫療健康、高端製造、數字經濟等新質生産力産業提供投融資支援，截至2024年9月末，投向製造業和硬科技屬性企業的餘額分別為575.3億元和344.8億元；另一方面，通過發行專精特新、滬港深精選等科技主題理財産品，引導民眾財富轉化為對科技型企業的投資，滿足科技企業股權融資需求，推動金融與科技的深度融合。

　　踐行綠色金融，推動經濟綠色發展。2020年9月，我國提出“2030年碳達峰、2060年碳中和”的目標，ESG投資迎來快速發展。2022年6月，原中國銀保監會正式發佈《銀行業保險業綠色金融指引》，明確了從戰略層面推動綠色金融的基本要求。招銀理財深刻把握國家雙碳發展機遇，將綠色金融納入綠色債券投資策略綜合評估，負債和資産兩端協同發力，優先支援符合人民銀行《綠色債券支援項目目錄》的綠色資産，加大綠色標準資産、非標資産投資力度，為綠色經濟發展注入汩汩金融“活水”。截至2024年9月末，招銀理財綠色債券投資餘額超272億元。此外，主動引入具有ESG理念的理財産品，倡導綠色投資理念，圍繞綠色發展等主題推出4隻ESG主題理財産品，存續規模42.5億元。

　　深耕數字金融，激發高品質發展新動能。招銀理財始終堅持金融科技自主建設，著力打造投研風運一體化的資管科技平臺HARBOR，經過四年建設，招銀理財已實現操作型核心繫統的全面上線，並按照公司新的科技戰略規劃，持續推進HARBOR平臺投資、研究、風控、運營的數字化分析和決策能力建設，實現從操作型平臺向分析決策型平臺邁進。持續的科技投入和深耕，為業務持續發展和産品創新提供強有力的支撐，推動招銀理財快速響應市場需求，上線朝朝寶、理財夜市等創新産品和功能，不斷提升客戶體驗。

　　三、踐行ESG理念，做好“金融向善”示範者

　　作為ESG(環境、社會和公司治理)戰略的踐行者，招銀理財自成立以來就緊跟時代步伐，堅持將ESG理念融入公司經營和業務發展之中，以實際行動探索具有理財公司特色的高品質發展之路。

　　在積極探索發展ESG主題産品、推動養老理財試點等創新實踐的同時，招銀理財還高度重視消費者權益保護，持續開展消費者權益保護和投資者教育工作，以行動傳遞金融善意，弘揚金融正能量。五年來，招銀理財持續建立健全各項消費者權益保護相關制度，優化消保相關係統及業務流程，切實保障金融消費者八大權益。同時，通過線上線下多種方式，積極開展“金融消費者權益日”“金融消費者權益保護教育宣傳月”等重要活動，助力提升社會公眾金融素養，多渠道觸達消費者上億人次。

　　此外，招銀理財還積極踐行社會責任，秉持招商銀行“幫扶先扶智”理念，主動援建雲南楚雄州武定縣招銀理財白邑希望小學，開展“伴你成長”系列鄉村振興活動，實施教育幫扶，與雲南武定77名困難學生組成“1+1”結對子，同時積極開展鄉村支教，通過捐資助學、捐贈體育器材、尋求産業合作等方式，踐行鄉村振興戰略，彰顯新時代企業責任擔當。

　　“5”動未來，行穩致遠。五年來，招銀理財以服務實體經濟、為客戶創造價值作為出發點和落腳點，初心不渝，行而不輟，從資管行業新生力量成長為客戶信賴、市場認可的專業資管機構。新征程上，錨定下一個五年，招銀理財將進一步牢牢把握金融工作的政治性與人民性，以價值創造理念為引領，繼續高揚“給未來更好的答案”的旗幟，做深做實做細五篇大文章，以責任擔當服務實體經濟發展，以專業力量服務廣大人民群眾美好生活，以自身高品質發展助力金融強國建設，為中國式現代化建設貢獻理財力量。

　　風險提示：理財非存款，産品有風險，投資須謹慎。