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2024年05月31日 星期五

銀行業資産品質分化 中西部不良率漸高

  • 發佈時間:2016-04-05 02:30:42  來源:東方網  作者:佚名  責任編輯:胡愛善

  能源與重工業壞賬風險敞口滯後性顯露

  近兩年來,銀行不良貸款餘額與不良貸款率雙升已是銀行業面臨的主要問題,據農行風險管理總監宋先平介紹,農行的分析數據中,前十大商業銀行的平均不良貸款率達到了3.1%。

  據《證券日報》記者統計,在銀行不良貸款地區分佈上,2015年多家銀行中西部的不良貸款增長幅度遠高於其他地區,而在此前不良貸款較為集中的長江三角洲地區,經過銀行的努力,在去年已有明顯的好轉。

  銀行不良貸款板塊轉移

  銀監會發佈的統計數據顯示,截至2015年年末,商業銀行不良貸款率為1.67%,比2014年年底上升0.42個百分點。

  不過,從具體地區來看,部分地區資産品質有所好轉。來自浙江銀監局的統計數據顯示,截至2015年年末,浙江銀行業不良貸款餘額為1808億元,不良貸款率為2.37%,風險在可控範圍內。

  與上述地區相對應的則是,中西部地區的資産品質持續惡化。從各地銀監局的數據來看,截至2015年年底,河南、山西等省市不良率已經超過江蘇、山東、浙江等地區。

  截至2015年年底,山西銀行業不良貸款餘額為881.6億元,同比增加123億元;不良率環比第三季度下降0.18個百分點,但仍達到4.75%。河南銀行業2016年監管會議發佈的數據顯示,2015年年底該省銀行業不良率有所下降,但仍達3.01%,規模接近1000億元。

  從已經披露的銀行報表中也不難看出,中西部地區不良貸款正在顯現,尤其股份制銀行更為明顯。2015年,光大銀行中部地區不良貸款佔比已達到16.5%,相比于2014年增加了3.73個百分點;西部地區不良貸款率同樣為地區之首,其不良貸款餘額已經超過珠江三角洲,達到49.14億元,佔比20.16%,這一數字在2014年僅為12.41%。

  光大銀行有關人士對《證券日報》記者表示,中部地區不良貸款率增加較快主要是能源、重工業出現的壞賬較多,其實從2014年,這部分行業就已經顯現出一些問題,但是風險敞口的滯後性,這部分不良貸款的增長在2015年才能體現出來,而行業的低迷帶來的影響短期內不會消失。

  與光大銀行情況類似,平安銀行招商銀行的不良貸款也呈現出向中西部地區轉移的態勢。

  加快不良貸款核銷力度

  面對不良貸款雙升的嚴峻形勢,不少銀行紛紛表示會在今年加大核銷力度。光大銀行副行長盧鴻表示,2016年,不良資産增加的趨勢是必然的,不過,資産品質仍在可控範圍內,未來,光大銀行會壓縮産能過剩行業貸款,並且加大逾期貸款回收力度,對不良資産進行打包核銷等手段,控制不良資産規模。

  工商銀行高管層就在業績發佈會上表示,為加強風險防控,工行持續改進風險管理,特別是將傳統風險管理經驗與大數據技術相結合,實現對全客戶、全産品、全流程的動態風險監測和實時預警,組織全行及時控制潛在風險,防範貸款劣變。

  此外,債轉股也有望在今年進行試點。農行行長趙歡在業績報告上透露,農業銀行將根據即將出臺的政策安排和實施細則,積極審慎地推進商業化債轉股,服務去杠桿,同時盡可能降低銀行風險,減少全社會付出的成本。

  招商銀行副行長王良表示,招商銀行對債轉股高度重視,目前已專門成立債轉股領導小組積極研究方案,在政策、制度、外部環境的成熟及監管要求下穩步推進。

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