五大行“中考”成績單：日賺29.98億元 房貸增速放緩

　　30日晚間，工、農、中、建四大行集中公佈了2017年“中考”成績單。包括早在24日發佈的交行，中國五大國有銀行半年報全部出爐。

　　統計數據顯示，五大行上半年共實現凈利潤5425.6億元，日賺29.98億元。從總額來看，工行實現凈利1529.95億元居首。從增速來看，建行以3.69%的增速居首；從不良貸款率來看，最高的是農行，達到了2.19%。

　　整體業績向好 凈利潤增提升

　　“整體經營績效改善”、“穩中向好”等相似片語均出現在五大行的中報中。

　　數據顯示，今年上半年，工農中建交五大行的凈利潤分別為1537億元，1086億元，1105億元，1383億元，389億元，同比分別增長2%，3.4%，3.02%，3.69%，3.49%。

　　“這也是我們四年以來，比較靚麗的一個半年報。”工行董事長易會滿30日晚開門見山地描述了“中考”成績。

　　“外部經濟環境大幅改善”成為了包括易會滿在內的多位銀行高管的共識。

　　數據背後隱藏了整體經營績效改善的能力。“上半年撥備前利潤增長7.7%，是近幾年來比較高的水準。儘管凈利潤增長2%，但是我們感覺到內部的結構、競爭的活力和風險的控制能力以及可持續性，都有了很好的表現。”易會滿説。

　　對於建行高達3.69%的凈利增速，其中報顯示主要得益於三大原因：利息凈收入增長，拓展客戶産品創新，持續加強成本管理。

　　事實上，上半年五大行經營指標的改善，離不開凈息差改善所帶來的盈利能力的增強。

　　數據顯示，工行上半年凈息差2.16%，與年初持平，還原營改增因素後較年初上升3個BP。

　　多位銀行高管在發佈會上提到，截至今年6月末之前，央行降息的五次利率的重新定價已經基本完成，這成為了呈現多家銀行凈息差企穩的客觀原因。

　　與其他行呈現出不同結果的是，上半年交行的凈息差處於1.57%，而2016年年報的凈息差是1.88%。交行首席財務官吳偉解釋，上半年市場利率環境較為複雜，在國家整頓金融亂象的同時，市場對資金的需求使資金成本開始攀升，而交行則要為實體經濟提供穩定、低成本的資金來源，因此息差收益有所下降，不過“二季度息差收益已較今年首季有所上升”。

　　不良率集體下降 風險防範加強

　　除了盈利能力改善外，五大行不良貸款率均較去年末出現下降。

　　數據顯示，從不良貸款率看，工農中建交五大行的不良率分別為1.57%、2.19%、1.38%、1.51%、1.51%，較之上年末分別下降了0.05%、0.18%、0.08%、0.01%、0.01%。

　　儘管農行以2.19%的不良貸款率居首，但不良貸款總額卻下降24億元。工行、中行、建行、交行的新增不良貸款分別為52億元、10億元、100億元、35.53億元。

　　銀行最大的成本是風險成本。易會滿介紹説，工行把風險管理作為工作的生命線，重點關注表內和表外兩張資産負債表，來守好安全防線和風險底線。

　　交行行長彭純也指出，“第一位是風險，不僅是信用風險，還包括市場風險、流動性風險、操作風險、外部傳染衝擊的風險等，都對風險管控能力提供了巨大挑戰。”

　　事實上，進入2017年，銀監會等監管部門針對銀行業違法違規的處罰迅速加碼。有媒體報道稱，截至8月22日，銀監會公佈的今年開出的行政處罰罰單已有1534張，已接近2016年全年罰單數量的兩倍。

　　以同業業務為例，作為銀行擴張資産規模的強有力的手段，多家銀行的同業業務出現了較為明顯的回落。

　　銀監會審慎規制局局長肖遠企近日在媒體通氣會上表示，截至二季度末，銀行同業資産和同業負債餘額比年初均減少1.8萬億元，增速分別是-5.6%和-2.3%，是2010年以來的首次收縮。

　　部分中報顯示，截至6月末，建行同業資産餘額6025億元，較上年末減少4298億元；同業負債餘額1.07萬億元，較上年末減少3783億元。

　　農行同業資産大幅收縮，存放同業和拆出資金減少6169.78億元，下降51.3%。同業負債也有所收縮，同業存放和拆入資金減少2305.60億元，下降15.8%。

　　而工行則披露了同業資産和負債佔比。易會滿指出，截至6月末，工行同業資産比重4.1%，同業負債比重7.2%。

　　事實上，銀監會此前公佈的規定顯示，單家商業銀行同業融入資金餘額不得超過該銀行負債總額的三分之一。

　　在早前的一個署名文章中，易會滿曾公開表示要“確保同業資産和負債比重控制在10%以內”。這也是銀行首次公開對自身的同業業務提出具體的“紅線”指標，其尺度高於監管對行業提出的普遍要求。

　　在回應銀行監管措施不斷加強的影響時，易會滿也表示，對於理性經營的金融機構，治理金融亂象的系列監管措施影響非常有限，因為這些機構的理財、票據、同業業務總體規範，杠桿率並不高。

　　房貸增速放緩 首套房佔比上升

　　“房子是用來住的，不是用來炒的。”在眾多的中報指標中，個人住房貸款成為了媒體關注的焦點。隨著房地産調控的成效初顯，多家國有大行的個貸增速也呈現出了不同程度的放緩。

　　半年報數據顯示，工農中建交五大行的個人住房貸款增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%、8.56%，與去年同期相比都有所下滑。

　　如若與2016年相比，下降速度則非常明顯。2016年年報顯示，五大行新增個人住房貸款增速分別為28.80%、32.85%、28.85%、29.26%、27.45%。

　　同時，工行行長谷澍和中行副行長劉強均在業績發佈會上介紹，兩家銀行的新增貸款主要用於居民自住型和改善型住房，首套房佔比超過九成。

　　據谷澍介紹，上半年，工行按揭貸款比年初增加3700億元，這些主要是支援自主性和改善性，首套房佔比超過90%。“在新增的個人住房貸款中，一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1，熱點城市逐漸下降，16個熱點城市的住房佔比較去年年底減少13個百分點。”

　　而中行也表示，在新發個人住房貸款中體現了“一線城市控，二線城市穩，三四線城市適度支援”的趨勢，比如在16個熱點城市的個人住房貸款的增幅低於9.28%全行的個人住房貸款的增幅。