銀行全面狙擊“涉案賬戶” 嚴厲打擊電信詐騙

　　2016年，央行發佈了《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱“261號文”），嚴厲打擊電信詐騙。261號文明確要求，自2017年1月1日起，只要經設區的市級及以上公安機關認定並納入電信網路新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。

　　目前距離這一時點已過去月余，銀行落實情況如何？記者在近期的採訪中發現，多家銀行已提前落實這一要求，並取得一定成效。如在河北，截至去年12月19日，由工、農、中、建、交、郵儲6家銀行參與入駐的河北省反詐騙中心共緊急止付、凍結涉案賬戶5892個。廣發銀行相關負責人也向記者表示，去年全年該行各營業網點累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，防範電信詐騙成果顯著。

　　落實要求提前進行

　　記者注意到，除了一個一類賬戶控制、ATM轉賬24小時到賬等舉措，此次261號文還對“涉案賬戶”進行監管控制。

　　從261號文來看，對於“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。如果“涉案賬戶”未在3日內核實身份，那麼，該開戶者名下的所有銀行賬戶都將暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。

　　相關規定還明確，如果核實身份後，明確這一賬戶是他人冒名開立，則要出示同意銷戶聲明，對涉案賬戶進行銷戶。如果被認定確實是出售或者出租賬戶，或者是被證實假冒他人身份開戶的個人或單位，5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務和所有支付賬戶業務，3年內不得為其新開立賬戶。同時，這些違法者資訊也將對社會公佈。

　　有業內人士提醒，今後如果銀行在辦理開戶業務時，一旦發現有人冒用他人身份開戶則直接向公安機關報案，並將被冒用的身份證件移交公安機關。

　　據了解，廣發銀行根據電信詐騙犯罪行為的特徵，從賬戶開立、客戶關鍵資訊設置、資金交易、賬戶使用習慣等多維度設置了針對性監測規則，實現事前堵截可疑行跡、事中確保合規審核、事後監控賬戶異常。

　　廣發銀行相關負責人介紹，目前該行已完成對不法分子作案銀行賬戶和支付賬戶的清查控制，為廣大客戶提供一個更“綠色”的用卡環境。

　　銀行改造同步跟進

　　某大型銀行相關負責人向記者介紹，為從源頭上治理電信網路詐騙，保障廣大人民群眾的財産安全，該行已從全面加強客戶資訊保護、嚴格執行賬戶實名制管理、大力開展社會公眾宣傳等方面入手落實相關任務要求。

　　不僅如此，一些銀行還進行了更為深入的改造。記者從廣發銀行了解到，該行計劃分三批完成261號文全部改造工作共20項，目前已順利完成前兩批。

　　據悉，第一批改造完成于2016年11月末。廣發銀行相關負責人介紹，這一階段，廣發銀行已完成一個一類賬戶控制，對各類開戶渠道及開戶方式實現系統檢查控制；已實現ATM轉賬24小時到賬，以及配套通過電話客服進行的撤銷流程；在主要對客轉賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項；全轄加強開戶操作的監控把關。

　　而第二批改造目前也順利完成。記者了解到，從2017年1月1日起，廣發銀行正式執行異地行記憶體取現金、轉賬交易免收通存通兌相關費用；完成涉案賬戶相關控制、核驗功能，含名下全部賬戶、買賣賬戶等；實現冒名戶銷戶、櫃面開立二類戶及二類戶交易限額控制功能；開始存量賬戶、電話號碼清理工作的具體實施。

　　上述相關負責人還介紹，對第三批改造，廣發銀行計劃于2017年3月完成支付報文相關改造，確保全系統各項改造全部完成。

　　財産安全保護力度升級

　　隨著多數銀行對261號文的逐步落地，防範電信詐騙的成效已初顯。如河北省反詐騙中心在不到兩個月時間內，已為群眾挽回經濟損失累計近4000萬元。而據廣發銀行的統計，該行去年全年共勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉賬33起，識別仲介代理辦卡、協助報警抓獲犯罪分子、偽造卡片用於詐騙等32起，有效保護了客戶權益。

　　“通過分析現今的詐騙案件，我們發現不少電信詐騙的資金都涉及或最終轉入了可疑賬戶，261號文恰好發力在電信詐騙的癥結，它的出臺將有效打擊電信詐騙。”廣發銀行安全專家表示。

　　在陜西，農行以網點為陣地，以微沙龍等形式開展現場宣傳，向群眾普及防詐騙、安全用卡等知識，提醒客戶保護好個人隱私，不輕信陌生人電話或短信，警惕電信詐騙陷阱。濟南的部分銀行通過微信公眾號推送資訊的形式，積極宣傳防範電信網路詐騙知識。

　　為了保護客戶財産安全，廣發銀行還提供了更安全的賬戶防護。據了解，廣發銀行不僅支援客戶指定安全手機號，設置每日交易的限額並隨時按照需要靈活調整，申領Key令防止他人操作自己的賬戶，而且還提供嚴謹的異常賬戶行為檢測，並實時聯通公安機關，保護賬戶遠離盜賣、欺詐、犯罪的嫌疑人員，如客戶不了解交易對手的情況，廣發銀行可為客戶把關提醒。