中國網財經10月28日訊 2015第四屆金融街論壇于2015年10月28-29日在京舉辦。本屆論壇將以“新常態、新金融、新功能”為主題。中國工商銀行(4.61, -0.02, -0.43%)電子銀行部總經理侯本旗出席並演講。

　　侯本旗指出，金融和網際網路好像不太一樣，“金融長這樣(吳秀波)，穩重、可靠、有內涵。網際網路長這樣(湯唯)，漂亮、任性、燒錢、有魅力。當他們兩個遇到一起就變成了這樣，被拍成了一部電影《北京遇上西雅圖》。”他説，未來三年網際網路金融勢不可當。

　　以下為演講實錄：

　　侯本旗：謝謝趙總，大家下午好！跟大家分享的題目是《金融遇上網際網路No Zuo No High》，我想跟大家分享一下網際網路金融的一些看法。

　　金融和網際網路好像不太一樣，我不知道大家有沒有想過金融長什麼樣，金融長這樣(吳秀波)，穩重、可靠、有內涵。網際網路長這樣(湯唯)，漂亮、任性、燒錢、有魅力，當他們兩個遇到一起就變成了這樣，被拍成了一部電影《北京遇上西雅圖》，未來三年網際網路金融勢不可當。

　　現在面臨的情況下是P2P網貸快速增長，原來有人預計2015年P2P的交易額達到八千億，我看了一下數字，到了9月份已經超過了一萬，所以在P2P增長的同時，銀行感覺到壓力，全社會的居民儲蓄存款增長率也在下降，而且在支付領域大家經常看到一些類似的廣告，在這個領域，比如説線上上買火車票，支付寶現在已經超過了30%的市場份額。

　　所以我看了一下數據，去年網際網路支付發展很快，達到8萬億的規模，但是大家知不知道工商銀行的支付額是多少？他們是8萬億，工商銀行去年的交易額是456萬億，是整個網際網路支付的50倍以上。

　　所以有人説網際網路公司跟銀行的競爭，我們認為是一個競合的關係，你以為你的對手是友商，其實你的對手是時代。我們從主流銀行的角度看，主要是看時代的變化。到了移動互聯網時代，網際網路已經發生了變化，已經從獲取資訊的窗口變成了驅動我們生活的引擎。我們大家每個人都體會到這些方面的變化，比如説我們的消費方式改變出現了剁手之族。企業的經營業態在變，我們看到大量的，比如説沃爾瑪已經宣佈要關掉30%的門店，整個業態漏都在變化。但是這些不是最重要的，最重要的事情用眼睛是看不見的，移動互聯給我們帶來的變化是，它在改變我們社會運作的一些底層規則。

　　在技術上出現了聚合涌現效應，在經濟上出現了成本趨零效應，在社會意義上出現了時空穿梭效應。所謂聚合涌現效應就是網路導致低成本的集聚，比如説微信做出來以後，其他的社交平臺基本上沒有希望。所謂的涌現效應，聚合以後會産生很多的業態，比如説淘寶衍生出來支付寶，所以在這種情況下，最好的商業策略是多屏。成本趨零效應比如説資訊的邊際成本趨零，基本社交的獲客成本趨零，基本協同共用的成本趨零，所以這時候最好的商業策略是做體驗。我們看看小米，小米的行銷費用、庫存費用、渠道費用是零，大家可以看一下有關的網路上的消息。

　　第三，在新的社會規則裏，就是時空穿梭。這是德魯克説的一句話，所以在移動互聯時代，時間和空間都已經不重要了，每個人都可以隨時上網，這時候最佳的商業策略是做移動。驅動這些最底層的因素是我們的社會在發生變化，由於資訊的便利，我們每一個人變得更強大。所以在商業上來看，我們會看到個人能力的崛起，原來更多的是組織發揮作用，是B2C，像我們銀行推薦産品，面對客戶，現在是C2B，客戶需要驅動銀行去發生變革。所以我們理解網際網路對我們主流銀行，包括其他的金融機構的衝擊分三個層面，第一個層面在技術層面已經從網際網路發展到移動網際網路時代，網路已經從獲取資訊的窗口變成驅動生活的引擎。在商業模式方面我們看到個人力量的崛起，商業的模式漸漸由B2C轉向C2B，個人越來越強大。在思維方面就是所謂的網際網路思維要替代我們原來的工業思維，最核心的是三個：跨界、平臺和用戶。

　　所謂網際網路金融出現，大家説網際網路公司貼金，大家看一下，貼上金很好看，我們觸電，瘋狂做電商，平臺，剛才趙總談到，我們在做EICBT，做平臺的好處是萬馬拉車，明顯的聚合效應，明顯的雙邊效應。所以未來大型的商業結構的競爭是産品和服務的競爭，更是平臺的競爭。

　　第三個就是體驗，這是我們新的手機銀行，下個月馬上要推出這個手機銀行，大家看了，這好像不是一個銀行推出來的APP，因為它體現了一些年輕化的特點，特別的簡潔，後面有智慧服務，跟網際網路公司做的好像是一樣的。網際網路公司做金融對我們最大的幫助在於從用戶的眼睛看世界。當然有一些衝擊，剛才談到一些業務的衝擊，但是銀行面對的衝擊已經不是第一次了，作為一個幾百年的行業，有時候衝擊帶來的是機會，衝擊衝出來一條路。15年前，比爾蓋茨説銀行是21世紀的門，當時的網路銀行現在一家都不存在了，銀行的網上銀行發展起來，剛才趙總談到，工行15年前抓住機會發展網銀，現在我們在整個銀行業的網銀的份額工行超過1/3。為什麼我們現在做電商呢？剛才談到，緣起，你貼金，我觸電。我們所有的商品都是廠家指引，不向商鋪收費，因為這些所以發展得比較快，我們確實也沒有想到，更沒有想到的是，萬科一家通過我們的電商平臺賣房子，賣了100億。我們下個月馬上推出一個新的功能，線上按揭，在買房的時候貸款就已經預審批了，客戶需要做的是先提供資料，線下審批，不向商戶收費，而且有17000家網點網上收費。通過網際網路公司做金融，我們説可以做電商，我們發現了新的服務的邊界，可以幫客戶賣東西，我們發現了新的貨客途徑，因為賣東西可以倒過來，我們發現還可以給客戶提供電子商務的諮詢和服務。所以新的衝擊實際上給我們帶來的是機會。

　　包括體驗，這是我們新的手機銀行的界面。比如説轉賬匯款，我們是一鍵匯款。比如説智慧服務，每個用戶有一個智慧的日曆，每天發生了什麼事，未來會發生什麼，可以做預約和提醒，比如説這個是我們的惠生活個性化的定制。所以網際網路公司帶給我們的，網際網路公司做金融，帶給我們的是一些新的想法。

　　大家往往看到是衝擊，實際上網際網路金融帶給我們很多的幫助，四個方面，第一個通過了過度監管，拓展了業務視野，探索了新技術應用，最重要的是驅動銀行變革，大象不僅要跳舞，還要沖浪。

　　未來會是什麼樣？這張幻燈片説得非常好，未來是一個流變和共生的時代，會有各種各樣的變化，網際網路公司也好，主流的應用機構也好，是一個共生互補的過程。網際網路金融元年，每個公司跨界做金融，享受了跨界進步的快感。從今年開始，可能要拒絕跨期損失的風險，比如説P2P，今年出問題的就有600多家。因為金融我們做了這麼多年，金融有一個內生的特徵，就是收益的當期性和損失的滯後性，當期的熱鬧可能伴隨著未來的退市，但是如果能夠抓住這個機會，能夠透徹理解時代的變化，會發現服務客戶的新的模式就是剛才趙總談到的，這是我們網際網路金融的戰略，我們要達到三個中心：第一個電子商務平臺融E購，即時客服平臺融E聯，開放式網銀平臺融E行。

　　在規模的同時，我們發現新的融資風險控制方式，就是所謂的交易融資：三流合一，資金流、資訊流和物流三流合一，探索新的融資模式。現在的交易額已經是比第十名要多，這是去年的B2C的交易額，我們現在已經超過了去年，排在第三位的全年的交易額。有人説網際網路金融對銀行構成顛覆性的影響，也有人説會顛覆銀行。但是我認可這麼一個觀點，未來不是網際網路企業淘汰傳統的企業，但一定是新的商業文明替代舊的商業文明。

　　最後我跟大家分享一句話，向正在生成的未來學習。

　　謝謝大家！