浙江義烏市公安局經過為期5個月，跨5省的追捕行動，將一個16人的網路詐騙團夥抓獲。

　　這已經是螞蟻花唄和各地警方半年來合作端掉的第5個詐騙團夥。自2015年下半年以來，各地警方在螞蟻花唄強大的技術能力的協助下，相繼成功抓獲5個網路詐騙團夥，累計涉案金額超過200萬。

　　詐騙團夥“升級”

　　螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸産品，先消費，後還款，受到了“剁手黨”們的追捧。然而，面對螞蟻花唄的風靡，卻有人動起了歪腦筋，借套現等名義進行詐騙。

　　這些不法分子打著“套現”的旗號，或引導買家在指定的網上商家進行消費，買家付款確認交易完成後，卻沒有將套現獲得的現金返給買家，而是立即將其拉黑。

　　據浙江義烏市公安局刑偵大隊相關負責人介紹，由於打擊力度的加大，詐騙案件已經有單兵作戰向團夥做案升級的趨勢。

　　此次抓獲的16人團夥中就操盤手、仲介、銷贓人，分工明確，操盤手負責尋找進行交易套現的商家；仲介負責在各大qq群、微信群中散佈非法套現廣告，利用部分用戶缺錢，或者貪小便宜的心理，引誘他們上鉤；銷贓人負責將網上購買的商品銷贓獲得現金收入。

　　一氣呵成，嫌疑人自以為隱蔽，殊不知，早就被警方給“盯”上了。

　　在得到螞蟻花唄提供的相關線索後，義烏警方經過前期5個月的排摸、梳理、踩點，于近日收網，嫌疑人被堵在出租屋裏，還來不及將作案工具（主要是電腦和手機）銷毀，被警方抓了個正著，人贓並獲。

　　據相關法律人士分析，這些套現騙局並不複雜，只是利用了人們貪圖小便宜的心理，屢屢得逞。實際上，用戶參與套現交易，不但可能遭受財物損失，還有可能面臨法律風險。

　　據悉，螞蟻金服的安全團隊已與全國30個省市自治區、上百家公安機關進行合作，積極協助警方打擊各種網路違法犯罪及網路黑色産業鏈。

　　三道防火牆

　　實際上，在打擊不法套現及套現詐騙方面，依託螞蟻金服的風控體系，螞蟻花唄建立了一套嚴密的反套現反詐騙體系。

　　面對新型網路套現詐騙，螞蟻花唄佈下了三道防火牆：基於海量數據的智慧風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作夥伴的聯防聯控機制。

　　智慧風控大腦的核心工作，是通過網路環境、使用設備、和本人此前的使用習慣等多個緯度，來判斷是否本人在使用這個賬戶。基於這個核心點，再判斷資金、個人隱私、相關數據有無風險。

　　反欺詐決策引擎實時監控交易中的每一個細節，實時分析買家的資訊、賣家的資訊，及歷史交易資訊等，通過數十個反欺詐反套現風控模型，可以在毫秒級別的時間尺度內識別出有套現或欺詐風險的交易，並進行攔截。

　　智慧風控大腦和反欺詐決策引擎還會主動“學習”，隨時迭代風控模型，識別最新的騙術。

　　一個真實的案例是，湖北黃岡的一名女性用戶，平時在網上買買衣服和化粧品，突然在某天上網購買了5000元的遊戲點卡，而她進行購買的店舖是一家剛開張不久的網路店舖。

　　在輸入支付密碼時，智慧風控大腦和反欺詐決策引擎幾乎同時判斷這個交易存在風險，暫時攔截這次交易，隨後人工給這位女性用戶來電，提示可能存在的套現詐騙風險。用戶在電話中表示，是被人遠端控制了電腦，好在螞蟻花唄及時阻攔及來電，阻斷了這場騙局。

　　除此之外，螞蟻花唄還與淘寶、大眾點評、微網志等平臺建立了聯防聯控機制。截止目前，螞蟻花唄共清理了近萬家涉嫌套現和套現詐騙的商家。

　　據統計，這三道防火牆已經攔截了數十萬筆可疑交易，阻止了數億元的損失，將絕大多數的疑似詐騙交易攔截在事前。