相較于2013年的大爆發，2014年的大討論，2015年的網際網路金融行業可以用“監管前的野蠻”來概括。

　　這一年，行業內發生了諸多影響行業發展的大事件，透過這些事件，可以看到網際網路金融正在悄悄發生的變化，這些變化影響深遠，很可能奠基整個“十三五”期間的金融格局。年末歲首，盤點網際網路金融行業十大事件。

　　一、P2P劃歸普惠金融工作部監管

　　2015年1月，銀監會宣佈進行機構調整，新設普惠金融工作部，P2P將劃歸普惠金融工作部監管。

　　二、個人徵信進入監管視野，“信用經濟”值得期待

　　央行1月印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，商業化個人徵信機構正式進入監管視野。芝麻信用、騰訊徵信等8家徵信機構準備工作已基本完成，並已開展相關業務探索，只待央行頒發“準生證”。

　　徵信是金融的基礎設施，大數據徵信則是網際網路金融的基礎設施，個人徵信市場的開放意義重大，尤其是首批准備機構包括若干擁有大數據積累的網際網路巨頭和金融巨頭，讓人們對傳説中的大數據徵信充滿期待。

　　三、央行等10部委印發《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》

　　7月18日，央行等10部委聯合印發《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》;這是網際網路金融行業絕對的年度重頭戲。

　　《指導意見》按照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了網際網路支付、網路借貸、股權眾籌融資、網際網路基金銷售、網際網路保險、網際網路信託和網際網路消費金融等網際網路金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。

　　四、網際網路保險監管細則落地

　　《網際網路保險業務監管暫行辦法》7月27日正式出臺，這是網際網路金融指導意見發佈後面世的首份行業配套文件。2015年上半年，網際網路保險市場實現保費收入816億元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年網際網路保險全年總保費規模。

　　隨著監管細則落地，網際網路保險行業結構不均衡、滲透率不高、同質化、誇大宣傳等問題將逐步好轉。

　　五、供應鏈金融嶄露頭角，服務實體經濟

　　供應鏈金融以前還是銀行的“遊戲”，但隨著實體經濟的服務需求增加，以及商業模式的不斷創新，一方面是海爾、格力、聯想、新希望等大佬搶灘網際網路供應鏈金融市場，另一方面是創新企業紛紛推陳出新，以創新的姿態進入不同的細分市場。

　　8月31日，美食金融開創者——筷來財正式上線運營。這是最早深入餐飲供應鏈垂直領域的網際網路金融企業，並首創C2S(個人對供應鏈)模式，貼合供應鏈需求，基於餐飲供應鏈上的食材採購應收/應付賬款，先期為連鎖餐飲企業提供“代採結算”服務，一站式解決餐飲供應鏈上下游企業資金需求。與P2P完全不同， C2S的業務核心是為連鎖餐飲企業提供供應鏈優化服務，收入來自於服務費，且該費用來自為供應鏈雙方節約下來的資金，具有P2P借貸模式不可比擬的優越性。

　　六、網貸躋身“萬億俱樂部”，健康發展仍征途漫漫

　　根據網際網路金融研究機構“網貸之家”的監測數據，截至10月底，全國P2P平臺曆史累計成交量突破萬億元大關，達到10983.49億元。業內專家表示，躋身“萬億俱樂部”，説明P2P正成為主流的理財方式之一，但行業健康發展仍征途漫漫。

　　七、第十三個五年規劃的建議發佈

　　11 月3日，《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》正式發佈。該文件在闡述第三節“堅持創新發展，著力提高發展品質和效益”的第六條“構建發展新體制”時，明確指出“規範發展網際網路金融”。網際網路金融被納入十三五規劃，被提升到更重要的發展地位。

　　八、e租寶被查 跑路潮等負面深度影響行業

　　“e租寶40余人被警方帶走調查”的網路傳聞拉開了2015年網際網路金融最大風險事件的序幕。目前這一案件還在處理之中，無論結果如何，e租寶事件都對網際網路金融、尤其是P2P借貸行業影響深遠。隨後的大大集團、三農資本等事件進一步加劇了人們的擔憂，更可能拂擾監管風向。

　　九、宜人貸海外上市首日遭破發

　　12月18日，宜信旗下P2P平臺宜人貸在美國紐交所上市，成為中國P2P在美上市第一股。但值得注意的是，宜人貸上市首日即破發，收盤價為9.1美元，跌幅達9%。P2P平臺上市成功，對行業而言，有積極的正面示範意義，但首日破發，也顯示出市場對P2P未來前景的擔憂。

　　十、P2P監管意見稿、網路支付新規同日出臺

　　12月28日，銀監會攜手工信部、公安部、國家網際網路信息辦公室等部門共同研究起草了《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(意見徵求稿)》，《辦法》明文規定了12種網路借貸資訊仲介機構的12種禁止行為，以負面清單的形式，正式為網路借貸劃定了業務邊界。這一舉措，對扭轉P2P行業市場亂象、凈化市場環境有著積極意義。

　　同日，中國人民銀行正式下發了《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，為網路支付的賬戶分類與監管及法律責任等進行了明確的規範，辦法將於2016年7月1日正式實施。新規中規定個人支付賬戶分為三種類型，一類限額1000元，二類賬戶限額10萬元，三類賬戶限額20萬元，快捷或網銀支付並不受此約束。而網路支付新規的監管措施的出臺，也從另一個側面預示著第三方支付正式告別“野蠻生長”的時代。

　　展望2016年，網際網路金融監管細則儘快落地，設定政策紅線，引導行業健康發展，讓更多的傳統産業受益網際網路金融創新，還行業健康的發展生態。