隨著消費金融向民資進一步放開，新一輪消費金融公司的業務模式也漸漸向線上拓展。

　　近日，上市公司重慶百貨公告稱，已于6月12日收到關於馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱馬上消費金融）開業的批復，預計馬上消費金融的開業時間為2015年6月19日左右。另據介紹，馬上消費金融是全國首家線上線下結合的網際網路消費金融公司。

　　事實上，此前成立的蘇寧雲商旗下的蘇寧消費金融公司以及招商銀行旗下的招聯消費金融公司，也都將網際網路作為一個重要的業務拓展渠道。

　　華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳對記者表示，網際網路公司其實已經在做消費金融了，只是沒有設立消費金融公司，以獨立法人的形式開展業務。把消費金融搬到線上開展業務肯定是未來的趨勢，如果把消融金融放線上下做，效率太低，成本也高。

　　消費金融引入網際網路基因

　　近日，重慶百貨發佈公告稱，公司于6月12日收到《中國銀監會重慶監管局關於馬上消費金融股份有限公司開業的批復》，批准公司作為第一大股東組建的馬上消費金融開業，預計開業時間為2015年6月19日左右。

　　據介紹，馬上消費金融是全國首家線上線下結合的網際網路消費金融公司，也是重慶首家消費金融公司，註冊資本金3億元人民幣，由重慶百貨申請設立，另外5家股東分別是：北京秭潤商貿、重慶銀行、陽光財險、小商品城和物美控股，六家股東持股比例分別為30%、20%、18%、12%、10%和10%。

　　馬上消費金融相關負責人表示，重慶百貨、物美控股、小商品城的用戶超過2000萬，其中，已開通會員卡的超過1000萬，這些紮實的線下數據是馬上消費金融的優勢。公司無需設置物理網點也可輕鬆實現産品線上線下的全國覆蓋，這一渠道又會直接轉化為成本優勢和客戶體驗優勢。

　　該負責人還表示，馬上消費金融旗下的主打産品“馬上貸”已進入內測階段，即將面市。

　　據了解，此前成立的蘇寧消費金融公司和招聯消費金融公司也將網際網路作為一個重要的業務拓展渠道。

　　今年5月開業的蘇寧消費金融公司，上線的第一款代表性産品叫“任性付”，在蘇寧易付寶用戶的個人賬戶中，便可以看到這款産品，根據消費記錄，用戶最高可獲得20萬元的個人消費貸款額度。

　　網際網路做消費金融更容易

　　6月10日，國務院常務會議決定，將此前在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和網際網路企業發起設立消費金融公司。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛接受記者採訪時曾表示，以往消費金融公司的發起人是銀行主導，這次很明顯擴展到消費性的公司，甚至網際網路企業。參與主體越多，對消費金融公司發展作用越大。之前，消費金融公司主要是銀行參與，其與銀行的業務模式區別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實現，而引進網際網路企業和其他企業後，信貸發放等業務可以擺脫傳統銀行模式。

　　曾剛表示，網際網路商務平臺本來就是線上服務，他們的消費行為不是將線下搬到線上，本來就是電商自己做起來的，客戶也都是線上的，而且銀行對其線上上支援力度也不夠，這就是網際網路消費金融公司要出來的意義所在。“銀行線上開展網上消費貸款比較困難，網際網路企業有比較成熟的消費平臺，在這個平臺上推行消費金融很容易。”

　　記者注意到，在網際網路企業紛紛涉足消費金融的同時，傳統消費金融公司也逐漸意識到了危機。例如，中銀消費金融的服務已從線下和線上兩個方向實現突破。其中線下部分通過與中國銀行、商戶的合作，目前業務延伸到全國20余個省和直轄市，業務受理網點已達500多家。通過網際網路服務渠道，客戶已經遍及全部省市，並深入到縣、鄉一級。

　　曾剛認為，消費金融公司要想很好服務線上客戶，更多還要與銀行合作，可以通過設立消費金融公司服務自己的客戶，但是會受限于公司資本金。通過與現有的銀行合作，也可以得到補充。