剛剛過去的2014年，雖然P2P跑路平臺數量猛增，但亦不斷有新的資本密集進入，一半是海水一半是火焰的網貸行業熱度依舊不減。

　　事實上，如果將目光暫時從頻發的平颱風險事件移開，我們會發現，網貸行業的産業鏈涉及面較廣，比如技術模板、徵信、評級、支付託管、審計、法律服務、擔保、行業培訓等。那麼，發展勢頭異常強勁的網貸行業，上述環節的發展現狀如何、盈利情況怎樣、未來又將出現何種競爭格局等問題，有待探究。本期看行業，《每日經濟新聞》記者重點對P2P行業三大關鍵環節進行深度解析。

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　　P2P軟體商門檻低：模板良莠不齊 價格相差幾十倍

　　2014年，是P2P行業發展更為迅猛的一年，多家機構預計2014年全年P2P交易額將突破3000億元，而2013年這一數據僅為874.19億元。與此同時，P2P平臺數也超過1500家。不過，在網貸行業飛速發展的背後，P2P軟體提供商卻魚龍混雜。

　　據《每日經濟新聞》記者了解，一家名為山東金錢櫃網路科技有限公司(以下簡稱金錢櫃)的P2P軟體商宣稱已為150多家P2P平臺提供了1000多套解決方案，不過，多家被“合作”的P2P公司向記者表示，平臺並未讓其提供軟體系統，並向其傳送了律師函，以維護平臺著作權。

　　記者還發現，P2P軟體提供商門檻很低，資質不全，淘寶上提供的軟體模板從2000元到五、六萬元不等。業內人士表示，一旦被駭客找到漏洞，其他用這套系統的平臺也會淪陷，對網貸投資者很不利。

　　金錢櫃稱為150多家平臺提供解決方案/

　　記者注意到，金錢櫃在其網站“成功案例”一欄中，羅列了一些和其合作的P2P平臺，其中包括禮德財富、理財范和e速貸等知名平臺。

　　對此，記者詢問了這三家平臺，不過他們都向記者表示，平臺的軟體系統都由自己開發，享有著作權，並向金錢櫃方面發去律師函。

　　e速貸副總經理黃遠裏告訴記者，平臺軟體不是金錢櫃的，從來沒跟金錢櫃合作，是自己團隊開發的，金錢櫃的案例是假的。

　　理財范相關負責人也表示，網站系統都是自己開發的，沒有用第三方的系統。

　　記者就相關問題採訪金錢櫃方面時，金錢櫃相關負責人以繁忙為由，拒絕了記者的採訪。

　　記者還以P2P平臺的身份詢問了金錢櫃客服人員，客服人員表示，“我們做了好多平臺，客戶的線下産業多種多樣的，有擔保貸款，有做房地産的”，並稱禮德財富和理財范也是該公司的客戶。

　　記者在金錢櫃網站上看到，該公司成立於2010年，而在2013年P2P行業爆發前夕，該公司接到P2P借貸平臺第一筆訂單，開始正式進軍P2P網貸軟體開發行業。截至2013年10月，金錢櫃成功交易120套P2P網貸系統軟體，成功得到良好運營的達到100多家，目前已為150多家P2P網貸平臺提供了1000多套解決方案。1

　　據了解，能為150家平臺提供解決方案，已經屬於業務量很大的軟體提供商。另外，值得一提的是，近期，更有傳聞金錢櫃將在上海股交中心掛牌。不過，多位業內和軟體商卻向記者表示，他們對此家軟體商並不了解。

　　記者進一步了解到，除了金錢櫃，P2P軟體商無憂科技也在其網站上宣稱合盤貸的系統由他們提供。不過，合盤貸某負責人告訴記者，公司自2012年成立起，從未與無憂科技有過合作。

　　不合格軟體系統或給投資人造成損失/

　　記者調查發現，軟體商準入門檻很低。

　　融寶科技相關負責人告訴記者，P2P網站模板開發現階段沒有準入門檻。

　　而各家軟體商報價差距也很大，記者搜索淘寶上提供的軟體模板，報價從2000元到數萬元不等，相差數十倍。

　　金錢櫃客服告訴記者，其公司優質的P2P軟體模板的市場售價是8.9萬元，報價在同行中屬於中下。

　　據了解，目前成熟的軟體商的報價較高，上述融寶科技負責人表示，P2P軟體基礎模板的市場售價是20萬元起，可根據客戶個性化的需求定制增加其相應的功能。

　　上述合盤貸負責人告訴記者，他們之所以考慮自己開發系統，原因在於自己開發的系統是可控的，熟悉整體的框架便於修改，別人開發的代碼和整體架構都不清楚。

　　“自己開發的系統會包含信審系統、支付系統等，有好幾臺伺服器和通道，數據實時備份。這樣的話成本會很高，以一個20人的團隊，每月1萬～1.5萬元的工資，半年的開發和調試週期，需花費200萬元，一年至少500萬元。”上述合盤貸負責人表示。

　　黃遠裏則告訴《每日經濟新聞》記者，目前P2P軟體市場很混亂，有些P2P軟體開發商並沒有所宣傳的那樣有實力，其開發出來的系統被平臺使用後，一旦被駭客找到漏洞，其他用這套系統的也會淪陷，對網貸投資者也不利。

　　黃遠裏進一步表示，系統開發商也有道德風險和虛假信用的問題，他們可能會把源代碼賣給駭客，或者防火措施不夠被駭客拿到。假如駭客發現開發者或平臺沒有發現的漏洞，進而攻擊投資者賬戶，會給平臺和投資人造成巨大損失。

　　“軟體開發市場良莠不齊，不利於投資者保護，不合格的沒有經過認證的軟體開發商，安全性能差，源代碼容易洩露。對於一個負責任的平臺來説，開發自有的系統，源代碼洩露可能性很小。”黃遠裏稱。

　　據了解，e速貸剛開始找過 (軟體)合作方，但有些缺陷，與其他平臺系統千篇一律，容易成為攻擊對象，現在該平臺有幾十人做技術服務。

　　不過，即便P2P軟體市場混亂，但P2P市場日趨龐大的需求，也意味著相對應的網際網路金融軟體的開發市場發展潛力巨大。