10月16日，泛華保險服務集團（簡稱“泛華集團”）在廣州正式宣佈“e互助”全面上線。21日，在香港召開的全球投資者O2O戰略發佈會上，“e互助”被納入到了泛華網際網路保險戰略中，一同分享給投資者的還有車童網、保網和掌中保，泛華的O2O戰略框架基本搭建完成。

　　除了泛華外，有實力的仲介機構都已搭建O2O平臺。2012年11月，江蘇敏梅保險代理有限公司推出“保險直購”O2O運營模式：“保險直購”網及其“保險直購網體驗店”打造了線上交易、線下服務的綜合性保險代理網路電子商務平臺。“去仲介化”承壓，網際網路化轉型正成為保險仲介謀生存的方向，在保險行銷體制改革大潮中保險仲介機構正在探索自己的網際網路轉型路徑。

　　監管高壓＋網際網路衝擊下的轉型

　　從1993年我國第一家保險仲介機構成立至今，20餘年間，保險仲介機構不斷擴容。但“小、散、亂、差”的保險仲介已難以承載産業鏈賦予給它的角色。今年4月，保監會重點開展了清理整頓工作。

　　作為保險産業鏈的中間環節，保險仲介一端聯繫著保險公司，一端聯繫著投保人，是保險市場不可或缺的重要組成部分。到2013年底，全國共有包括保險代理、保險經紀、保險公估在內的保險專業仲介機構2500多家，保險兼業代理機構20萬餘家，保險行銷員300多萬人。與此同時，仲介機構數量雖多，但規模小、實力弱、品質良莠不齊，以往的模式已難以持續。

　　《中國保險業發展報告2014》的數據顯示，2013年，壽險公司包括銀郵代理、個人代理、公司直銷、專業代理等業務渠道實現原保險保費收入10740.9億元，同比增長7.9%。其中，專業代理和保險經紀業務分別佔壽險公司業務總量的0.7%和0.4%，但其他兼業代理業務佔比為1.5%，超過了專業仲介機構的總和。專業仲介發展道路越來越窄。

　　此外，專業仲介違法違紀現象屢禁不止。2013年發生的上海泛鑫事件震驚國內整個保險業。今年4月份開始，保監會在全國範圍內啟動保險仲介市場清理整頓工作。從今年年初起至8月的第一階段清理整頓工作中，僅在北京地區就有95家仲介機構被登出。

　　一邊是監管層的高壓監管，另一邊是保險公司紛紛觸網後帶來的挑戰。隨著網際網路金融的興起，一些保險公司開始注重網際網路銷售，包括平安、太保、泰康、陽光等在內的保險公司都搭建起了網上商城。與此同時，保險公司還進駐淘寶保險頻道、蘇寧易購、京東商城等線上電商平臺。

　　今年2月，中國保險行業協會發佈的《網際網路保險行業發展報告》顯示，2011年至2013年國內經營網際網路保險業務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%。

　　泛華集團董事長胡義南曾撰文稱，未來，線下仲介真正的挑戰來自保險公司的（移動）網際網路化。

　　人保、國壽、平安、太保等大型保險公司在移動網際網路化後，使用移動互聯技術直接對線下客戶進行精準行銷和快速地促成線上交易，減少了仲介環節，降低了交易成本。去線下、去仲介的新行銷方式正在侵蝕傳統線下仲介的陣地。

　　同時，投保人的消費習慣正在發生改變，不僅保險公司在觸網轉型，而且網際網路公司成為第三方銷售平臺迅速崛起，移動網際網路下“去仲介化”的聲音屢屢出現。

　　在胡義南看來，這並非説保險仲介這個行業不行了，而是傳統仲介市場的生産方式已經不能適應社會的發展，所以轉型成為必然。

　　“對於保險仲介來説，最主要是把保單賣出去，賺取佣金，很少考慮為消費者提供服務和理賠。”保險業內人士説，保險仲介勢力很大，有些城市的保險公司90%左右的業務都是來自於仲介渠道，保險公司對仲介有依賴，其對仲介機構的不合規操作也會睜只眼閉只眼。

　　北京工商大學保險學系主任王緒瑾認為，網際網路的發展，透明度大幅提高，可以改善過去保險仲介出現的“賣單”“埋單”“鴛鴦單”等暗箱操作的現象。

　　佈局O2O 對決“一對一”個性化服務

　　10月17日，中國保險學會會長姚慶海在出席第七屆中國保險仲介發展論壇談到保險仲介的價值時提到，移動網際網路去仲介化，去的是簡單的仲介化，一對一的個性化風險管理、有價值的服務是需要的，從這一點上説，新技術反而給保險仲介帶來了難得的機遇。

　　胡義南提出，今年泛華佈局O2O，並提出了“四個一”的工程，其中一個就是“一對一”，必須面對直接客戶。

　　傳統模式下的行銷員體制容易造成銷售誤導等現象，在2012年，泛華推出掌中保，傳統的保險行銷業務可以通過移動網路來執行，客戶也可以下載APP，更公開更透明，保證業務的真實性。

　　據了解，泛華通過“掌中保”移動銷售終端，將泛華代理銷售的保險産品整合到線上銷售，不僅體現了保險專業仲介機構“移動保險超市”的功能，而且還實現了泛華保險行銷員“一人一門店”的銷售模式。最終實現了“移動展業、風險管控”的同步完成，開創保險業線下服務和線上服務無縫對接的O2O行銷模式。

　　“車童網的出現，建立了一個公共的服務平臺，對所有保險公司的車險都可以提供服務。”胡義南介紹，全國的車險理賠員（即“車童”）可以在車童網上註冊為泛華的服務提供商。在車童網的平臺上，如果客戶出險，可以隨時在車童網上尋找附近的服務人員派單；通過手機定位系統，服務人員可以實時響應訂單和趕赴作業。據了解，目前泛華正在跟一些保險公司談合作，可能會直接參股。

　　事實上，除了泛華外，目前已有不少保險仲介公司在佈局O2O。王緒瑾認為，O2O也是未來發展的一個方向，對促進專業化、改善服務品質等有好處。

　　一位網際網路金融保險業務部的負責人表示，不管是保險公司，還是仲介的網際網路轉型，最主要是保險仲介機構在網上有沒有什麼特殊的産品和服務，能夠讓代理人／行銷員／理賠員過來註冊，這個是關鍵。