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　　P2P理財

　　□ 本報記者 殷鵬

　　做P2P平臺，最省力的作法是找幾家擔保公司，平臺讓利幾個點，很快交易額就能突飛猛進，但是網利寶創始人趙潤龍摒棄了這一作法。他的合作夥伴是每個細分行業裏的龍頭企業，讓這些企業幫助收集數據，提高資産端品質。對於投資人來説，趙潤龍希望提供的是“風險調節後，收益率最高的P2P産品。”

　　中國古代名醫扁鵲曾説過一句話，大意是“我不是最好的醫生，有病找我，我可以降低你的病痛；如果找我的哥哥，連病都不會得，他才是最好的醫生。”趙潤龍説，“作為一家P2P平臺，應該更強調‘貸前’管理，我們不做扁鵲，而是要做扁鵲的大哥。2007年的國際金融危機我經歷過，如果沒有過硬的風控，即使之前賺再多的錢，經過那樣一次血洗，一切收益都會化為烏有。”趙潤龍強調，做好風險控制最考驗P2P平臺的實力。

　　具體來看，網利寶的經營模式是在每一個細分行業裏找到核心企業作為合作夥伴，與這些企業一起設計針對這個行業的信貸産品。“這些核心企業有全國佈局的網點，他們會按照我們的要求收集行業中有借款需求的中小企業數據和訴求。在每一個行業裏，我們都有專職的行業風控人員。貸款人可能在上下游，也可能是未來的潛在合作夥伴，甚至可能是這些龍頭企業的競爭對手，我們要做的是生態圈的信貸服務，做‘産業銀行’。現在涉及的垂直領域包括物流、LED、珠寶、紅木等。”

　　此外，這樣做還有一個好處是抵押物的處置。“假如某位借款人無法還款，用車輛作為抵押物，對於我們來説變現十分麻煩，而對車輛銷售行業裏的核心合作夥伴來講，可能一天就會賣出去。也就是説，如果整個風控是閉環，那麼內部的消化能力會非常強。”趙潤龍説。

　　近日，上市公司鴻利光電公告稱，對網利寶擬投資4000萬美元。這是網利寶在2014年獲得知名風投IDG的A輪投資後，網站上線半年內獲得的第二輪融資。趙潤龍表示，“鴻利光電是LED龍頭企業，LED本身符合我們要求的借貸行業的要求：這個行業足夠大，市場規模上千億元；有足夠多中小企業，融資需求強。同時這個行業每年都在增長。所以他符合我們選擇行業龍頭企業的標準。”

　　趙潤龍坦陳，與鴻利光電這種以股權關係綁定確立的合作夥伴屬於個案，更多的例子是在細分領域裏通過IT系統對接，“這種綁定同樣關係緊密，他們（借款企業）再找別人沒有必要，因為他們更關注P2P平臺能否幫助拓展主營業務，而我們可以幫助他們解決這些問題。無論是股權級別的綁定，還是IT系統的對接，憑藉在細分領域核心數據的積累，哪怕BAT進來了，我們也有明顯的護城河。”

　　趙潤龍説，“做P2P平臺不應該有任何短視行為，貿然放鬆風控要求，不會讓平臺長久。我們希望給投資者提供‘風險調節後，收益率最高的産品’。”