□本報記者 李超

　　商業車險費改即將於6月正式啟動之前，一批保險公司加快了入場節奏。5月中下旬，約有20家公司相繼獲批在試點地區展業。業內人士指出，商業車險費改細則明確後，保險公司根據自身對市場和目標群體的理解，為車主提供更大的選擇空間，未來車險保費與車輛出險次數、駕駛人的習慣等掛鉤更加緊密，駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價將更加公平，索賠處理程式將更加便捷。

　　多家公司試水車險費改

　　5月下旬，一批保險公司機動車綜合商業保險等條款和費率相繼獲得保監會批復。在商業車險費率改革于6月開始啟動試點之前，這些公司已經開展了相關準備工作。

　　商業車險費改在經歷了反覆推敲的過程後，3月24日，保監會公佈《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，費改的時間表和路線圖最終明確。監管層著力推動建立健全商業車險條款形成機制，形成以行業示範條款為主體、創新型條款為補充的標準化、個性化並存的商業車險條款體系；建立健全商業車險費率形成機制，建立行業基準純風險保費的形成、調整機制，逐步擴大財産保險公司商業車險費率厘定自主權等。工作方案確定了黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個保監局所轄地區為改革試點地區。由於有些保險公司在試點地區沒有分支機構，所以在保監會已批准的8家公司中，車險費改的適用地域不盡相同。

　　在保監會披露的時間點上，陽光財險于5月15日首獲批復，華泰財險緊隨其後；在5月21日，三星財産保險（中國）、中意財險、紫金財險、中國人壽財險、利寶保險、人保財險、太保財險、安盛天平財險、渤海財險、長安責任保險、中華聯合財險、華海財險獲批；5月22日，平安財險、太平財險、永安財險獲批；5月25日，北部灣財險、大地財險獲批。

　　中國證券報記者梳理髮現，上述已獲批在試點地區開展相關業務的公司中，陽光財險、華泰財險、國壽財險、人保財險、太保財險、平安財險、太平財險、大地財險實現了試點六地全覆蓋，其他公司的展業區域則各有側重。

　　前述批復顯示，上述各財險公司均選擇使用中國保險行業協會的商業車險綜合示範條款，其中包括機動車綜合商業保險示範條款、特種車綜合商業保險示範條款、摩托車及拖拉機綜合商業保險示範條款等。

　　車險費改利好車主

　　據了解，各財險公司的車險新條款可以在綜合示範條款基礎上對費率進行適當調整，調整將考慮3個因子，即無賠款優待、自主核保系數和渠道系數，使車險費率和風險匹配度更高。根據保監會規定，各家公司擬訂的無賠款優待系數費率調整方案在規定的0.6-2.0區間；而自主核保系數費率調整方案和自主渠道系數費率調整方案可在0.85-1.15範圍內使用。不同的系數，在不同的銷售渠道將有所區別。下一步，上述財險公司的車險費改新條款將在試點地區集中上線。

　　業內人士指出，商業車險費改細則明確後，保險公司根據自身對市場和目標群體的理解，可以有效制定出個性化的服務方案，為車主提供更大的選擇空間，這是與以往商業車險條款最大的區別。各財險公司下一步可以依據中保協的車險數據平臺對不同車型開發相應的車險條款，未來車險保費與車輛出險次數、駕駛人的習慣等掛鉤更加緊密。

　　在此次保險公司介入後，費改試點方案對於試點地區車主的利好立竿見影。5月20日，陽光財險廣西柳州中心公司開出商業車險費改後的第一單。近兩年無出險記錄的客戶商業車險保費由去年的2611元下降至2383元，降幅約為8.7%。5月27日，太平洋産險黑龍江分公司“第一單”僅為原保費的一半。

　　太保財險人士表示，由於商業車險費率與風險更加匹配，駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價將更加公平。結合“車主定價”模式，如果客戶連續3年沒有發生賠付，車險保費最多可比上年優惠40%。另外，商業車險費改方案可將徹底解決“無責不賠”之爭議，索賠處理程式更加便捷。