嚴肅查處商業銀行違規收費行為

　　國家發展改革委7月1日印發的《商業銀行收費行為執法指南》對商業銀行違規收費行為進行了明確界定，涉及只收費不服務，超出價目表收費，違規收取委託貸款手續費，轉嫁成本，強制服務並收費，不執行政府指導價、政府定價等。同時，《指南》要求全國各級價格主管部門以此為依據開展商業銀行收費檢查，嚴肅查處上述違規收費行為。

　　不得“只收費不服務”

　　近年來，我國商業銀行收費行為已得到有效規範，但同時也出現一些新問題。國家發展改革委提供的第三方評估數據顯示，62.59%的企業認為，與前幾年相比，銀行涉企收費治理取得積極進展。“收費項目大幅減少、貸款捆綁收費現象有所改善、同業業務有所規範。”國家發展改革委相關負責人説，但不容忽視的是，一些新問題也逐漸暴露，如強制將流動資金貸款轉為承兌匯票推高企業融資成本，與貸款掛鉤只收費不服務，超標準、超範圍收費等。

　　其中，“只收費不服務”最為隱匿也備受詬病。《經濟日報》記者調查發現，部分銀行與貸款捆綁收取賬戶資金託管費，但除履行自身職責外並未提供實質性託管服務。此外，企業的投融資顧問服務、財務顧問服務等也存在這一問題。

　　為此，《指南》要求各級價格主管部門重點關注顧問與諮詢類、資金監管類、資産託管類、融資安排類等業務，檢查其服務內容是否具有針對性，是否達到服務協議約定的服務標準，以及服務記錄是否完整。

　　“如查明銀行偽造服務記錄、服務成果，則認定為‘只收費不服務’。”上述負責人説。

　　同時，《指南》明確提出，商業銀行以信貸方式提供融資時，應區分工作職責和有償服務。商業銀行在信貸業務中開展的盡職調查、貸款發放、支付管理、貸後管理等內容屬於工作職責，不屬於實質性有償服務，不得以此為由收取服務費用。

　　不得“強制服務並收費”

　　除了“只收費不服務”，“強制服務並收費”也是部分商業銀行提升績效的“小九九”。常見做法包括：銀行在發放貸款時強制搭售理財産品，強制客戶到指定企業辦理評估、保險，強制以承兌匯票形式提供融資。

　　湖北某電控企業負責人李紅櫻對記者表示，她曾在某城商行辦理700萬元流動資金貸款，但銀行要求其中的300萬元以承兌匯票形式發放，企業需在銀行貼現。這意味著除了流動資金貸款利息，企業還需額外承擔貼現費用，貼現率高達7%，以及承兌匯票手續費。

　　為此，《指南》要求，商業銀行需遵循“平等自願”原則，不應以融資或者其他交易條件為前提，強制或者變相強制提供服務、收取費用。

　　具體來看，商業銀行在發放貸款或者以其他方式提供融資時，不得強制搭售理財、基金、貴金屬等金融産品；不得使用虛假的、使人誤解的價格手段誘騙消費者購買保險等金融産品；不得強制客戶到指定企業辦理評估、保險等業務。

　　“商業銀行同意給予客戶流動資金貸款後，在業務操作過程中違背客戶真實意願，強制以承兌匯票形式提供融資，增加客戶負擔、虛增中間業務收入的，認定為違規收費行為。”國家發展改革委相關負責人説。

　　應主動告知優惠措施

　　針對客戶最關注的“減費讓利”，《指南》明確提出商業銀行應認真落實已出臺的各項優惠措施，對需要客戶申請的優惠措施，銀行應當主動履行告知義務。

　　業內人士介紹，上述要求的提出與“銀行賬戶免年費”爭議有關。2014年8月1日起執行的《國家發展改革委、中國銀監會關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》中要求，商業銀行應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。但直到2015年8月，還有諸多客戶反映，由於對此優惠政策不了解，並未向銀行提出申請，但銀行也沒有主動提示客戶，導致這一優惠政策未能普遍落到實處。

　　“今後，銀行不能以客戶沒有主動申請為由讓優惠流於形式，而需主動告知，由客戶自主決定。”某國有大行北京分行復興門支行相關負責人説，銀行與客戶間本就存在資訊不對稱，銀行應保障客戶的選擇權與知情權。

　　此外，《指南》還要求商業銀行“明碼標價”，在其營業場所醒目位置及時、準確公示服務項目、服務內容、收費標準、適用對象、生效日期、投訴方式等。

　　據了解，按現行規定，銀行服務價格分為3類，分別是政府指導價、政府定價、市場調節價，前兩者相對固定，後者則由各家銀行總行根據市場情況自主設定。

　　對於實行政府指導價、政府定價的收費項目，《指南》規定，超出政府指導價浮動幅度，提前或推遲執行政府指導價、政府定價，對明令取消的收費項目繼續收費等行為均可判定為違規收費行為。

　　對於實行市場調節價的收費項目，商業銀行在價目表外自立收費項目、收費標準超出價目表規定、收費對象與價目表規定不符等行為，均可判定為違規收費行為。

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