城鄉居民住宅地震巨災保險産品正式落地

　　隨著我國城鄉居民住宅地震巨災保險産品近日正式全面銷售，意味著我國城鄉居民住宅地震巨災保險制度正式落地。可以説，正式銷售城鄉居民住宅地震巨災保險産品，是我國巨災保險制度由理論向實踐邁出的重要一步，也是保險行業落實黨中央國務院有關要求、服務經濟發展和社會民生的重要舉措。

　　記者了解到，目前已有人保財險、平安財險等公司推出了巨災險，居民可在銷售網點或網上購買。運作初期，每戶可與保險公司協商確定保險金額，最高不超過100萬元。據悉，在未來一段時期，監管機構還將繼續推進覆蓋洪水、颱風等主要自然災害的巨災保險制度建設。

　　南方日報記者 郭家軒

　　首份住宅地震巨災保險保單面世

　　自7月1日起，人保財險、平安財險等公司推出的中國城鄉居民住宅地震巨災保險，已陸續在北京、上海、深圳、蘇州、廣州等多地正式出單。其中，北京市劉先生成為北京地區住宅地震巨災險的首單投保人。據了解，購買巨災險只需要提供房産證和身份證即可。劉先生的房子屬於混合結構，他投保了保額為50萬元的地震巨災險，保費為300元，保障期限為1年。

　　據了解，由於不處在地震帶上，結合地區地震風險高低、建築結構不同等因素，國內各省份費率並不相同，保費計算公式是基准保額乘以費率。“由於各地區情況不一，如北京的試點費率是萬分之六，而雲南是萬分之九，同時因為調整因子不同，最後的價格也會不同。”中國保險行業協會秘書長助理郭紅表示。據報道，目前上海是這次地震巨災險費率最低的城市之一，80元保費可保100萬元。

　　住宅地震巨災保險産品可以説是我國首款真正意義上的巨災保險産品。保險金額方面，結合我國居民住宅的總體結構、平均再建成本、災後補償救助水準等情況，按城鄉有別確定保險金額，城鎮居民住宅基本保額每戶5萬元，農村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協商確定保險金額，運作初期最高不超過100萬元。

　　記者了解到，住宅地震巨災保險的保障對像是保險單中載明地址內的住宅及室內附屬設施，不包括室內裝潢、室內財産及附屬建築物。室內附屬設施指固定於房屋內部的供暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設施。

　　在保險期間內，當發生破壞性地震（國家地震部門發佈的震級M4.7級（含）以上且最大地震烈度達到Ⅵ度及以上的地震）振動及其次生災害（海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹），造成保險標的中等破壞或嚴重破壞的（破壞程度由《國家建（構）築物地震破壞等級劃分標準GB/T24335－2009》確定），保險公司按照保險合同約定進行賠償。

　　保險理賠方面，參照國家地震局、民政部制定的破壞等級標準，將實際損失和賠償責任確定為三檔分檔理賠。去年4月，“中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體”成立，人保財險作為共同體執行機構和首席共保人，牽頭41家共同體成員公司共同參與損失分擔。

　　“共同體將採取‘整合承保能力、準備金逐年滾存、損失合理分層’的運作模式，在損失分擔方面，將設定總體限額和分層機制，主要由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災保險專項準備金、財政支援及其他緊急資金安排逐層承擔損失。”中國人保財險副總裁降彩石表示。

　　加快推出洪水颱風巨災險

　　事實上，巨災保險産品由試點到落地也經歷了一段過程。最初在黨的十八屆三中全會《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》中，明確提出“完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度”。此後，保險“國十條”《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》又進一步明確建立巨災保險制度的具體要求，並提出“逐步形成財政支援下的多層次巨災風險分散機制”。

　　在此背景下，保監會、財政部也在今年5月聯合印發《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》（以下簡稱《實施方案》），並選擇地震災害為主要災因，以住宅這一城鄉居民最重要的財産為保障對象，在建立我國巨災保險制度方面開展實踐探索。

　　從國際經驗看，巨災保險制度建設是普遍性難題，在模式選擇、償付能力、基金歸集、責任限額、定價模式等方面均面臨諸多挑戰。而我國保險行業則在學習借鑒國際經驗的基礎上，在深圳、寧波、雲南、四川等地結合地方實際先後開展巨災保險先行先試。

　　其中，深圳和寧波分別建立了保障範圍涵蓋颱風、暴雨、泥石流、滑坡等十多種自然災害的巨災保險；雲南大理白族自治州開展了政策性農房地震保險試點。

　　“正式銷售城鄉居民住宅地震巨災保險産品是我國巨災保險制度由理論向實踐邁出的重要一步，而優先開展地震巨災保險是考慮到地震分佈廣、災害損失大；80%多的調查結果選擇了地震作為巨災保險的優先考慮。”中國保監會財産險部副主任何浩説。據悉，在未來一段時期，保監會還致力於推進覆蓋洪水、颱風等主要自然災害的巨災保險制度建設。