普惠金融小鎮舒城：打通農村金融服務“最後一公里”

　　新華網北京6月28日電（馬蕓菲）農村金融服務還缺什麼？優惠的産品、簡單方便的服務還是金融知識的普及？這些都是在農村推廣普惠金融不可或缺的部分。今年1月15日，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，要求立足機會平等和商業可持續原則，以可負擔的成本為社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。而徽商銀行為了落實推進普惠金融的要求，將安徽省六安市舒城縣作為普惠金融試點，採取了一系列措施，將金融服務延伸至鄉鎮和農村市場，打通了金融服務的“最後一公里”。

　　？徽農系列産品：最大程度讓惠於民

　　對於舒城縣杭埠鎮培育村友拐組村民李用新來説，使用徽商銀行的銀行卡已經成為了生活的一部分。“存錢也划算，利息高，存定期的話超過3個月就可以開始算定期利息，存滿六個月算六個月的利息，存9個月算9個月的利息，確實實惠。”李用新在接受新華網記者採訪時表示。

　　新華網記者了解到，在實施農村普惠金融的過程中，該行十分注重農村地區的現實需求。比如，針對農村客戶偏好高利率負債産品的喜好，推出具有分檔計息功能的徽農卡和普惠存單，活期存款享受定期利率，同時免除各類手續費；針對農村地區缺少貸款抵押物的現狀，為農戶量身打造徽農貸産品，可支援保證、信用等多種擔保方式；針對在外打工人員，設計了徽農主附卡，可實現移動到府發卡，其家人持附卡就可實現賬戶共用、額度可控等功能；針對小微商戶，推出了徽農結算寶，具有資金實時到帳、受理卡種豐富、支援個人賬戶、手續費率優惠、辦理簡便快捷、有效防範業務風險等特點。

　　而徽農卡普惠存單是徽商銀行最具特色的普惠金融産品，是該行針對徽農卡持卡客戶發行的具備分檔計息功能的整整定期存單産品。檔期涵蓋目前1天通知、7天通知、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年八種利率檔期，多種期限可供客戶靈活選擇。該存單在發生支取時（含正常支取、提前支取、逾期支取），系統將自動計算存入日與支取日基準利率與上浮利率，取較高者支付客戶，全面保障客戶資金實際收益，避免因利率變動發生的利息損失。在發生提前支取時，根據資金實際存續時間靠檔計息，定期存款提前支取也可獲得相應的利息收益。

　　“我們普惠金融服務的目的就是讓三農用戶、中小微企業得到實惠，填補農村金融服務的空白，將金融服務帶到農村的田間地頭去。”徽商銀行舒城支行行長李宏中告訴新華網記者。

　　“徽農金融服務室”：把金融服務送往田間地頭

　　2015年6月，舒城縣黃河村建成全縣首家標準化“徽農金融服務室”，當地群眾實現了足不出村，就能辦理小額取款、轉賬匯款、查詢和領取涉農補貼、代繳水電費、繳納話費等業務，甚至連小額貸款也能在此申請。村民們從此有了開在家門口的銀行。

　　李宏中告訴新華網記者：“以前村民們存取款得走至少五六公里路到縣城去，有了我們在農村建立的“徽農金融服務室”之後，村民們就在家門口可以享受二十四小時金融服務。”

　　據人民銀行舒城縣支行行長彭菊穎介紹，2015年舒城縣共建設了10個“徽農金融服務室”試點。這10個試點的結果表明，這種方式能回避掉之前資金使用有風險、便民服務不到位的“短板”，得到了多方面的高度認可，並在全省進行了推廣。並且2016年的目標是建設不少於162個“徽農金融服務室”，實現金融功能性全覆蓋。

　　此外，徽商銀行舒城縣支行工作人員還利用“移動發卡機”走到田間地頭，為有需求的農民開展到府服務，最快3分鐘的時間就能為農民辦理開卡業務，極大地節約了農民享受金融服務的成本，提升了金融獲得感。

　　新華網記者了解到，目前，通過實施普惠金融，徽商銀行逐步構建起了縣域支行、鄉鎮徽農支行、村級徽農金融服務室“三位一體”的農村普惠金融渠道體系，將金融服務延伸至鄉鎮和農村市場終端，契合不同客群的金融需求，打通了金融服務“最後一公里”，研發推出了“惠政、惠商、惠農、惠工”的“四惠”産品包，為鄉鎮居民、農民、種養戶、涉農小微企業等提供所有金融解決方案。

　　易連貸：為中小微企業破解還貸難題

　　安徽華銀茶油有限公司是安徽省規模最大的茶油專業生産企業之一，也是徽商銀行舒城支行最早的客戶之一。華銀茶油董事長陳同鑄接受新華網採訪時表示：“徽商銀行服務到位、簡潔，是安徽本土的，實實在在支援農業、中小微企業的銀行。我們在徽商銀行有存款、貸款、轉賬等業務。徽商銀行開發的‘易連貸’産品為我們節約不少還貸成本。”

　　陳同鑄提到的易連貸是指符合規定條件的徽商銀行存量小微企業，可在貸款到期前向徽商銀行提出申請，經徽商銀行審批通過後，小微企業可在存量貸款到期時無需償還本金繼續使用貸款額度的業務品種，著力解決小微企業還款期資金緊張問題。

　　徽商銀行舒城支行相關負責人接受新華網採訪時表示，以往，流動資金貸款是小微企業主要融資工具，但這項産品需要企業“還舊”才能“借新”，使得原本就資金緊張的小微企業很多時候只能無奈地求助“倒貸公司”，支付高息搭橋資金續借貸款。這無形當中增加了融資成本，對資金短缺的小微企業來説無疑是雪上加霜。而易連貸系統性地解決了小微企業續貸前還款困難以及因此引發的“倒貸”問題，能夠很好地滿足小微企業的需要。