宜信財富投米RA助力供給側 智慧理財讓量化投資迎來新機遇

　　新華網北京6月28日電（石海平）移動互聯網及人工智慧新技術的高速發展，正在讓量化投資這種以往僅高凈值人群獨享的理財方式迅速“飛入尋常百姓家”。而這種方式就是智慧理財。

　　近日，宜信財富推出“投米RA”智慧理財機器人，首期美元ETF資産進行全球資産配置。而這也是近半年來中國企業紛紛進軍智慧理財中的一個代表。數據顯示，過去半年來，在中國進軍智慧理財行業的企業超過20家。

　　“智慧理財就是通過網路和移動終端，借助於網際網路技術和機器演算法，把以前只對高凈值客戶的理財服務，在全球資産配置理念的指導下，快速、大範圍地推廣給廣大投資者。”宜信財富董事總經理、投米RA首席投資官王福星Frank Wang近日在接受採訪時表示。

　　智慧理財的中國機會

　　花旗集團發表的最新報告顯示，2012年機器人投顧所掌握的資産幾乎為零，但到了2015年，其掌握資産迅速增至190億美元。而在未來5年，這一規模或急速膨脹到2萬億美元。在美國，除了獨立的公司Wealthfront、Betterment等以外，大的券商如Charles Schwab， E.Trade等，以及幾乎是所有的知名投行如GS高盛，UBS瑞銀，C花旗，JPM大摩，DB德意志銀行等都紛紛進入這個行業。

　　在加入宜信財富前，王福星曾任美國一家70億美元多策略多資産對衝基金總監。並且服務於花旗另類投資部，其部門管理花旗全球300億美元的私募股權和對衝基金投資。

　　“這個行業實際上發展很久了，在美國也發展了十幾年，但在很長一段時間都沒有突破性的發展，直到最近三年才有了飛速發展。而中國也是過去一兩年才開始發展起來的。”王福星正是看到了這個趨勢，才開始在中國進行這項創新業務。三周前宜信財富正式向市場發佈名為“投米RA”的智慧理財機器人。

　　“這個行業確實對中國來講有彎道超車的可能性。”他做出這個判斷基於三個理由：移動網際網路技術；背後量化的演算法；用戶基數。“從這幾個方面來講，中國都有潛力做到彎道超車，因為中國用戶基數太大，未來規模效應是非常非常大的。”

　　科技讓金融更美好

　　擁有多年海外資産管理經驗的王福星認為，智慧理財充分利用了移動網際網路和量化投資的技術紅利，可以為投資者提供多元化的投資管理服務。在他看來，智慧理財具備“跨資産、跨區域、私人化、理性化、全天候、全透明、全數字"的特徵。

　　比如在“多資産、跨區域”方面，智慧理財是幫助中國廣大投資者用簡單便捷的的途徑來做到全球跨區域跨資産類別的資産配置。而且是量化的優化配置，幫客戶提高風險收益率。

　　而在成本方面，一般來講，人工投顧會有大概1-3%的服務費，智慧理財收費是25bps到100bps，有的甚至是免費。

　　又如理性化方面，人工理財有時候會受個人情緒的影響，而智慧理財的機器人是不受情緒影響的。

　　此外，智慧理財可以24小時全天候實時跟蹤市場，並根據需求和市場變化實時自動再平衡客戶資産配置比例。保證客戶的配置始終是優化的。同時，客戶可以隨時隨地在手機上登陸自己的賬號，看到自己在銀行的監管賬戶中自己的資産的變化。所有的操作和資訊都可以在手機的一個應用上看到和做到，沒有複雜如山的文件處理。

　　“財富管理行業發展的趨勢是：更智慧、更精確、更高效、更貼近個人需求、更多的選擇。而科技讓金融更美好。”宜信財富王福星始終強調智慧理財是一種金融産品。

　　長期來看，他認為，智慧理財將會改變財富管理的版圖，會成為中國人財富管理的主流方式之一。“未來的發展潛力巨大。”

　　助力供給側改革

　　在宜信財富投米RA王福星看來，大力發展智慧理財與當前國家大力推進的供給側改革思路是完全吻合的。

　　“我理解供給側改革主要是從生産端著手，然後從創新的領域找到一些經濟的增長點。”從這方面來講，大力發展智慧理財與供給側有非常多的相似點。

　　“我們完全是一個創新的領域。”王福星説，以前沒有科學的投資方式來幫助中産階層進行投資，更沒有人願意服務他們。在美國財富管理中，有一個“十萬美元困境”的挑戰，因為産生的經濟價值很低，傳統的財富管理服務機構不願意服務於投資額度十萬美元資産的這部分人群。中國同樣如此。

　　“我們提供這種服務給廣大投資者，市場上以前沒有人願意做，我們去做。我們通過機器人量化，借助網際網路平臺和量化投資演算法呈現給客戶。”

　　“我們以創新的、新興的方式進入這個市場，給投資者提供服務，讓他們認識到這樣一種長期的、穩定的資産配置理念。”

　　王福星最後表示，宜信財富是全球資産配置理念在中國的先行者和推動者，希望通過推出宜信財富投米RA解決中國廣大投資者的“十萬美元困境”，借助智慧化的方式幫助他們進行全球資産配置，同時也致力於成為中國領先的智慧理財平臺，引領行業不斷進步。