欠發達地區的“蔬菜險”如何走得更遠

　　閱讀提示：眼下正是高原夏菜大批上市之時，但在甘肅省蘭州市榆中縣，卻出現蔬菜滯銷、大批好菜被扔進垃圾堆的現象。小生産、大流通，淡季價格高漲、旺季價格暴跌，蔬菜市場的價格“過山車”損害著菜農的穩定收益，也給消費者的“菜籃子”增加了許多不穩定因素。近年來，甘肅省永昌縣積極探索蔬菜價格保險制度，在推行過程中，蔬菜價格保險怎樣平抑了菜農的種植風險，又面臨著怎樣的推行困境，請看本報記者從甘肅發回的報道。

　　本報記者吳曉燕魯明

　　“7月底的娃娃菜一畝能賣1000多元，到了8月每畝漲到四五千元，可到了9月，一畝地的娃娃菜就跌到了600元……”去年，在甘肅省永昌縣東寨鎮下三壩村，蔬菜價格“過山車”，讓菜農馬雲至今回想起來都覺得心痛：他種植的120畝娃娃菜，最終虧損16萬元。

　　“豐産難豐收”的菜農，如何才能增強抵禦市場風險的能力？

　　2015年春節過後，永昌縣正式啟動了蔬菜價格保險試點工作；同年7月，這一保險開始承保出單。馬雲是最早的一批受益者，“多虧我之前投了縣上開展的蔬菜價格保險，事後拿到了9.2萬賠償，把損失降到了最低。”

　　由於蔬菜的生産特點及多變的市場等因素，推行蔬菜價格保險難度不小，永昌縣是怎麼做的？記者日前深入當地進行了探訪。

　　優勢産業玩起“過山車”農民對保險産品需求強烈

　　“2014年的夏天，永昌縣出現了大面積青筍成熟後5分錢一斤無人問津，最終爛在地裏的情況。”對此，從中國保監會北京監管局財産保險監管處到永昌縣挂職擔任副縣長的宋晶林告訴記者，永昌地處河西走廊的主要産糧區，蔬菜種植是當地的傳統優勢産業，多次出現的蔬菜“買難賣難”情況不僅給菜農造成了巨大損失，也成為制約當地農民脫貧致富的突出問題。他經過深入調研發現，永昌縣的農業保險覆蓋率低，菜農迫切需要合適的保險産品幫助他們防範和化解市場風險，把損失降到最低。

　　2015年7月，永昌蔬菜價格保險正式通過相關審批開始承保出單。

　　永昌縣政府金融辦主任趙明祖告訴記者，在實施蔬菜價格保險上，永昌縣進行了創新，同時涵蓋了蔬菜種植期的自然風險和收穫銷售期的價格風險。前者由保險公司按受損程度及不同種植時段的約定賠償比例進行賠付；後者則要在收穫上市15天的保險期間，根據當地蔬菜平均離地價格低於約定保險價格的跌幅部分進行差額賠付，並在賠付時扣除自然風險發生時的賠償金。“每畝蔬菜的保額不超過2000元，這個額度基本可以覆蓋蔬菜種植的物化成本和一部分合理的預期收益。每畝蔬菜的保費最高不超過200元，費率不高於10%，其中，省級財政補貼50%，市級20%，縣級10%，農民只需承擔20%的保費，不超過40元。”

　　“我們的蔬菜價格保險，主要針對永昌種植面積較大的青筍和娃娃菜，兩者的保額分別是1900元和2000元。”中國人民財産保險股份有限公司永昌縣支公司經理張德志介紹説，去年，公司共承保永昌秋季種植和收穫的青筍和娃娃菜共1557畝，實現保費收入30.68萬元，為當地菜農提供了超過300萬元的風險保障。

　　六壩鄉菜農柴軍是永昌縣實施蔬菜價格保險試點工作的首批受益者之一。2014年，柴軍種菜的虧損達40萬元。“2015年夏天，剛一聽説蔬菜價格保險的事，我第一時間給150畝娃娃菜投了保，交了6000元的保費。”柴軍説，娃娃菜成熟後，前期價格不錯，但後期價格下跌，讓他損失了20萬元，好在蔬菜價格保險理賠了12萬元，“這要比2014年好多了，基本挽回了種植成本，壓力大大減輕了。”

　　“摸著石頭過河”欠發達地區推進蔬菜保險難度不小

　　蔬菜價格保險並非新鮮事物，但在地處西部欠發達地區的甘肅省，作為省內第一個“吃螃蟹”的永昌，受經濟水準和財政資金等客觀因素制約，實施蔬菜價格保險面臨很多困難。

　　歷史數據不完整、人員數量不足和承保理賠經驗欠缺等困難都直接增加了保險公司的操作難度。此外，前期的保險産品設計過程還需要依賴一部分的合理假設和推測的支援，使得最終的經營結果變得難以預料。

　　與此相比，保險公司是否有能力承受蔬菜價格保險理賠的虧損，成為這項保險能否可持續運作的關鍵。去年9月，永昌縣連續遭遇因暴雨導致的內澇災害和全縣範圍內的霜凍災害，導致部分娃娃菜減産和大面積的青筍絕收。10月底，公司將兩次災害的損失賠付到了農戶手中；10月，受周邊地區市場蔬菜集中上市等因素影響，永昌娃娃菜價格持續低迷，平均離地價低於約定保險價格，公司再次進行了理賠。綜合去年情況，簡單賠付率達到了280%。

　　“這對保險公司來説是個不小的挑戰！”宋晶林説，對於創新型的農業保險産品，保險公司不能著眼于一時的得失，要看全盤效應和長期社會效應，需要做好3~5年甚至更長時間的統籌規劃。

　　穩定經營收益“護航”菜農才有可持續性

　　張德志認為，若要使蔬菜價格保險可持續運作，需要充分遵循“大數法則”，進一步擴大承保面積、增加承保蔬菜的品種，使保險費和損失賠償及其他費用開支相平衡，穩定經營情況。要做到這一點，需要政府持續投入財政資金進行保費補貼，幫助保險公司做好基礎數據的蒐集，需要保險公司自身加快培養一支專業的農業保險業務團隊，並進一步對保險産品進行完善，實現風險更可控。同時，也需要多方協作，推動群眾的保險意識不斷提升。

　　趙明祖認為，對於欠發達地區，未來如何在老百姓承擔保費不變的情況下，減輕財政資金在農業保險具體産品上的補貼負擔，把節省下來的資金用於擴大承保面積或增加承保品種，需要進一步探討和完善。

　　農業保險屬於國家惠農政策，離不開政府財政資金的支援，但在全國開展的價格保險工作目前都還沒有中央財政補貼，基本上都依靠省、市、縣各級政府的資金投入。宋晶林認為，甘肅屬經濟欠發達省份，各級政府財政資金特別是縣域財力十分緊張。農業保險發展中長期依賴的以加大財政補貼為動力的單核驅動模式，正在出現邊際效用逐漸遞減的趨勢，以政策紅利持續釋放、農戶投保意識增強和經營主體參與積極性提高為支撐的多核驅動模式已經開始初見成效。為了推動蔬菜價格保險持續穩定運作，下一步，永昌需要進一步努力營造良好的外部環境，積極尋求優化方案的保障措施，搭建支援金融創新的長效機制，探索西部地區農業保險發展的新思路。