消費金融參與信用體系構建請珍惜你的個人信用

2016年06月20日18:44 新華網

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　　近日，肖先生到銀行辦理房貸時遭到拒絕，原因係其徵信有不良記錄。肖先生回憶其此前並未有信用卡逾期抑或分期消費未歸還的歷史，向公安機關報案之後，肖先生才得知其身份證丟失期間，被他人冒用申請了分期消費，但事後並未按期還款，從而在消費金融機構留下了不良信用記錄，進而被央行信用大數據採用，進入了金融系統“黑名單”。事後雖然經過公安機關的嚴密調查取證，參與套現的犯罪分子得到了相應的嚴懲，但帶給肖先生的影響是難以消除的。

　　在政策支援和需求拉動的雙重驅動下，消費金融迎來爆髮式增長。海通證券研報顯示，假定未來5年國內消費增速保持10%，隨著消費升級，滲透率每年小幅提升1%，消費提升仍能帶來消費信貸超過15%的年增速，那麼到2019年還有5萬億市場，如果不考慮滲透率提升，年增幅10%，那麼2019年增量市場3萬億。

　　據佰仟金融創始人、董事長劉實介紹，消費金融在普惠金融方面的實踐，一方面讓此前未被傳統金融機構覆蓋的群體得到了相應的金融服務，另一方面消費金融在參與構建完善中國的金融服務體系的過程中，通過服務社會底層（這部分人是為已有央行徵信體系所未覆蓋的群體），獲取能夠反映他們信用的數據，成為完善中國信用體系的重要貢獻者。

　　“無信則不立”在現代社會中越來越現實。信用瑕疵會使得個人在現代社會生活中寸步難行。房貸車貸等都與信用掛鉤，而民間徵信體系的逐步建立，諸如芝麻信用能夠憑藉“芝麻分”辦理出國簽證，將來個人信用在社會中能夠發揮的作用將越來越大。

　　引以為戒，肖先生的經歷反映出在接受金融服務時所要遵守的遊戲規則，違信不僅會受到法律的嚴懲還會對自身或有的權益造成損害；同時，也要注意保護自身的資訊，以防被他人利用。

　　另一方面，法律對參與“套現”的打擊毫不手軟。近日，在消費金融服務商佰仟金融的積極配合下，上海閔行區人民法院宣判了一宗“套現”案，滕某犯詐騙罪，判處有期徒刑4年，處罰金5萬元人民幣。據佰仟金融相關負責人表示，隨著業務量劇增，各式各樣的“套現”案也相應多了起來，今年以來，配合公安機關成功破獲的案件就有好幾起。

　　這也對消費金融服務商提出了完善風控的現實需求。實際上，數據積累，一方面是幫助接受金融服務的人群構建信用記錄，另一方面也是幫助消費金融機構完善風控模型的重要工具。佰仟金融採用的是線上線下相結合的雙管齊下模式，線下通過駐店工作人員“面簽”綜合研判客戶有無異常；線上採用獨創的風控模型，結合大數據，能夠短短數分鐘內研判客戶資質。

　　實際上，肖先生的經歷只是消費金融領域違法案件中的一類。伴隨消費金融的飛速發展，各種各樣的違法案件都有可能發生。但是無論是個人套現、盜用他人合法資訊、仲介機構參與套現，都將受到法律的嚴厲懲罰。

(責任編輯：羅伯特)