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芝麻信用完善信用懲戒機制 助力消費金融市場健康發展

  • 發佈時間:2016-03-17 06:33:16  來源:重慶晨報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  本報訊 (記者 劉淳)2016年政府工作報告首次提到“要在全國開展消費金融公司試點,鼓勵金融機構創新消費信貸産品。”擁有廣闊前景的消費金融領域市場,也迎來了眾多公司紛紛搶灘。

  螞蟻金服旗下獨立第三方徵信機構芝麻信用已經在消費金融領域開展多種形式的應用,提供芝麻信用評分(準入和信用評價)、行業關注名單(過濾高風險不良客戶,幫助合作夥伴建立聯防聯控機制)、反欺詐IVS資訊驗證服務(基於實名用戶的欺詐風險識別,幫助提升合作夥伴反欺詐識別能力)、芝麻數據變數服務DAS(還原用戶畫像,個性化的策略模型)、負面資訊披露、還款提醒等服務。

  此外,芝麻信用在消費金融領域的失信懲戒方面有所創新。據悉,芝麻信用與某消費金融機構開展合作,對不同賬齡的逾期客戶進行負面資訊披露。逾期用戶會在“芝麻信用”-“信用管理”-“負面記錄”中看到自己的負面記錄。嚴重逾期的用戶,不僅會影響到芝麻分,還會影響到其他信用服務。在披露3個月後,分析發現,收到負面資訊披露的用戶還款率為未收到披露的用戶的1.6倍。特別對於逾期時間達到90天以上的嚴重逾期客戶,負面資訊披露助力還款率提升100%+。

  全國政協委員、中國建設銀行信用卡中心原總經理趙宇梓表示,目前消費信貸發展還受信用體系建設不完善的制約,失信懲戒機制仍比較薄弱,應該擴大失信懲戒對象範圍,為金融機構創新消費信貸産品營造良好氛圍。

  社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示,消費金融公司的痛點在於缺乏完善的信用評估體系,而芝麻信用覆蓋了許多傳統徵信沒有信貸記錄的人群。傳統的金融交易存在於消費者和金融機構之間,用戶欠款後金融機構發起催款提醒,約束力較弱。引入第三方徵信機構芝麻信用後,由於有信用懲戒的威懾力,可以更有效地約束消費者違約行為,保護商家合法利益。

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