近年來，網際網路金融異軍突起，從業人員良莠不齊、投資者和金融消費者缺乏相關的金融知識、在此情況下，很多投資者對網際網路金融理財望而卻步，隨著監管力度的不斷深入，致使許多以“金融創新”為掩護，進行商業欺詐非法集資的偽網際網路金融平臺浮出水面；另一方面，也讓那些真正經得起考驗的平臺脫穎而出。在北理工金融研究所的講座中，記者有幸採訪到螞蟻白領董事長咏崗先生，看有著二十多年華爾街金融從業經驗的高管解析網際網路金融行業鳳凰涅槃、顛覆創新。
迎戰合規監管網際網路金融如何顛覆創新
“最近管理層加大了網際網路金融平臺的監管力度，從廣告發佈、資金託管、項目資信等多角度加強對網際網路金融監管，為網際網路金融健康發展提供了堅實的基礎。是推進的網際網路金融發展的開始。任何創新、任何網際網路金融都必須在嚴格的法制監管之下才能發揮其功用。”螞蟻白領董事長咏崗在接受北京商報記者採訪時表示，網際網路金融平臺在發展初期，缺乏準入門檻、監管法規滯後、企業間惡性競爭、投機者渾水摸魚，這些複雜因素在行業體量高速增長的同時製造出巨大的過剩泡沫。強化監管助推金融創新，鼓勵幫助更有效地配置資源、有效地提升風險的創新，網際網路金融行業整體或進入風險釋放期。
在全國性專項整治的背景之下，各地的整治行動和側重有所不同。對於目前熱議的明星為網際網路金融機構站臺的問題，咏崗表示:“雖然很多明星在成功之後都開始轉型做投資，但總的來説，演藝明星依然是金融行業的門外漢。一方面很多明星在為網際網路金融公司代言之前並沒有對網際網路金融機構有詳細的認知;另一方面，從法律上講，明星為理財公司代言並不代表明星對投資人的收益負有保證責任。投資人在投資選擇時更應該關注平臺的合規性和安全性，不能盲目相信明星代言的效應。” 在一些發達國家的醫療，金融行業嚴禁做廣告甚至明星代言。國內監管部門現在開始嚴控金融廣告，這是非常好的現象，金融行業職業操守，風險控制，金融産品設計這些生死攸關的核心性內容，螞蟻白領正是基於嚴格風控+創新優化商業模式。有鋻於此，螞蟻白領嚴格風控管理，專業守界，已經可以和陸金所、宜人貸這樣的業內專業平臺媲美。“螞蟻白領從15年2月上線到現在，並沒有找過任何商業明星做形象代言， 截至2015年底，螞蟻白領平臺交易總額突破3億元，註冊用戶已達30萬人，這其中很大部分投資人看中的就是螞蟻白領的合規性，目前我們已經與同盾、百融等多家大數據風控徵信公司簽訂了戰略合作協議，與監管機構及行業協會一直保持密切的聯繫，並與多家律師事務所建立合作關係，充分發揮他們具有司法機關從業經驗，熟悉司法機關的辦案標準和尺度，進一步強化螞蟻白領金融服務的合規性，確保螞蟻白領的所有産品合法合規，讓所有螞蟻白領的投資人真正做到安全放心。”咏崗對記者表示？。
“開放、平等、創新、協作”是網際網路的核心精神，網際網路金融就是傳統金融業務與網際網路技術和精神相結合産生的新興金融服務形態或金融服務模式。螞蟻白領服務理念是“懂理財、更懂你”。
用戶體驗和客戶口碑日益成為金融市場競爭的關鍵性因素。螞蟻白領理財率先做的衝擊的用戶體驗。儘管金融産品本身，尤其是産品收益水準及其穩定性仍是吸引客戶關注的關鍵，但在重視客戶體驗的程度上，螞蟻白領要求用戶良好的體驗，産品簡單、界面友好、業務流程簡約，實現單點突破，根據客戶需求快速迭代、迅速反應，資訊上強調交互，保障高效率的客戶服務，在客戶體驗上無疑顛覆了傳統金融服務模式。在監管約束和合規風險管理下，網際網路金融公司更多追求所謂的絕對安全，客戶服務流程和環節操作更加繁瑣冗長，連客戶接觸最多的交易操作界面也沒有實現將科學投資策略和理財理念轉化為智慧化、一體化、模組化的便捷操作功能。即使做出服務和流程的改進也節奏遲緩，這必然是以犧牲客戶體驗和服務效率為代價，最終必然會在一些標準化産品和服務上被網際網路金融服務機構迅速搶佔分流。
迎挑戰，衝擊經營模式。螞蟻白領作為回國創業的網際網路金融企業，將國外先進管理風控系統整合進國內新平臺，所以顛覆現狀、挑戰商機明晰業務格局就成為網際網路滲透的必然結。螞蟻白領的金融産品模型，也進行了顛覆式創新，螞蟻白領金融産品小額分散透明。通過與優質企業合作，批量獲取信用良好、本息安全的微小額優質債權，為其客戶群體提供同一風控模型下的消費金融服務，如：寬頻分期貸，房産抵押貸，教育分期貸，房租分期貸，醫療分期貸等，從消費金融的實際場景出發，在設計産品之初嚴格把關風控。
強調專注、極致、口碑、高效的文化特徵；審慎、嚴謹、效率則是螞蟻白領長期以來賴以生存的基本哲學。發展過程不能以快速增長高爆發利潤為經營目標，一定是一個長期發展的過程，螞蟻白領在設計金融産品之初，一定是選取金融邏輯中存在的風險極低的産品，前期對項目盡調、財務、商業模式、運營狀況、合夥人確保資産端安全。篩選借款人時，通過同盾、鵬元、百融、前海、阿裏反欺詐五家網際網路大數據公司徵信系統掃描借款人的所有金融歷史數據，對存在信用問題歷史記錄的申請人是不會通過借款審核的。
應對網際網路金融挑戰需要打造什麼樣的企業文化？
長期以來，穩健一直是公司的價值觀乃至骨子裏的文化基因之一，進入網際網路金融時代，競爭規則發生了很大變化，在合規的基礎上，靠能力、人才、團隊生存的時代已經到來。因此，螞蟻白領圍繞以客戶為中心的全業務鏈體系建設，公司需要著力打造適應網際網路時代精神的企業文化，無獨有偶，螞蟻白領優秀的企業文化《專業守界、網路跨界：螞蟻白領專業金融服務平臺案例》已被北京理工學MBA課堂廣泛使用，並被推薦參評2016年全國“百篇優秀管理案例”。
第一，打造開放的文化。網際網路的發展使金融市場的競爭早已跨越地域和時空，如果還處於觀念保守、視野狹窄的狀態，公司就不可能做大做強。面向未來，螞蟻白領集聚國內外優秀人才、有來自美國矽谷，擁有近二十年的資深構架技術工程師；有遊學11個國家，曾供職于環球投資移民公司，在金融投資、傳媒、貿易領域廣泛涉獵商務高管；在業務發展上，以更加開放的意識加強同業、跨業和跨境合作，積極吸納同業、跨業人才過來的人才等等，這樣螞蟻白領激發更多的創新思維、創造更多的商機。當然，我們還要把聲音和觀點在市場上響亮的打出來，把自己的亮點和創意在市場及時展示出來，讓客戶成為粉絲，讓品牌的影響力和滲透力更強。
第二、打造包容的文化。目前，公司30歲及以下員工已經佔了60%左右的比重，具有活躍思想意識的80後乃至90後將逐漸成為公司的主力軍。螞蟻白領支援的北京理工大學金融研究所更是為公司提供源源不斷的新鮮血液，從外來的正能量才能激發組織整體的正能量，公司從對內聽取和正視不同的意見，對外開放共用，學習吸收同行競品公司更多的先進經驗為我所用。
第三、打造創新的文化。今後的競爭光靠勤奮是不夠的，要動腦筋，要靠智慧。長期以來，我們的創新都是自上而下的，自主性的創新根本談不上，模倣移植成為野蠻生長、跑馬圈地時代的便捷選擇。今後，金融工具越來越豐富，我們在創新上的自主性也會越來越大。創新説難也難，説簡單也簡單，滿足客戶需求，引導客戶需求乃至創造客戶需求就是創新的根本源泉。2016年3月螞蟻白領web2.0和APP2.0上線，根據客戶需求和市場變化有針對性地進行創新，快速實現創新想法，有效縮短産品開發週期，並在後續的迭代中不斷優化。
第四、打造奮鬥的文化。螞蟻白領要著力培育以奮鬥者為本的企業文化，不斷激勵具有奮鬥精神的員工，並進行股權激勵。奮鬥是積極進取而不是冒進，奮鬥就是要追趕行業前沿，從被動的跟隨者轉向主動的領先者，從低調幹事轉向勇敢爭先。面向即將到來的殘酷競爭時代，我們要徹底打開大門，把全市場具有奮鬥精神、專業能力的志同道合者引進來，吐故納新、淘劣存優，共同優化我們的文化基因。
第五，打造勇於擔當的文化。勇於擔當，就是事不避難、直面矛盾、敢於擔責。勇於擔當就是時刻要有一種“等不起”的緊迫感、“慢不得”的危機感和“坐不住”的責任感，不是“要我怎麼做”，而是“我要怎麼做”。問題是用來解決，而不是推卸的。如果不出事就大家好好，出事了就互相推諉，這是一個沒有希望的團隊和集體。要建立激勵敢於擔當的選人用人機制，優先選用那些解決問題有思路有辦法的人，選用那些開拓局面卓有成效的人，讓那些有銳氣、勇作為、敢擔當的得到重用，讓那些工作責任心不夠、關鍵時刻推脫責任的淘汰出局。
網際網路金融時代已經正式來臨，網際網路金融市場也在優勝略汰，螞蟻白領從內部、外部雙重創新服務，在顛覆性挑戰中攻堅克難、勇往直前，已躋身越入陸金所、宜人貸優秀隊伍中。
(責任編輯：羅伯特)
