資料圖。 中新社記者 張浩 攝
中新網6月7日電 據銀監會網站消息，近日，銀監會發佈《中國銀行業監督管理委員會2015年報》(以下簡稱《年報》)，《年報》指出，截至2015年底，我國銀行業金融機構不良貸款餘額1.96萬億元，不良貸款率1.94%。銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金，繼續保持了較強的風險防範能力。
《年報》全面回顧了2015年銀監會深化銀行業改革開放、推動銀行業服務實體經濟轉型升級、推進簡政放權、防範重點風險守住風險底線等情況。
——銀行業治理機制改革進展順利，民間資本進入銀行業基本實現常態化。
2015年，銀行業事業部制和專營部門制改革取得明顯進展，産品登記、資産流轉、互助保障和行業自律等配套支援機制和系統建設提速，銀行業參與貨幣市場、信貸市場和直接融資的深度和廣度顯著提升。民間資本進入銀行業有序推進。出臺促進民營銀行發展的指導意見，制定民營銀行準入政策和操作細則，奠定民營銀行常態化發展制度基礎；首批試點5家民營銀行全部開業，總體運作平穩。此外，已有100余家中小商業銀行的民間資本佔比超過50%；全國農村合作金融機構民間資本佔比接近90%，村鎮銀行民間資本佔比超過72%；已開業民營控股非銀行業金融機構62家，其中2015年新開業16家。
——把握經濟新常態下的發展新機遇，支援實體經濟穩增長、調結構。
2015年，銀監會持續督導銀行業金融機構盤活存量、用好增量，提高信貸資金使用效率，推動經濟發展提質增效。著力緩解企業融資難、融資貴問題，截至2015年底，非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為5.27%，同比下降1.51個百分點。健全普惠金融發展總體政策框架，支援“三農”、小微企業等薄弱環節。截至2015年底，全國小微企業貸款餘額23.5萬億元，實現了“三個不低於”目標；銀行業金融機構涉農貸款餘額26.4萬億元，同比增長11.7%。引導銀行業緊跟國家戰略，創新金融産品與服務，主動對接、積極支援重大工程項目建設。截至2015年底，銀行業金融機構保障性安居工程貸款餘額1.99萬億元，基礎設施行業貸款餘額19.4萬億元。
——深化簡政放權放管結合，提高依法監管水準。
2015年，銀監會切實推進內部架構改革，清減下放行政權力，進一步突出監管主業、優化監管流程，提升監管資源利用效能；制定並公開銀監會的權力清單、責任清單、約束清單，進一步提高監管透明度，加強自我約束；全面推進銀行業法治建設，持續提升依法監管水準；修訂涵蓋全部銀行業金融機構市場準入事項的五部行政許可規章和操作細則，持續完善非現場監管、現場檢查、行政處罰監管工作制度規範；加強精準打擊，不斷提高現場檢查的針對性、權威性和有效性。
——有效防範和化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險底線。
2015年，銀監會持續加強風險監測預警，有效防範跨行業、跨市場風險擴散和傳染；堅持化解存量風險與防止新增風險並重，防控地方政府融資平臺、房地産、産能過剩等重點行業貸款風險以及重點機構風險取得積極進展；全面開展“兩個加強、兩個遏制”等專項檢查，嚴懲違規行為，操作風險得到進一步控制；持續加強社會金融風險防範，非法集資風險排查和專項整治活動成效明顯。截至2015年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4，262家；資産總額199.3萬億元，同比增長15.7%；負債總額184.1萬億元，同比增長15.1%；不良貸款餘額1.96萬億元，不良貸款率1.94%。銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金，繼續保持了較強的風險防範能力。截至2015年底，商業銀行資本充足率為13.45%，較年初上升0.27個百分點；貸款損失準備金餘額2.3萬億元，撥備覆蓋率181.18%。
2016年，銀監會將繼續堅持穩中求進的工作總基調，按照“五位一體”總體佈局和“四個全面”戰略佈局的要求，認真遵循創新、協調、綠色、開放、共用五大發展理念，著力整合銀行業資金資源支援供給側結構性改革，著力降低社會融資成本優化金融服務，著力防範重點風險嚴守風險底線，著力深入推進銀行業改革開放，促進經濟社會持續健康發展。
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當前，中國銀行業不良貸款攀升，利潤不斷下滑，同時該行業還面臨宏觀經濟結構調整和下行壓力，這引發了業界對於銀行業會否爆發系統性風險的擔憂。 “防範系統性風險是銀行業監管所必須堅守的風險底線。
傅平江指出，自2011年底溫州銀行業出現風險以來，浙江銀行業風險暴露已經持續一段時間，2015年末，浙江省全省不良貸款餘額1808億元，不良貸款率2.37%，同比上升0.41個百分點。“這是經濟金融轉型發展過程中必將遇到的陣痛。
接受國際商報記者採訪的業內人士指出，中國銀行業發展同宏觀經濟走勢脈絡一致，其風險情況值得高度重視，但總體仍然穩定可控。 IMF報告稱，對中國經濟增長減速以及經濟轉型的擔憂，部分引發了最近這波金融動蕩，處境艱難的國有企業在拖累銀行資産負債表；中國銀行業對企業貸款可能存在潛在風險，有可能轉變成潛在銀行虧損。
從上述指標來看，我國銀行業風險可控。這也有力回擊了近期有評級機構下調對中國的主權評級和部分金融機構的評級展望。尚福林強調，“這是目前對中國銀行業運作情況的誤判。” 尚福林指出，當前銀監會不斷加強和加大監管力度，著力防範以下幾類風險。一是防範信用風險。銀行的不良資産率上升主要表現在信用風險暴露上。
近期國務院以及一行三會、發改委等一系列關於鋼鐵、煤炭行業去産能政策的出臺已經擂響了去産能的戰鼓。各商業銀行總行應評估全行鋼鐵、煤炭等過剩産能企業授信總體規模，測算對資産品質的總體影響，及時制定總體應對方案與策略。
首先，商業銀行要更加關注第一還款主體的償債能力，不斷提高風險評估和管理水準。其次，商業銀行要強化資本約束，更加注重資本品質。商業銀行在貸款評審時，應把對第一還款來源的評估作為貸款發放的主要判斷依據，依靠提高自身風險管理水準和精細化風險管理能力來防範信貸風險。
國際貨幣基金組織（IMF）4月13日發出預警稱，中國公司的健康狀況和償債能力正在下降，銀行體系中具有潛在風險的貸款總額或接近1.3萬億美元；由此可能導致商業銀行産生約7560億美元的潛在損失，這佔到中國GDP的7%。
八、加強國別風險防控。銀行業金融機構的國別風險管理體系應覆蓋境外授信、投資、代理行往來、設立境外機構、境外服務提供商提供外包服務等各個環節；強化國別風險限額管理和監測，合理認定不同擔保機構和擔保方式帶來的國別風險變化及轉移，確保國別風險準備金計提充足；將國別風險納入本行的壓力測試，並根據壓力測試結果制定相應的應急預案。 九、強化內控合規管理。
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