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　　為支援中小企業發展，有效防止和化解中小企業資金鏈斷裂風險，幫助中小企業及時獲得金融機構轉貸支援，降低企業融資成本，張店區近日出臺《中共張店區委、張店區人民政府關於推動轉型升級建設工業強區的若干政策意見》，特設立“張店區中小企業轉貸應急資金”(以下簡稱轉貸應急資金)。所謂轉貸應急資金就是指為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現暫時困難的中小企業按期還貸、續貸提供的短期過橋資金。

　　□ 本報記者 劉磊

　　本報通訊員 馮萍

　　籌措1億元

　　設立首期轉貸應急資金

　　4月13日，由張店區政策性擔保公司——山東齊元融資擔保有限公司為淄博浦巽機電設備工程有限公司擔保，交通銀行發放的200萬元貸款已全部到賬。

　　“不到一個月，資金就已全部到賬，對於今年將要開展新項目的我們可謂是一場‘及時雨’。”淄博浦巽機電設備工程有限公司總經理李光峰説。

　　“除齊元為企業提供資金擔保外，今年，財政部門將委託張店區公有資産經營公司籌措1億元資金設立首期轉貸應急資金。根據轉貸應急資金使用和企業需求情況，採取滾動支援、適時調整的原則，更好地滿足中小企業融資需求。”張店區財政局副局長王勇介紹。“轉貸應急資金僅限用於支援中小企業流動資金貸款轉貸、銀行承兌匯票續做和國內信用證續做。轉貸應急資金不得用於不同銀行之間的還款與新貸業務。”

　　與此同時，還將成立張店區中小企業轉貸應急資金管理領導小組(以下簡稱領導小組)，負責研究制訂資金管理使用辦法、落實資金來源和組成、提出和批准組建方案、為資金運作創造良好外部環境、定期聽取轉貸應急資金運作情況報告、決定重大事項、協調解決運作中的重大問題。

　　“咱們鼓勵和支援社會資本參與中小企業轉貸應急資金業務，具體參與方式由資金提供方與資金使用方按照市場化運作模式確定。”王勇説。張店區公有資産經營公司作為轉貸應急資金運營平臺(以下簡稱資金運營平臺)，按照相應規定，負責轉貸應急資金收支、管理等運作工作，並採用適當方式建立與社會資本合作及資訊溝通機制。

　　嚴重信用不良企業

　　將被設限

　　“為了防止出現‘死賬’‘呆賬’，對於轉貸應急資金的適用對象，必須具備本期貸款條件和後續還貸能力，經合作銀行同意後，才可申請。”王勇説。申請企業在張店區內依法設立、誠信經營、依法納稅且企業經營項目符合國家和省、市、區産業政策，生産經營狀況良好、財務管理制度健全、配備專業財務人員、無嚴重不良信用記錄。

　　同時，轉貸應急資金使用遵循“專款專用、封閉運作、滾動使用、確保安全”的原則。資金運營平臺應與合作銀行就相關事項簽訂書面合作協議，約定合作方式、轉貸應急資金申請使用流程、雙方權利與義務及建立和完善管理制度、規範資金管理、合理調度轉貸應急資金。合作雙方應當分別指定專人負責轉貸應急資金使用與管理工作。

　　“為充分提高轉貸應急資金運轉效率，採取差別化利率方式計收轉貸應急資金的利息。”王勇説。用款企業借用轉貸應急資金5天以內的，按每天萬分之一點五的利率計收利息，6天以上的，按每天萬分之二的利率計收利息。而且，轉貸應急資金的利息由使用轉貸應急資金的企業承擔。

　　為確保資金安全，資金運營平臺設立轉貸應急資金專用賬戶，實行封閉管理，只有合作銀行同意為企業續貸且出具續貸承諾函後，才能使用轉貸應急資金。單筆轉貸應急資金額度控制在合作銀行承諾續貸額度的80%以內，原則上不超過1000萬元。資金運營平臺也將委託山東齊元融資擔保有限公司負責具體轉貸應急資金業務的手續辦理工作。

　　同時，王勇還提示，企業申請使用轉貸應急資金，應會同承貸合作銀行至少提前一週以書面方式提出。在承貸合作銀行出具續貸承諾函、企業自籌資金足額到位的前提下，由山東齊元融資擔保有限公司會同轉貸應急資金使用申請人調取中國人民銀行企業徵信系統中該企業的徵信記錄，結合其他相關證據對該企業的徵信情況提出初審意見。在此基礎上，負責對申請企業自籌資金到位、合作銀行續貸情況等事項進行考察，出具盡職調查意見。

　　全程跟蹤管理

　　建立預警制度

　　“領導小組辦公室對轉貸應急資金全程跟蹤管理，還將建立必要的轉貸應急資金需求企業預警制度，及時掌握企業風險變化情況，為是否提供轉貸應急資金提供依據。”王勇介紹。資金運營平臺應嚴格按照程式辦理借款審批手續，及時催收還款，自覺接受領導小組及領導小組辦公室監督管理，督促相關合作銀行儘快辦理轉貸手續，及時劃轉轉貸應急資金，提高資金使用效率。

　　資金運營平臺對轉貸應急資金使用情況，每月報領導小組辦公室，每季度向領導小組彙報資金運作情況。對逾期不能歸還的要詳細分析原因，提出追償方案，落實追償措施，並及時報領導小組。領導小組每年安排或委託相關機構對資金運營平臺及運作情況進行專項審計。

　　值得一提的是，因合作銀行過失和違約導致轉貸應急資金損失的，合作銀行承擔相應清償責任，同時取消該銀行當年評比各項先進榮譽和申請各級財政資金獎勵和補助的資格，取消該承貸銀行享受區政府扶持政策的資格。另外，張店區財政部門也將取消在該銀行的全部財政性資金存款、財政業務代理資格。

　　“對採取虛報、瞞報、騙取、逾期不歸還轉貸應急資金的，資金運營平臺依法追繳轉貸應急資金，並對違法行為採取相應的法律措施。對於出現前述情形的企業兩年內不得再次使用本資金。”王勇説。