避免全力投入子女教育金而忽略退休準備金
- 發佈時間：2016-03-31 06:29:39 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 于潔婧
案例聚焦：
小孟今年剛結婚，有一家自己的攝影設計工作室，年收入在35萬元到40萬元。今年，小孟買了房，房款已付清，還剩餘資金90多萬元，無負債，他想了解如何做一些合適的理財。
理財建議：孟先生目前可配置的生息資産有90萬元，由於目前步入低利率時代，建議購買10萬元貨幣基金、活期存款2萬元至3萬元作為家庭緊急預備金。
對一般家庭而言，子女教育總金額可能比購房支出還多。所以子女教育金寧可多準備，多餘部分可留做退休準備金。可利用子女教育年金或者10-20年的儲蓄保險來準備一部分的子女教育金。教育金屬於儲蓄險的一種，大多數兒童保險産品在孩子出生60天或者90天即可投保，被保險人年齡越小保費越便宜。如果不考慮保障項目，籌備教育金可以通過適當配置貨幣基金、債券型基金與平衡型基金等中低風險的金融産品來實現。
教育金的投資收益率必須要高於學費成長率，學費成長率一般在4%-6%，且不斷提高。因此，投資報酬率以5%-7%較為適宜，所以安排教育金投資時，可以採取定期定額購買平衡型基金的方式。建議可以把目前生息資産中的20萬元以基金定投方式投資運用於平衡型基金中，以較高的投資報酬率來達到中長期的子女高等教育金規劃，這一部分資産配置佔投資組合的22%。
由於支付子女高等教育金階段與準備退休金的黃金時期高度重疊，小孟夫妻應該互以對方為受益人買保險，以被保人5年收入額為保額進行投保，可考慮終身壽險與定期壽險的搭配，退休金投資佔資産配置的10%。
另外，需要為家庭支柱購買意外險和醫療險。意外險理賠金為保額的50%，因此，意外險的保額應為壽險的2倍才能防範意外事故産生的負面影響。意外險的投資佔資産配置的10%。
