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合理規劃“二孩”教育金

  • 發佈時間:2015-11-06 08:31:58  來源:海南日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  國家“二孩”政策即將落地,許多家庭針對孩子未來的生活、教育進行規劃。

  王先生為企業高管,妻子是私營企業員工,現年均29歲,夫婦倆計劃明年生第二個孩子。目前王先生家庭積蓄40萬元均放在銀行做理財,有房有車,無貸款,目前已購置學區房。家庭月支出1.3萬元,凈收入4萬元。

  結合這一家庭情況,中國銀行海南省分行理財經理為其給出了針對性理財需求診斷:該家庭生命週期處於家庭成長期,子女教育負擔增加,保障類需求較高。

  理財建議:

  第一,加強家庭保險規劃。父母是家庭的經濟支柱,又是孩子的主要保障,只有父母好,孩子才會好。可遵循“先大人,後小孩”原則,保險以配備重疾險、意外險、定期壽險為主。由於王先生夫婦較年輕,有兩個孩子,建議配置期繳較長的保險,既可減輕當前所交保費壓力,還附帶保險出險後保費豁免的功能。此外王先生夫婦二人配置的意外險保額應覆蓋兩個孩子的教育金。

  第二,加強第二個孩子教育金規劃。從家庭積蓄中拿出部分資金投資開放債券基金儲備幼兒園入園費,因小學和初中均可享受國家九年義務教育,上大學的資金需要提早籌劃。家庭積蓄中,建議王先生夫婦把資金部分用於繼續購買銀行理財産品,部分投資于兼顧收益和流動性的債券基金(20%)、保本基金(10%)和偏股型基金(30%),每半年或一年做一次投資組合檢視以便適時調整。並堅持把每月工資中的剩餘資金進行基金定投,定投組合建議以投資成長股的指數基金+長期業績表現持續優異的偏股基金。

  客戶諮詢電話:

  0898—66562348;

  0898—66563267

  (陳怡 高帥)

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