合理規劃“二孩”教育金
- 發佈時間：2015-11-06 08:31:58 來源：海南日報 責任編輯：羅伯特
國家“二孩”政策即將落地，許多家庭針對孩子未來的生活、教育進行規劃。
王先生為企業高管，妻子是私營企業員工，現年均29歲，夫婦倆計劃明年生第二個孩子。目前王先生家庭積蓄40萬元均放在銀行做理財，有房有車，無貸款，目前已購置學區房。家庭月支出1.3萬元，凈收入4萬元。
結合這一家庭情況，中國銀行海南省分行理財經理為其給出了針對性理財需求診斷：該家庭生命週期處於家庭成長期，子女教育負擔增加，保障類需求較高。
理財建議：
第一，加強家庭保險規劃。父母是家庭的經濟支柱，又是孩子的主要保障，只有父母好，孩子才會好。可遵循“先大人，後小孩”原則，保險以配備重疾險、意外險、定期壽險為主。由於王先生夫婦較年輕，有兩個孩子，建議配置期繳較長的保險，既可減輕當前所交保費壓力，還附帶保險出險後保費豁免的功能。此外王先生夫婦二人配置的意外險保額應覆蓋兩個孩子的教育金。
第二，加強第二個孩子教育金規劃。從家庭積蓄中拿出部分資金投資開放債券基金儲備幼兒園入園費，因小學和初中均可享受國家九年義務教育，上大學的資金需要提早籌劃。家庭積蓄中，建議王先生夫婦把資金部分用於繼續購買銀行理財産品，部分投資于兼顧收益和流動性的債券基金（20%）、保本基金（10%）和偏股型基金（30%），每半年或一年做一次投資組合檢視以便適時調整。並堅持把每月工資中的剩餘資金進行基金定投，定投組合建議以投資成長股的指數基金+長期業績表現持續優異的偏股基金。
客戶諮詢電話：
0898—66562348；
0898—66563267
（陳怡 高帥）
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
