“中行的客戶經理多次到府，了解資金情況，得知我們缺資金，又根據具體情況推薦了分期貸款，一下子就解決了問題。”徐州新沂蛋雞養殖戶舒老闆在2014年下半年流動資金不足，無法購買飼料，分期借款40萬元後，及時購買飼料，保證了蛋雞養殖，兩個月後，他出手蛋雞獲得60萬元利潤。他説，沒想到一張福農卡，就將“富民之水”流向“三農”的田間地頭。

　　一直以來，“三農”是金融服務的薄弱環節。中國銀行作為國有大行，發揮其社會責任，將業務下沉到農村。針對從事種養殖業農戶的“福農卡”分期貸款，就是一項創新業務。與其他分期業務相比，福農卡不僅額度高，單卡最高可達200萬元，3、6、9、12期的靈活分期也契合養殖農戶産品週期長的特點，比如養雞戶養殖的雞3個月出欄，那他就可以辦理3個月分期。同時，放款快滿足了農戶的資金需求。“福農卡”分期貸款利率也低於市場平均水準。

　　淮安是農業大市，當地養殖大戶、涉農企業眾多，特別是擁有多家年産值過億元的飼料企業，産品覆蓋華東地區。在飼料行業，飼料銷售都是現錢現結，但養殖戶有時候會因為缺少流動資金而不能及時購買飼料，耽誤了養殖生産。

　　看中這一機會，中行淮安分行以飼料行業為突破口，與江蘇正大飼料、江蘇安佑科技飼料等6家飼料企業簽訂了合作協議，由飼料企業做擔保，銀行對飼料企業推薦的下游農戶通過中銀福農卡進行授信，當年項目授信總額2.03億元。舒老闆是正大飼料推薦的養殖戶，由正大飼料做擔保，他順利拿到40萬元分期貸款，解決了燃眉之急。

　　接地氣的産品和沉下去的客戶經理，使得“福農卡”在農村獲得更高的認可度。數據顯示，截至2015年末，中行淮安分行“福農卡”分期貸款餘額7600多萬元，惠及農戶近300戶，特別是當年陸續到期的3080萬元福農分期已全部還款到位，未産生一筆不良。該行銀行卡中心産品經理姜浦生因此榮獲總行“福農分期最佳實踐個人一等獎”。

　　農民獲得實惠後，銀行也嘗到了為三農服務的甜頭。截至2015年末，中行淮安分行銀行卡實現全量分期交易額7.47億元，信用卡新增有效客戶2.59萬戶，銀行卡實現中收7809萬元，三項指標均超額完成，完成率均排省轄第一；信用卡不良率2%，控制在省行優秀值範圍內，列全省第二。各項指標在同業表現也很優秀，信用卡發卡市場份額佔30%、信用卡有效客戶市場份額為29%、分期交易額市場份額為32%、銀行卡應收賬款市場份額為29%、人民幣收單業務市場份額為45%，此5項指標的市場份額皆列四大行第一。

　　據介紹，2016年，中行淮安分行將加大對“三農”的金融支援力度，拿出3億元的分期貸款額度，再拓展“福農卡”合作涉農企業6戶，預計可惠及當地農戶約500戶，給更多的涉農企業和養殖戶帶來便捷融資。

　　王朝暉姜浦生