張德禮

　　近年來，涇川縣結合開展果樹確權頒證，充分利用50萬畝果園這一“有效資産”，全面推行果樹經濟林抵押貸款，為全縣果品産業發展開闢了新的融資渠道，為金融機構支援精準扶貧搭建了新的平臺。

　　在先行試點的基礎上，涇川縣積極借鑒集體林權制度改革經驗，按照《涇川縣果樹經濟林確權頒證實施方案》規定的程式，對農戶個人、承包大戶、集體經濟組織在承包土地上栽植的3年生以上果樹經濟林，逐地塊進行丈量、登記、評估，按戶頒發了林權證，使農民的“果樹資源”變成了“果樹資本”，賦予其流轉、抵押、擔保、交易等多項權能，有效破解了一些群眾由於沒有合法有效抵押物而導致的“貸款難”問題。目前，全縣共完成果樹經濟林確權頒證面積29.7萬畝，初步形成了“産權歸屬明晰、經營主體到位、責任劃分明確、利益保障嚴格、流轉規範有序、監管服務有效”的現代林果産業産權制度。在此基礎上，全縣全面推行果樹經濟林抵押貸款業務，目前已發放果樹經濟林抵押貸款8700萬元，受益農戶達到4.5萬戶。

　　但目前工作中仍然存在一些問題和不足，主要表現在：一是政策體系尚不健全。由於果樹經濟林抵押貸款在全省尚未全面推開，金融行業內部還未出臺統一政策和操作流程，在一些環節的操作過程中存在口徑不統一、隨意性大等問題。二是辦理程式比較繁雜。辦理果樹經濟林抵押貸款，需要委託仲介機構對提交抵押的林木進行評估，由於抵押物涉及農戶多、佈局分散，開展評估難度較大、收費較高，致使貸款業務辦理週期較長。三是後續監管難度較大。由於果樹經濟林抵押貸款主要發放對象為農戶個人，借款人數量多、居住散、流動性強，給金融機構監管帶來較大難度，導致個別借款人將信貸資金用於修建住房、給孩子結婚等非生産用途，存在一定信貸風險。四是作用發揮不夠充分。從目前工作情況看，全縣8700萬元果樹經濟林抵押貸款，共貸給4.5萬個農戶，戶均不到2000元，儘管扶持了一些産業大戶，但總體還是比較分散，信貸資金的規模帶動效應還不夠明顯。

　　因此，建議各級政府要適時出臺貸款貼息、稅費減免、擔保資金注入、擔保機構創設及貸款風險補償等扶持政策，金融機構要按照新的金融産品要求，制定統一的業務操作流程，仲介機構要適當減免林權評估、抵押登記、貸款擔保、流轉變現等環節的費用，有效降低林權抵押貸款業務參與主體的成本負擔和風險水準，調動和激發各參與主體的積極性和創造性，促使林權抵押貸款擴面增量。

　　建議各金融機構在簡化林權抵押貸款程式的同時，按照“扶大扶強”的思路，大力推廣“企業+林戶”、“林業合作組織+林戶”、“企業+林業合作組織+林戶”等聯保貸款模式，促進規模投放、集中使用，避免“撒胡椒面”，進一步提高信貸資金使用效益。同時，要根據果品産業生産經營特點和抵押林權資源情況，適當地延長貸款期限，約定分期比例償還、一次性還本付息等靈活多樣的貸款償還方式，進一步減輕果農的還貸壓力。

　　建議各金融機構進一步健全鄉（鎮）、村級融資服務協管員制度和流動服務網點，合理擴大信貸管理許可權，不斷優化貸款審批程式，支援“一站式”服務，探索建立政府、金融、林農及林業經濟組織間的溝通交流長效機制，形成多層次、全方位的信貸服務體系，更好地滿足普通農戶、産業大戶和農業産業化龍頭企業等不同經濟主體的融資需求，進一步加大對“三農”工作的信貸支援力度。

　　（作者係農行甘肅省分行農戶金融部個人業務部經理，挂職涇川縣人民政府副縣長）