隨著社會的發展，農村、農業、農民的涵義在不斷發生變化，農業工業化、農村城鎮化、農民非農化的現象已成為不爭的事實。金融服務“三農”，不能單純提信貸支援，而必須以“三農”為載體，通過提供全方位多渠道的金融服務，促進“三農”和農商行自身的共同發展，實現社會的發展和繁榮。為此，興化農商行始終堅持“發揮縣域商業金融主渠道作用，服務社會主義新農村建設”的市場定位，堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標的經營理念，堅持資産業務與負債業務、傳統業務與中間業務、産品行銷與客戶行銷三個“兩手抓”。

　　創新金融産品

　　努力滿足多元需求

　　（一）掌握實情，努力做到有求必應。針對興化人口多、地域大、發展不平衡、金融服務需求多樣化特點，採取實地走訪、專題調研、民意徵詢、需求調查等多種方式，第一時間內掌握不同區域、層次和群體的服務需求，加強與市招商局、商務局、農業局等多部門的聯動，該行建立了“雙百工程”、“泰州重大項目”、“興化菜花節簽約”、“興化市今秋招商簽約”等多渠道的項目儲備庫，按月統計項目的進度情況、客戶的需求情況等資訊，確保一戶一客戶經理。建立長效走訪服務流程，跟蹤服務，做到“農有所求，我有所應，企有所盼，我有所答”。

　　（二）量身定做，努力做到各取所需。針對客戶特點和不同服務需求創新産品，有效地滿足不同客戶個性化服務需求。在過去的“八寶十三通”産品基礎上，2015年以來，該行先後推出了“接信融資寶”、“新居通”、“安居通”等貸款新産品，有效滿足了不同群體的信貸需求，幫助部分貸戶節約了轉貸資本和融資成本，並在興化市委市政府大力支援下，以人民銀行再貸款資金和自籌配套資金向本市種養大戶、家庭農場、農民合作社、産業化龍頭企業等農業經營主體發放支農“陽光再貸”貸款。截至2015年11月末，該行累計發放支農“陽光再貸”貸款8.78億元，累計扶持了339個以種養大戶、家庭農場、農民合作社和産業化龍頭企業為主體的新型農業經營主體，11月末餘額達6億元，其中首貸戶為106戶。全部支農“陽光再貸”貸款年加權平均利率僅為5.94%。一方面強化了人民銀行再貸款的管理，另一方面也充分發揮了再貸款在引導信貸資金流向和降低融資成本的導向性作用。

　　（三）科技支撐，努力做到便利至上。興化農商行不斷加大科技開發和應用力度，為産品和服務創新提供了有力的支撐，榮獲中國人民銀行“全國農村支付環境結算先進集體”稱號。率先布設具有多種功能的便民“快付通”電話終端，實現了“市民卡”與新農保資金和農村居民涉農補貼多個存摺的有效整合，讓農民足不出村即可刷卡消費、轉賬查詢、小額取現。“快付通”工程被省聯社列為科技創新項目，並在全省農村信用社系統予以推廣。該行還圍繞省聯社提出的創新線上線下多渠道受理貸款方式的要求，在單位網站、手機銀行、電話銀行、微信銀行、網上銀行等平台中增加貸款申請受理功能，打破客戶在貸款申請時的時間、空間、心理等方面的約束。

　　創新管理模式

　　發揮支農主導功能

　　（一）合理配置，推進信貸人員崗位分離改革。根據員工尤其是現有客戶經理個人素質、能力、性格、社會關係等實際情況合理配置到前、中、後臺，最大限度地提高了人力資源在信貸業務中的配置效率。

　　（二）分類管理，推進貸款授信額度分級行銷。2015年，該行對現有大額授信客戶在充分掌握其運作質態的前提下，實現了差別化的管理，量身核定了合理的授信額度。結合企業經營特點、資金需求狀況和資金流運轉週期，逐戶確定了適用的貸款業務品種、貸款擔保方式、授信額度和期限以及用信條件，並嚴格按照風險限額管理要求對大額授信客戶貸款進行管理。針對小微客戶數量多和資金需求“短、頻、急”的特點，為有效防範信貸風險，提高信貸審批品質和效率，該行在城區及周邊21家支行實行了獨立審批人制度，進一步提高貸款發放效率。

　　（三）差別服務，推進地方特色專營網點分設。興化農商行根據地方産業特色和市場需求先後成立了3家特色專營支行、2家小微專營支行，分別為安豐河蟹專營支行、戴窯糧食專營支行、巾幗脫水蔬菜專營支行；戴南小微支行、城區小微支行。以安豐河蟹專營支行為例，2015年9月是興化市特色河蟹開始上市的季節，該行以安豐河蟹專營支行為核心，對河蟹産業鏈進行專項服務。建立蟹農、蟹商CRM客戶群，逐一走訪送服務，累計服務1299位蟹農、97戶蟹商。扶持服務蟹塘面積達22.75萬餘畝，安裝POS等電子銀行機具共計77台套。這樣，在有效服務地方特色産業的情況下，也提升了該行存貸款、電子銀行等各項業務的健康發展。

　　創新服務方式，

　　擴大客戶基礎優勢

　　為鞏固擴大客戶基礎優勢，該行圍繞增量、擴面、提效三大目標紮實推進服務方式創新，取得了積極的成效。

　　（一）上爭政策，加大貸款投放量。目前，興化農商行涉農貸款餘額佔各項貸款的89.07%，有力地支援了本地“三農”發展，在幫助小微企業度過發展 “寒冬期”上發揮了積極的作用。

　　（二）全面行銷，擴展貸款覆蓋面。該行一直實施以“做實農村、做優集鎮、做精園區、做強城區”為主要內容的信貸服務“四做”策略，努力實現信貸服務擴面目標。制定下發了 “陽光信貸”3年全面深化推廣方案，全行根據方案部署，逐年落實推廣措施，有效確保“陽光信貸”工作落到實處。截至2015年12月10日，已建立農戶電子檔案336275戶，有效建檔面達92.96%，用信率達59.96%。

　　（三）組合行銷，滿足需求多元化。一是大力推廣組合行銷模式。對客戶實行“貸款+電子銀行産品+中間業務産品+快付通+96008電話預約服務”所有宣傳行銷，根據客戶不同特點和不同需求提供選擇性服務。二是深入開展進村入企走訪服務。以深入推進“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創新”三大工程為抓手，紮實開展“走千家、訪萬戶、送貸款、助發展”活動，現場聽取企業服務需求，第一時間內幫助解決企業發展難題。三是實施小微企業政策性傾斜。實行不壓貸款規模、不強開銀票、不借機提高利率、不搭售理財産品、不加長辦貸時限、不降低服務標準等“六不”傾斜政策，進一步堅定了小微企業“銀企合作，共克時艱”的信心。在風險可控的前提下，盡可能地簡化流程、節點和申報資料，提高辦貸效率。

　　紮根農業、紮根農村、紮根農戶，這是歷史的選擇，更是市場的選擇。興化農商行始終強調“立足服務三農、發展普惠金融”的服務宗旨，大力拓展“兩小”貸款，努力提供貼近“三農”、便利“三農”的金融服務，在“依農、靠農、便農、惠農、富農”的發展道路上再上新臺階、再譜新篇章。