京東金融推出的國內首款網際網路消費金融産品，讓千萬級的用戶在京東商城可以享受到“先消費、後付款，實時審批、隨心分期”的産品體驗。京東消費金融業務風險管理上極為嚴格，其自主創新的“天網”交易風控系統上線以來攔截風險訂單過億元。

　　消費金融業務響應供給側改革

　　當前，市場呈現出較為明顯的供需錯配，尤其是有品質的産品，以及大眾需求旺盛的服務業都出現了供給不能滿足需求的狀況，尤其是在教育、醫療、金融、旅遊等領域，供給存在明顯的短板。

　　京東消費金融事業部總經理許淩表示，這本身説明瞭中國的供給結構出現問題。消費金融本身屬於金融業，而金融業本身市場資源配置供給屬性就較強，能夠為資源配置起到結構優化作用。京東金融從兩年前就認識到，通過消費金融這個方式，可以為整個社會經濟的轉型與結構調整貢獻較大的力量。京東金融不只是呼籲，還通過身體力行率先推出了業界首款網際網路消費金融産品——“白條”，隨後便推動了行業性的、現象級的消費金融潮流。一大批做消費金融的創業公司涌現出來，為各行各業的供給改革提供“彈藥”。網際網路教育、租房、旅遊、品質消費、等等，近兩年都因為消費金融的介入，而走上了快車道。經過兩年以來的推動，業界已經公認京東金融是消費金融領域的一個開拓性者、領導者。

　　許淩表示，京東金融在兩年前已經認識到消費金融在供給層面能夠給市場給行業帶來結構性的改善作用，這兩年來實際上也一直在利用場景去驅動，將消費金融的應用場景做更大範圍的拓展，讓更多服務行業能夠利用消費金融提高優質供給能力，進而提高整個社會的就業率。京東金融一直注重利用風控技術去驅動消費金融的發展，為的是能讓整個行業能夠健康的、可持續性的發展，同時利用技術輸出，可以讓更多的金融機構能與京東金融一道去開拓消費金融行業的藍海，讓整個行業都蓬勃發展起來。

　　網際網路大數據風控攔截風險訂單

　　由於是純線上交易，網路欺詐具有作案手段隱蔽、形式多樣、擴散速度快等特點，更是吸引了大量不法分子盜號、套現，再加上歷來的違約風險，對風險管理要求極高。

　　京東消費金融業務風控以京東商城龐大的交易數據為基礎，同時覆蓋了物流、用戶等京東生態體系內的所有有效數據，在京東生態圈之外，京東金融通過各種合作、投資模式，可以獲取到更多的生態數據。基於多維度數據基礎，2014年12月，京東金融“天網”交易風控系統上線，針對消費金融業務交易環節提供實時賬戶安全保護；“天網”風控系統，主要分為實時風控系統和訂單監控系統。實時風控系統聚焦賬戶安全，防範賬戶被盜、撞庫、惡意攻擊等風險。訂單監控系統是京東的獨家優勢，可以發揮京東平臺和配送體系優勢，對高風險訂單進行攔截。迄今攔截風險訂單過億元。

　　行業合作上，今年6月份，京東金融投資美國網際網路金融公司 ZestFinance，成立了合資公司。10月，京東金融還與全球資訊服務公司益博睿共同研究開發線上交易防欺詐係。11月，京東、騰訊、中信銀行、北銀消費金融公司等共同發起的網際網路金融安全聯盟在北京成立。安全聯盟將建立和共用負面清單，包括欺詐仲介、套現商家、違法個人等三類名單，聯合全行業共同防範和打擊各類網際網路金融的不法行為和不法主體。安全聯盟將建立和共用負面清單，包括欺詐仲介、套現商家、違法個人等三類名單，聯合全行業共同防範和打擊各類網際網路金融的不法行為和不法主體。

　　京東生態圈內的消費金融業務目前屬於賒購，是京東商城應收賬款，屬於商業信用行為。2015年10月28日，京東商城消費金融業務的資産證券化産品順利在深圳證券交易所掛牌，得到市場機構和投資人的歡迎。12月初，二期ABS也順利發行，不僅體現了資産本身的優質性，還表明市場機構對京東金融所構建的大數據風控體系的認可。

　　京東消費金融業務正在申請消費金融牌照，希望將自身業務開展積累的信用數據貢獻給監管機構和行業，對接央行徵信，分享給社會。一方面，可以成為積極貢獻完善社會徵信體系的一份力量，另一方面將可以繼續提高支援消費經濟的能力。（科源）