招商銀行戰略轉型實現華麗轉身 “輕資産”業務力拔頭籌
- 發佈時間：2015-12-16 08:32:02 來源：天津日報 責任編輯：羅伯特
由於運營成本的上升和存貸利差的減少，未來銀行將改變簡單依靠利差的盈利模式，單純依賴資産拉動負債的經營模式將難以持續。不少商業銀行已經通過零售金融、投行業務的發展，不斷提高非息收入佔比。其中，最引人關注的是招商銀行提出的“輕資産”經營策略，招商銀行憑藉體量輕、效率高，已實現了戰略轉型的華麗轉身。招商銀行2015年前三季度營業收入實現1562億元，同比增長25%，在上市銀行中增幅排名第三。其成功實現彎道超車的秘訣，是將“輕型銀行”作為二次轉型的方向，而“輕型銀行”的重要內容便是“輕資産”。
注重“條線聯動”的資産經營思維
招商銀行在其“輕資産”經營策略下，加強業務聯動，運用融資、融智方式，為客戶提供綜合服務。運用“商行+投行”、“融資+融智”、“表內+表外”等模式，以提供綜合金融服務方案為主，逐步由貸款提供者轉變為資金組織者、撮合交易者和財富管理者。
“網際網路＋”成為獲取資産的武器
招商銀行行長田惠宇認為，當前網際網路時代，傳統銀行應該做的，不是遠離自己熟悉的領域，而是理解新的規則，尋找新的夥伴，運用新的工具，將原有業務做得更好。該行以“流量、平臺、數據”為結構佈局，利用移動互聯網輕渠道和大數據技術搭建獲取大眾客戶的輕平臺，如通過打造“批量化、智慧化”的獲客方式，運用微信、微網志、APP等新媒體、新平臺打造更好的服務體驗吸引客戶。在零售端上，打通流量的網際網路獲客入口，以手機、PDA等移動端為介質，不斷創新産品，匯集流量，提升客戶黏性。
發揮“輕型”優勢
招商銀行的“輕資産”戰略貼近於業務模式的優化，發揮零售業務的“輕”優勢，聚焦財富管理、小微金融、消費金融等三大業務重點，強化零售端這一立行之本。而公司金融聚焦現金管理、貿易金融、跨境金融和並購金融等四大輕型業務，同業金融則轉型為大資産管理和金融市場交易業務，打造底盤紮實、身輕如燕的業務體系。
對於招商銀行來講，由於一直以來盤踞零售業務之冠，再加上零售業務本身“輕”體量的特質與“輕資産”理念高度吻合，其對公業務和同業業務圍繞著零售業務這一核心，零售業務是“輕資産”理念的戰略支點。該行經營策略的制定、績效考核的調整、業務流程的優化均是以是否有利於零售業務發展為支點。目前，該行零售業務收入佔比近50%。
根本上講，“輕資産”就是摒棄了“負債至上”的傳統理念，是一種差異化的經營思維。能夠堅持差異化的戰略定位和創新的經營理念，這是招商銀行可以引領商業銀行突出重圍的成功之道。
