■ 一家之言

　　通過金融專業知識的普及教育，不僅能夠提高整體投資者的專業素質，還能夠幫助避免跟風投資、盲目投資甚至遭遇騙局而不自知的情況出現。

　　臨近年底，投資理財項目風險事件也再度抬頭。據《新京報》報道，今年以來，新出現963家問題P2P平臺，平均每天近3家。P2P之外，信託産品兌付問題最近又再度出現。此外，有媒體曝光，由於融資方經營困難，由華鑫信託發起的一項理財計劃不能按期兌付，導致信託産品出現了兌付危機；華中最大線下理財公司近日也陷入兌付危機，投資者正在維權。

　　P2P平臺“卷款跑路”、理財公司一夜消失、理財産品名不副實，這些新聞其實並不罕見，幾乎隔上一段時間就有新的投資者“被坑”。

　　P2P理財平臺的亂象，與行業三無狀態、監管一直缺失有直接關係。但是，一個巴掌拍不響，如果不是投資者的投資防範意識匱乏、一味追求高收益而忽視背後存在的高風險，三無資質的P2P平臺也不會屢屢得手。

　　長期以來，中國的金融教育水準整體較為落後，絕大多數的人都沒有接受過系統化的金融專業教育。這也就造成了在理財産品購買中投資者盲目追求高收益忽視高風險、在股市中散戶炒股盈虧全憑運氣，結果總是虧多盈少的尷尬現狀。今年以來，中國股市堪稱多事之秋，投資股票巨虧者數以萬計，約60萬資金實力雄厚的中産階層，由於運用了高杠桿股票配資慘遭強制平倉結果血本無歸。

　　與此形成鮮明對比的是，近日螞蟻金服在北京、上海、溫州三地同步舉行了針對00後的財商測試，測試結果出乎意料，參與測試的00後們表現出極高的財商，不僅有基礎的金錢概念，甚至不乏有人懂得理財、拍賣、甚至眾籌。

　　發達城市的00後們顯現出的高財商，與當前財商教育的不斷完善有直接關係。據報道，今年上半年廣東已決定從廣州開始試點推動開展中小學金融理財知識教育試點工作。在中小學生中普及金融理財知識並非今天才有動作，一些地方已經開始零星嘗試，上海在數年前還出版了一套教材，意圖在中小學教育中進行金融理財教育。

　　財商體現的是一個人認知、管理、創造和享用財富的能力。在以往傳統的家庭教育與應試教育模式下，整個社會過度重視智商而少了情商與財商教育。事實上，只要涉足過投資理財的人，或多或少都會有“失手”的經歷。但是，同樣是面對風險和損失，對於無財商和有財商的人，其意義是不同的。缺乏財商，投資的損失可能永遠無法追回；而對於學會了風險控制、具有財商的人，他的財富掌控力和財富創造力會大大提升。

　　因此，通過金融專業知識的普及教育，不僅能夠提高整體投資者的專業素質，還能夠幫助避免跟風投資、盲目投資甚至遭遇騙局而不自知的情況出現。

　　更為重要的是，在投資者的潛意識中，理財産品剛性兌付似乎是天經地義的。一直以來，信託和理財産品都保持著剛性兌付，即投資者買入高風險、高收益理財産品或信託産品時總有銀行或者理財公司作為最後的兜底。這讓投資者在選擇理財産品時完全不考慮風險因素，只看收益高低，一旦發生風險就到銀行和理財機構“維權”。久而久之，銀行的保本理財産品便失去了自身優勢，理財資金集中流向高風險領域，扭曲了市場利率。因此，擁有良好財商的投資者群體，將更能夠促進資本市場的良性運轉、避免陷入“劣幣驅逐良幣”的局面。

　　□邊際（財經評論人）