“咦？你們這銀行是‘加盟’的嗎？”三三兩兩的社區居民，偶然闖入名雅豪庭二期商鋪14卡，總是會疑惑地如此發問。或者，看看只有舒適沙發卻沒有現金櫃檯的環境，不發一言地又離開。每當此時，光大銀行中山臻園社區支行負責人龔瑜，只能無奈地笑笑。

　　自去年12月13日中山首家社區銀行開業以來，各大股份制銀行開始佈局中山跑馬圈地，在各個居民區內設立社區銀行。短短一年光陰，對中山眾多的社區銀行管理者來説，也充滿著挑戰與尷尬。

　　南方日報記者 覃素玲見習記者 郭冬冬

　　定位之惑

　　“坐商”到“行商”的尷尬

　　社區銀行在中山的佈局，從兩年前已經開始。

　　2013年下半年，銀監會出臺“277號文”（《中國銀監會辦公廳關於中小銀行設立社區支行、小微支行的通知》），對社區支行、小微支行進行了明確定義。隨後，光大銀行、民生銀行、平安銀行等各大商業銀行，紛紛介入這場“社區運動”的熱鬧中，以尋求錯位發展的戰略格局。

　　中山市金融局相關負責人向記者透露，從去年底中山出現首家社區支行，到今年9月底，中山已有14家社區支行獲取了牌照並開業。其中，城區7家，南頭、小欖、古鎮、大涌、沙溪、坦洲、火炬等鎮區共7家。

　　與風風火火的熱鬧場景形成對比的是，許多社區銀行在開業之初，著實經歷了一番掙扎與尷尬。

　　不少銀行就社區金融的摸索亦作過系統的探索——有的建充電樁，有的追逐網點室內設計，有的推遠端業務，有的還賣咖啡。商業銀行應該要有清晰的戰略，以及長期投入的準備。但顯然，各種五花八門的經營模式，在中山並沒有給社區銀行帶來更大的知名度。

　　“知名度低確實是一個問題”，在光大銀行社區支行行長鄭偉濱看來，市民對於“社區銀行”概念與功能的不了解，很多時候制約了社區金融的發展。對從業人員來説，他們改變的方式是主動走進居民社區的活動。

　　從高高在上坐在銀行網店裏為客戶提供優質服務，到主動走出網點深入社區配送金融産品與服務。這種轉變過程中出現的難題，不少業內人士稱之為“坐商”到“行商”的尷尬。

　　“在國外，社區銀行的競爭要分出勝負，大概要用十幾年時間，國外類似富國銀行這樣著名的社區銀行，都是經過上百年的運營才把社區真正拿下來。但在國內會更快。兩三年後這個行業可能會出現成熟的案例，勝出的絕對不會是那種小打小鬧的湊熱鬧者。”平安銀行相關負責人如是對記者説。

　　模式之解

　　物理網點與跨界平臺的探索

　　24日11時30分，石岐區東華路的光大銀行中山臻園社區支行，小小的一卡商鋪從外面看來，更像是一個咖啡館。“店外”挂上了“Happy birthday”的氣球，“店內”客戶與銀行工作人員在沙發上喝茶聊天，一旁就是社區支行特有的兒童遊樂區。鄭偉濱正和支行的工作人員，緊急地籌備著週末要和社區居民共用的“小小銀行家”活動。

　　社區金融是銀行業改革轉型的方向之一，也是銀行業長遠發展的需求。目前在中國仍沒有系統可見的、公認成熟的社區銀行的商業模式，各家銀行所披露的可供研究的業態數據也有限，所以只能借鑒國外經驗去做一些探索與複製。

　　比如，平安銀行要求社區支行的職員們不能像傳統網點那樣守在櫃檯裏，而是要積極地外出與周邊的社區形成互動。這些社區支行網點還背有客戶群體滲透率、品牌影響力的評價指標。遠景而言，平安還希望它們能成為集團各種金融産品，乃至遠端醫療的社區出入口。“我們希望它不光是一個網點，而是一個平臺，承載平安集團綜合金融的産品、服務落地的功能，而且還能圍繞客戶的吃穿住用行玩，做一些延伸服務，把已有資源提供給所有客戶。”平安銀行中山分行辦公室楊凡認為，該行的社區銀行未來將打造綜合金融和O2O特色。

　　“今後銀行的物理網點應該更多的是一個開放的社區平臺，為周邊社區的人和企業，提供一個物理空間，進行交流和産品展示。”無獨有偶，建設銀行中山市分行副行長陳利澤也認為，社區網點不同於銀行業傳統意義上的物理網點，其不僅僅是辦理業務的功能，還需要同其他行業結合。在同一個物理空間裏，這既是一種多業態的融合，同時也是社區金融的一種新嘗試。據了解，接下來中山建行將在多個社區佈局輕型網點，以自助設備為主，一兩位工作人員指引為輔，讓銀行網點更具有便民性。

　　■相關

　　銀行爭相佈局社區終端與服務站

　　在“接地氣”的社區金融領域，顯然，中山的各大銀行絕不僅僅滿足於單一的社區支行模式。

　　針對社區金融，農業銀行中山分行以金融服務實現對社區的延伸與覆蓋，今年新設11個金融服務站，提供自助服務的同時安排工作人員進駐開展非現金業務。另外，該行還主動送“流動式”金融服務進社區，組織工作人員在全市各大社區開展“春天行動”“金融知識進萬家”“新版人民幣集中宣傳”等宣傳活動。

　　而作為股份制銀行，廣發銀行中山分行的作法也頗為靈活。在凱茵新城廣發銀行的一個終端設備上，有磁卡刷卡處、IC卡放置處以及票據出口。按鍵進入後，主頁面會出現“廣發銀行社區銀行終端”字樣，上面顯示“轉賬匯款”“社銀自助通”“充值繳費”等功能。客戶可以通過終端機查詢銀行卡餘額，還能用社保卡查詢社保繳費記錄、醫保餘額等。在終端系統，還能進行預約辦理信用卡等業務。

　　據悉，目前廣發“社區銀行”已有100多臺壁挂式社區終端，支援各大銀行卡的借記卡，覆蓋了中山50-60個主流小區，並進入了校園、工業區等地。廣發銀行中山分行資訊技術部總經理陳軍介紹，該行的“社區銀行”，功能上涵蓋校園卡充值、港華燃氣、中山通、銀聯卡充值、數字電視、話費充值功能，同時還有基本的金融服務，包括24小時為參保人員提供社保資訊的查詢、轉賬匯款、信用卡還款等等。