銀行批貸門檻大降 資金去向成隱患監管層已開罰資金挪作他用

　　廣州日報訊 （記者李婧暄）“以往都是自己上銀行申請貸款，現在是銀行主動給你放貸款。”昨日，陳先生（化名）告訴記者。

　　記者調查發現，隨著近期股市開始調整上行，不少業內人士擔心，貸款審批門檻降低也會導致部分資金被挪到樓市和股市。而此前，上海已經對貸款人將資金挪用到股市的現象進行了開罰。專家表示，信貸資金挪用到股市和樓市將面臨抽貸和罰款的風險，也會影響個人的信用記錄，建議投資人不要盲目貸款。

　　沒有銀行流水都能貸款

　　“我的親戚已在幾年前出國了，基本上在銀行沒有什麼流水記錄，但是這幾天銀行居然給我打來電話説要給她放一筆10萬元的無抵押貸款。”陳先生告訴記者，這位親戚並沒有什麼資金需求，銀行如此主動致電找人放款還是頭一回。

　　陳先生表示，去年自己借錢還要出示稅單、收入證明等，沒想到今年的情況如此寬鬆，且對方來電顯示為某國有大行的號碼，並且説清楚是哪家支行的哪位工作人員，並非仲介公司。

　　無獨有偶，另一廣州白領林小姐（化名）也告訴記者，近期她在和朋友聚會時也被“銀行係”的朋友詢問是否需要貸款。“朋友説，可以幫我申請10~20萬元的信用貸款，但沒有説不能用作炒股和買樓。前年我裝修房子想要一筆貸款的時候還很麻煩要提供很多銀行流水去申請，現在便捷了很多。”林小姐告訴記者。

　　記者調查

　　銀行：批貸門檻越降越低爭搶個人消費貸款市場

　　事實上，伴隨多次降息降準，目前資金面寬鬆的預期漸濃，再加上實體經濟依舊存在下行的壓力，因此也讓不少銀行信貸出現了找不到優質客戶的情況。銀行方面紛紛調整戰略，將目光轉向個人按揭貸款以及優質客戶的個人信用貸款。

　　“房貸雖然不怎麼掙錢，但是可以發展優質客戶，也屬於較為安全的貸款。今年以來，我們的房貸利率已經一降再降，吸引了很多的客戶。”某股份制銀行銀行業務經理告訴記者。此外，從個人按揭客戶還會衍生出其他業務，如個人信用貸款、信用卡、網銀等。

　　而記者此前也接到按揭經理的電話，稱可以為按揭業務的個人客戶直接申請一筆信用貸款，利率也十分優惠。

　　為爭搶個人消費貸款市場，各家銀行紛紛降低門檻推出各種創新消費貸款産品。據了解，目前多數銀行推出的消費貸産品都可以隨借隨還，申請渠道多元化，除了去銀行櫃檯辦理，在網上銀行、手機銀行均可申請貸款。而在諸多的個人消費貸産品中，圍繞白領、工薪階層打造的特色創新産品佔比較重，銀行針對這類人群開發出專屬消費貸産品。

　　“目前確實對一些高凈值的客戶存在批貸門檻降低的情況，比如説，主動送貸款，就是一種降低門檻的方式。”廣州某商業銀行支行網點負責人表示，這背後，跟目前爆發的不良貸款有關。

　　監管層：嚴禁信貸資金入股市挪作他用將處罰

　　隨著利率市場化進程加速，在大中型企業貸款對銀行利潤貢獻有所下降的同時，小企業貸款、個人貸款業務對利潤總額的貢獻將逐步提高，推動個人消費貸款業務快速發展是當前環境下的必然選擇。

　　但記者經過調查發現，目前貸款的資金去向如何監控一直是監管層關注的隱患。“此前年初，其實不少身邊的人都將貸款資金用到股市裏，別説股市，就連一些場外的高息配資都很瘋狂。”有業內人士表示，而事實上，監管層一直都嚴禁貸款資金挪作他用，比如進入股市樓市，而此前因為一直沒有開罰因此沒有獲得重視。

　　近期，上海銀行周家嘴支行就因為發放的個人貸款流入股市被罰9萬元，消息引起多方關注，《金融違法行為處罰辦法》第十八條規定，金融機構不得違反國家規定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規定從事非自用不動産、股權、實業等投資活動。

　　事實上，監管層一直嚴禁信貸資金入市，但該現象屢禁不止。其中主要途徑包括：將信貸資金轉移給“關聯企業”再隱蔽地進入股市，或通過“過橋貸款”、“委託代理”形式將資金投入股市，企業利用承兌匯票等方式輪迴套取銀行資金進入股市，企業以個人名義開戶進行股票投資以及個人貸款套取現金入市等。