在校大學生 該如何打理零花錢？
- 發佈時間：2015-11-12 06:33:10 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行資深理財師
王琛
主持記者 李超
案例聚焦：小徐今年讀大三，父母經營房地産生意，每個月家裏都給他1萬左右的零花錢。小徐有存錢的習慣，賬戶已經有了10多萬元，投資股票目前虧損30%左右。請問像小徐這樣的在校生該如何打理零花錢？
專家解析：個人建議假設在除去日常開支50%之後，每月有0.5萬元的儲蓄可用作投資，加上已有10萬元，目前雖然在投資股票上有30%的損失，適當拓寬現有的投資渠道，只在投資結構和投資理念上稍加改變，就能得到一個相對完整穩健的理財規劃。
首先設定理財目標，為挽回已有損失3萬元和畢業後積累創業資金，理財以2年後收入22萬元為目標。其次設定投資組合模型，單一的股票投資對於穩健型投資者來説，會面臨較大的投資風險，資産配置可以降低投資組合的風險，本案例採用固定投資比例策略，引入債券和貨幣兩個投資渠道，根據小徐的年齡和投資環境，組合的比例分配可以是股票50%，債券40%，貨幣10%，以股票市值為主動調整項，每漲跌10%就調整一次，債券和貨幣為被動調整項，維持5：4：1的比例，那麼以本金7萬元，股票市值漲10%來舉例：股票市值漲10%時合計7.35萬元，股票3.5萬元乘以110%等於3.85萬元，維持股票原50%的比例，需賣出股票0.175萬元，買入債券0.14萬元，買入貨幣0.035萬元，調整後股票3.675萬元，債券2.94萬元，貨幣0.735萬元。接下來引入每月0.5萬元可投資儲蓄作為變數，收入目標22萬元，期限2年，假設股票，債券和貨幣的投資報酬率分別是10%、6%、3%，該組合的平均報酬率為10.4%，如果要達到既定收入目標，計算可得預期投資報酬率需要為10.8%。
然後調整投資組合工具，小徐只要在投資市場上選擇高於原有假設投資報酬率的股票，債券，貨幣的産品即可，也可以適當降低收入目標預期。
最後需要説明投資理財是伴隨一生的規劃，對於短期目標切勿急功近利，要保持良好的心態，長期規劃投資理財，才能真正收穫穩健的收益。
