風險與費率掛鉤

　　風險越高的車主，要付出的保費就越高，連續3年不出險的客戶將享受更為誘人的優惠費率

　　代位求償

　　遇到對方負全責的保險事故，如果對方因為投保額不足，或者沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險公司先行賠付，然後由保險公司負責向對方追償。

　　本報訊（記者 胡萌偉）明年1月1日起，正在試點推進的商業車險市場化改革將從現有的6個試點地區擴大到18個試點地區，天津、內蒙古、吉林、河南、安徽、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個保監局所轄地區將納入商業車險改革試點範圍。

　　今年6月1日起，商業車險改革試點在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個地區全面落地，相關財産保險機構開始銷售新的商業車險産品，執行新的商業車險條款費率管理制度。

　　據悉，此次車險改革更加強調風險與費率掛鉤，風險越高的車主，要付出的保費就越高，連續3年不出險的客戶將享受更為誘人的優惠費率。此外，“代位求償”的概念也頗為引人注意——遇到對方負全責的保險事故，如果對方因為投保額不足，或者沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險公司先行賠付，然後由保險公司負責向對方追償。

　　車險改革的腳步越來越近，本市車主將如何應對？人保車險客服表示，年初年末正是續保的高峰時節，近期已經接到不少車主的諮詢電話，“尤其是一些明年1月車險到期的客戶，他們對於續保時機十分關心，不知道到底什麼時候‘出手’才最好。”

　　平安車險的一位工作人員透露，如果連續3年不出險才能享受最大優惠的話，那麼費改後，恐怕只有5%的車主的保費會下浮，而95%的車主保費則不變或者上升。“因此，我們建議明年年初車險到期的客戶，在續保時間的選擇上，可以這樣考慮：若看重保費，近兩年有過出險記錄的車主可以在年內續保，不少保險公司眼下都推出了有力的促銷活動，例如贈送數百元的油卡等；若希望享受新的條款險種，以增加自身保障的話，則可以等到明年年初。”

　　他同時建議，12月時，各大保險公司應該已經拿到費改細則，有需要的車主也不妨到時針對價格、條款等內容諮詢保險公司，以便對比。

　　值得注意的是，此次改革還將“零整比”（即車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值）概念引入車險費率定價的調整。零整比系數高，就意味著後續可能需要支付相對較高的維修成本。也就是説，在不考慮其他因素的前提下，兩款售價相同的車，零整比越高的車，其保費就越高。

　　截至目前，中國保險行業協會和中國汽車維修行業協會已聯合發佈了三批國內常見車型零整比。業內人士預計，車險改革或將對後期本市汽車市場銷售格局帶來一定影響，一些“零整比”畸高的車型受到的關注將越來越少。