■周孝清 黃輝

　　“山西建設銀行儲戶730萬元存款失蹤”“杭州市聯合銀行42名客戶9505萬元存款失蹤”“河北工行儲戶數千萬元存款失蹤”……一波未平，一波又起。浙江省江山市郵儲銀行又出現儲戶3000萬元存款莫名失蹤的事件。專家指出，多起案件暴露出商業銀行內控存在的巨大隱患，亟待重拳治理。

　　存款3000萬元不翼而飛

　　“存摺上明明顯示有3000萬元，賬上的存款卻莫名不見了。”最近一段時間，江西省南昌市的黎萍一家人寢食難安，急得像熱鍋上的螞蟻。他們怎麼也想不明白，存摺一直放在家中，好端端的一大筆錢怎麼就離奇失蹤了？

　　黎萍帶好存摺、身份證，由堂哥駕車從南昌市出發一路向東，直奔郵儲銀行浙江省江山市支行青湖鎮儲蓄所。當她拿出存摺和身份證準備到銀行櫃檯辦理取款業務時，該儲蓄所負責人柴晶晶擋在了取錢窗口，請她到辦公室商談。

　　“這筆存款你不是早就匯走了？”黎萍剛落座，柴晶晶突然拋出了一句話。那一刻，黎萍頓感震驚。“我只辦過存款業務，什麼時候辦理過匯款業務？”黎萍當即提出反問。而柴晶晶對黎萍則反覆強調：“這筆款是你親自在櫃檯轉走的，辦理匯款時有你的簽字，且匯款回執也給了你。”

　　“當時的場景，雙方爭吵得很不愉快。”黎萍回憶稱，她一再要求柴晶晶出示其匯款的證據，即她本人轉出這3000萬元的轉賬憑證底單，可柴晶晶對此則明確回復稱“沒有”，但又説這筆錢很快會回來，叫他們再耐心等待。

　　為查清這筆款項的去向，在青湖鎮儲蓄所拒不出示相關匯款憑證的情況下，4月24日黎萍前往郵儲銀行江山市支行查詢。經列印其個人賬戶往來明細才發現，原來她存入的3000萬元存款早就被轉走了，其中2000萬元被匯入了楊超法賬戶，另外的1000萬元被匯入到林涌賬戶。

　　楊超法和林涌是誰？錢怎麼會被匯到他倆的賬戶？黎萍自己也覺得很奇怪。她告訴記者説，去年來辦理存款的時候，經徐某介紹認識與這兩人有過一面之緣，當時只知道他們一個叫楊總，一個叫林總。黎萍説，此後和他們就再也沒見過面，因此她也不清楚這3000萬元怎麼會被轉入這兩個人的賬戶。

　　銀行職員充當“掮客”

　　自去年2月起，劉某開始找到其堂哥，説其表弟徐某在浙江郵儲銀行江山市分行有高息攬儲業務，急需數千萬元資金放貸，並對其堂哥説：如果存3000萬元到郵儲銀行，銀行在支付一年活期基準利率的基礎上，承諾每月另行補貼2分利息給儲戶，但這高息攬儲的存款不能存定期，因為銀行運營成本太高，一年存期內不得提前支取、不得用存款對外抵押或擔保貸款。

　　“在整個取款支付利息的過程中，徐某稱這個利息是郵儲銀行支付的，林涌是銀行的仲介代理，當時楊超法和林涌也一直在場。”黎萍説。

　　實際上，3000萬元剛存入銀行隨即就被轉走了。到賬的第一筆1000萬元存款，當天中午被匯入楊超法的銀行卡賬戶；次日上午第二個存摺到賬的1000萬元，當天中午也被匯入楊超法的同一銀行卡賬戶。而黎萍的第三個存摺賬戶上的1000萬元存款到賬後，也于當天中午被匯入林涌的個人銀行卡賬戶上。林涌將1000萬元取出後於第二天便將收款銀行卡予以銷戶。

　　“上述轉賬和銷戶細節均是在開戶存入3000萬元一年後在郵儲銀行江山市分行查詢後才知道。”黎萍告訴記者，此前她對所有的轉賬情況毫不知情。

　　案後發，劉某始終否認是這筆“高息攬儲”業務的“介紹人”。他稱，只是叫表弟徐某陪同去辦理，因為他與銀行關係比較熟，他本人沒有去過江山市，也與楊超法和林涌不認識，該業務與他並無關係。徐某則稱，他知道高息攬儲業務風險較高，提醒過黎萍不要亂簽字。

　　銀行轉賬底單不讓查

　　記者陪同黎萍來到銀行，該行法規部一名姓黃的經理拒絕向黎萍提供轉賬底單。黃經理表示，並未接到浙江省分行關於可以查閱轉款底單的通知。

　　法規部一名男性工作人員用手機拍攝好的截圖，給黎萍瞅了一眼便收回去了，然後説：“我們保留了你在櫃檯辦理業務時的視頻，錢是你自己從櫃檯轉走的。”黎萍要求“仔細看清”時，卻被拒絕。

　　中國人民大學商法研究所所長、中國消費者協會副會長劉俊海在接受媒體採訪時表示，出現存款“失蹤”主要有三方面原因，一是銀行對員工的監管“籬笆”扎得不嚴，以“吸儲規模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員的業績壓力大，他們為了完成任務，可能會鋌而走險非法攬儲；二是銀行“內鬼”膽大妄為，置法律于不顧，利用銀行內部業績導向的考評機制漏洞，從事非法攬儲的犯罪行為；第三，與儲戶自我保護意識不強有關，這給了不法分子可乘之機。

　　返回到江山市這起案件，儲戶存款失蹤的真相究竟如何？日前，黎萍已向江山市警方報案。作為江山市有史以來發生的單筆金額最高的一起存款失蹤案，該市公安局接案後高度重視，目前已立案並在積極調查中。

　　（據《法治週末》 ）