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降息引發銀行存款利率“分化”

  • 發佈時間:2015-03-03 10:31:30  來源:深圳特區報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  時隔三個月,央行再度降息並宣佈擴大存款利率浮動區間至1.3倍,自3月1日起執行——這意味著昨日起存款利率最高可上浮30%。央行本輪降息後,記者查閱各商業銀行官網和走訪銀行網點發現,各銀行在存款利率“上浮”政策上出現陣營分化,利率市場化脈絡漸顯。由於存款利率事關百姓理財,市民存款時最好貨比三家,以賺取更多的利息收入。

  ■ 深圳特區報記者 沈勇

  中小銀行“上浮至頂”

  “央行下文同時下調銀行存貸款利率,當然我們老百姓最關心的是存款,因此第一時間便來銀行了解眼下的存款利率情況。”在福田一家銀行支行,市民周先生在對比銀行存款利率及理財收益情況。

  記者了解到,根據此次央行公佈最新的存款貸款利率調整表,除了活期存款仍然保持0.35%的利率以外,存款利率、貸款利率以及個人住房公積金利率均在此前的基礎上下降了0.25個百分點。也就是説,調整之後,整存整取定期存款利率分別為,三個月2.10%、半年2.30%、一年2.50%、二年3.10%、三年3.75%。

  與此同時,央行還增加了存款利率上限的浮動,銀行可以根據自身需求,將存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。

  記者採訪獲悉,央行降息之後,股份制銀行恒豐就宣佈,即日起將所有期限存款利率在央行基準利率的基礎上均上浮30%,其一年期存款基準利率為3.25%。隨後,浙商銀行、包商銀行、南京銀行等多家中小銀行群起響應,紛紛將存款利率“上浮”至央行規定上限。

  國有大行態度“冷淡”

  與部分中小銀行“上浮到頂”的熱鬧不同,多數股份制銀行與國有大行的反應則稍顯“冷淡”。

  融360監測數據顯示,股份制銀行方面,其短期、長期利率上調幅度呈現分化態勢。除招商銀行僅將各存期利率上浮10%,光大銀行三個月、六個月存款利率上浮15%之外,其他股份制銀行一年期以下存期(含一年)利率均上浮20%。而兩年以上存期利率,各股份制銀行上浮幅度則不一,其中兩年存款利率上浮幅度介於6%-20%之間。三年存款利率方面,除招行、興業銀行、光大銀行未調整外,其他股份制銀行三年利率上浮幅度介於6.6%-17%之間。

  “另外,國有大行對存款利率上浮態度不一,沒有一家國有大行將存款利率上浮至頂。” 融360銀行存款分析師葉青表示。

  目前五大行中,工行、中行、農行、交行均將一年期存款利率由此前的3%下調為2.75%,相當於在此次基準利率上上浮了10%,而建行略高,為2.90%。同時兩年與三年期存款利率則分別為3.25%與3.75%,總體與基準利率相差不大。

  10萬元一年息相差500元

  “對於五大行這樣的國有銀行而言,將利率上浮到頂會大幅增加成本。畢竟銀行息差在縮小,在貸款利率下降的同時,銀行也要尋找盈利平衡。”有銀行理財師表示。因而此次大型銀行在上浮存款利率時也更加審慎。

  相比五大行和股份制銀行,城商行資金實力稍弱,網點少,對資金更為渴求,所以希望憑藉有競爭力的稍高利率吸引更多的資金。融360分析師葉青認為,“通過採取價格競爭的手段,率先提高存款利率,或有助於中小型城商行在攬儲大戰中獲得一些先發優勢。”

  利率市場分化,也在市民理財心態上産生變化。“如果存10萬元,選擇一年期利率3.25%城商行與2.75%的國有銀行,利息差別將達500元。如果是定存,我會選擇前者。”在銀行櫃檯諮詢後,市民周先生得出自己的結論。

  有理財分析師則向記者表示,存款利率的微小差別應不會造成銀行間存款“搬家”。“現在許多銀行理財産品收益均高於存款利率,仍是銀行‘吸金’的主要工具,但預期今年央行仍將有降息降準舉措,理財産品收益將繼續下行,市民可購買中長期理財産品,鎖定較高收益。”

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