本報記者 楊世智

　　實施扶貧攻堅，金融是強力支撐；群眾實現脫貧致富，金融是強大後盾。在省委、省政府出臺的關於紮實推進精準扶貧工作的意見和17個實施方案中，《小額信貸支援計劃實施方案》是“1236”扶貧攻堅行動“實現金融支撐突破”的深化和拓展，是當前和今後一個時期金融精準扶貧的任務書、作戰圖和時間表，也是進一步從根本上破解貧困群眾貸款難、貸款貴問題的重要舉措。那麼，如何實施這一方案？近日省扶貧辦主任任燕順對《小額信貸支援計劃實施方案》（以下簡稱《實施方案》）進行了詳細解讀。

　　從根本上破解貸款難、貸款貴問題

　　記者：自我省實施“1236”扶貧攻堅行動以來，金融扶貧也取得了顯著成績，為什麼還要出臺《實施方案》？

　　任燕順：全省“1236”扶貧攻堅行動實施以來，各地各部門和金融機構先後推出了雙聯惠農貸款、婦女小額擔保貸款等一批新型金融産品，但由於多方面的原因，貧困群眾貸款難、貸款貴的問題仍然不同程度存在，信貸資金供給仍然不能滿足貧困群眾發展增收産業貸款需求的日益增長。為此，相關部門和金融機構以問題為導向，對我省金融扶貧尤其是針對建檔立卡貧困戶金融扶貧的現狀、問題、對策，進行了梳理排隊、分析研究，結合國家有關政策，制定了《實施方案》。

　　為貧困群眾量身設計金融産品和服務

　　記者：跟以往的金融扶貧措施相比，《實施方案》有什麼特點？

　　任燕順：《實施方案》的主要特點用一句話概括，就是為貧困群眾“量身設計”金融服務和産品，主要表現在“四個強”：

　　一是精準性強。其一，對象精準。實施精準扶貧小額貸款工程的對象範圍是全省417萬人、97萬戶建檔立卡貧困戶。其二，任務精準。從2015年開始，力爭通過三年時間，到2017年使所有有勞動能力、有發展生産貸款意願、有技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶都能夠得到免抵押、免擔保、5萬元以下、3年以內的小額信用貸款。2015年力爭貸款規模達到100億元，2016年達到200億元，2017年實現應貸盡貸。

　　二是針對性強。針對貧困戶貸款難，採取建立貧困戶貸款風險補償基金和支援推廣貧困戶小額貸款保險兩大措施為貧困戶增信；針對貧困戶貸款貴，採取了基準利率貸款和政府按基準利率全額貼息兩項措施，降低貧困戶貸款成本。

　　三是操作性強。在貸款對象上，充分利用現有的貧困戶建檔立卡數據資料，從中界定有實際需求的貸款對象，範圍比較集中。在貸款規模上，根據調查摸底將規模限定在5萬元以下，能夠滿足目前貧困戶發展生産的基本需求，比較切合貧困戶貸款管理能力、還款能力的實際情況。在使用期限上，將貸款期限規定為3年以內，順應了我省貧困地區富民增收産業培育週期長短不一、普遍較長的實際。在貸款對象的確定、需求摸底、貸款審核、項目實施、本息催收等工作中，充分發揮駐村工作隊和雙聯幹部的作用，能夠有效解決長期以來金融機構涉農貸款基層網點少、貸款數額小、對象分散、管理成本高等問題。在防範貸款風險上，編織了“三張網”：第一張網是明確規定縣委、縣政府是實施精準扶貧小額信貸工作的責任主體，縣長是第一責任人；第二張網是由各級政府和金融機構按7:3的比例逐年建立貧困戶貸款風險補償基金，發生貸款損失時由政府和金融機構按7:3的比例分別承擔；第三張網是通過開展扶貧小額貸款保證保險試點、積極推廣貸款貧困戶人身意外保險和優先在貧困村開展政策性農業保險等，分散化解貸款風險。

　　四是突破性強。在貨幣信貸政策上，通過一系列對金融機構的優惠、支援、鼓勵、引導性政策，解決了有錢可貸、利率優惠等問題。在結息期限上，規定對貧困戶貸款按年結息和貼息，解決了銀行按季結息和政府按年貼息的矛盾，減輕了貧困戶付息壓力。在風險補償基金的建立規模、資金來源和風險分擔上，按照貸款數量的3%左右由政府、金融機構共同建立貧困戶貸款風險補償基金和分擔風險。在扶貧小額貸款保險上，首次提出鼓勵貸款貧困戶積極購買，政府給予適當保費補助的政策。對貧困戶的貸款條件上，體現為“三無三有”：既無需抵押、無需擔保、無需信用等級；有勞動能力、有發展生産貸款意願、有技能素質和一定還款能力。對確無經營能力但又有貸款需求的貧困戶，鼓勵按照“量化到戶、股份合作、入股分紅、滾動發展”的方式，與扶貧龍頭企業、專業合作社建立利益聯結，用獲得的小額信貸資金參與扶貧特色優勢産業建設，集中使用。

　　建立貸得出、用得好、還得上的良性機制

　　記者：那麼，落實《實施方案》有哪幾個關鍵環節？

　　任燕順：需要把好四個關口，即需求摸底關、貸款發放關、貸款使用關和貸款回收關。把好需求摸底關，就是要嚴格界定範圍對象，防止擴大範圍（包括扶持範圍和使用範圍）、虛報戶數、放大需求或走過場、完任務等現象的發生；要嚴格程式方法，防止幹部包辦代替、優親厚友甚至弄虛作假。同時，要保證重點，列入當年脫貧計劃的貧困戶，要優先入戶調查，優先列入貸款計劃給予重點扶持。把好貸款發放關，就是對列入貸款計劃的貧困戶，各承貸金融機構要嚴格按程式發放貸款，不能隨意抬高貸款門檻，不能讓貧困戶提供反擔保，不能提前扣除利息和提前結息，嚴禁各種形式的不合理收費。把好貸款使用關，就是要加強對政策執行和貸款使用情況的監督檢查，對虛列、虛報、冒領、套取、挪用貧困戶貸款和風險補償資金、財政貼息資金的單位和個人，依法依規嚴肅處理，問題嚴重、社會影響較大的要追究縣委書記、縣長的責任。貸款戶將貸款不得用於結婚、建房等非生産性方面，不得閒置資金和坐收利息，一經發現，承貸金融機構要及時收回貸款並列入誠信記錄，政府有關部門不得給予貼息補助，停止扶貧小額信貸支援。把好貸款回收關，就是各級政府職能部門要及時協助金融機構回收貸款本息，通過精準扶貧小額信貸的使用，完善貧困戶信用記錄，評定信用等級，建立貸得出、用得好、還得上的良性機制。