商業車險“新政”終於落地。根據商業車險條款費率管理制度改革的總體安排，自今年6月1日起，各財産保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區全面啟用新版商業車險條款費率。

　　“商業車險改革試點前期準備充分、新舊産品切換順利。”中國保監會發言人稱，下一步，保監會將在總結試點經驗的基礎上，適時將商業車險改革推向全國。

　　定價更合理 折扣更自主

　　車主們都知道，出險次數越少，未來享受的保費優惠也就越多。而根據保監會之前印發的《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，今後保險公司給出的折扣高低，將不僅取決於客戶上一年度的出險率，還要看車主的駕駛行為和駕駛風險。也就是説，風險低、安全意識好的車主將可以得到更大的實惠。

　　具體來説，新商業車險費改實施後，商業車險保費由基准保費、基準附加費用和費率調整系數3部分組成。“基准保費”相對固定，且至少佔整體保費的一半。“基準附加費用”和“費率調整系數”兩部分將由各險企自行測算確定，“隨車”、“隨人”的風險定價模式將會更為突出。

　　太平洋産險相關負責人表示，新商業車險費改採用了“車型定價”的模式，本質上是以車型作為定價的參考依據，對不同安全系數、不同維修成本的車輛區別定價；另一方面，還有結合“車主定價”模式，如果客戶連續3年沒有發生賠付，車險保費最多可比上年優惠40%。

　　據了解，之前商業車險最低允許的折扣是七折，對於電話及網路銷售的專用車險，允許在七折的基礎上再優惠15%。而新政實施後，試點地區的保險公司有了更大的自主權，在折扣方面也相應地擴大了浮動範圍。

　　“保監會明確了基准保費的計算方法，增加了費率調整系數，並下放部分費率調整權力，這將釋放保險公司發展創新的活力，也會激發行業組織自我管理的動力。”對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對《經濟日報》記者表示，市場化是商業車險發展的必然趨勢。

　　索賠更便捷 産品更豐富

　　此外，據太平洋産險相關負責人介紹，新商業車險費改將徹底解決“無責不賠”爭議，為車主提供多種索賠方式。因第三方造成的保險事故，車主可向第三方索賠，保險公司應積極協助；車主也可直接向本人所在的保險公司索賠，由保險公司賠償後可代位追償。

　　另外，今後索賠處理程式將會更為便捷。比如，全車盜搶險減少了駕駛證複印件、被保險人身份證複印件、道路運輸許可證或營運許可證複印件、全套原車鑰匙等索賠資料，而在此改革前，許多車主經常由於隨車被盜而無法提供上述材料。

　　“隨著改革的逐漸推開，可以預見，保險公司在競爭中也會不斷豐富自己的産品，為消費者提供更多個性化、差異化的商業車險保障和服務。由於不同公司之間的保費報價差異可能會更大，提醒消費者，投保時更要注意‘貨比三家’了。”王國軍説。

　　“新商業車險改革建立了以行業示範條款為主、公司創新型條款為輔的條款管理制度和市場化的費率形成機制，消費者的商業車險産品選擇權將得到更充分的尊重，保險公司商業車險費率厘定自主權也將逐步擴大。”保監會發言人表示，改革在促進財險行業轉型升級、引導財險公司轉變競爭模式和發展方式的同時，還有利於發揮車險的社會管理功能，促進汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性，促使交通參與各方共同提高道路交通安全水準。（經濟日報記者 姚進）