本報訊（記者 周芳 通訊員 馬駿川）眼下最牽動廣大車主神經的莫過於即將推行的新商業車險費率市場化改革了。山東作為六個商業車險改革試點地區之一，根據保監會通知要求，山東轄內各財産保險公司將於今年6月1日停止使用現行商業車險條款費率，報批啟用新的商業車險條款費率。那麼新車險條款與現行條款有哪些不同？昨天，山東保監局專家針對《綜合商業保險示範條款》給予了專業解讀。

　　保障範圍更廣泛

　　據介紹，新的綜合示範條款有以下特點：一是對保額的確定更加合理。保額按投保時車輛實際價值確定，這也是發生全損時，賠償金額的計算基礎；二是車損險索賠方式更加明確，包括直接向責任方索賠、向責任方保險公司索賠以及向自己保險公司申請先行賠付並交由他們向責任方追償三種方式；三是保障範圍更加廣泛，例如被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付，車輛在未上牌情況下發生的保險事故可以獲得賠償，冰雹、颱風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損可獲得賠償，投保了專項附加險後，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠等等。在綜合型示範條款的基礎上，下一步還將推出全面型、基礎型示範條款，滿足消費者不同層次的保險需求。

　　費率與風險更匹配

　　使用新的商業車險條款後，還有一個顯著特點就是新費率方案將與風險更加匹配：由行業協會統一測算的基準純風險保費採用國際上通用的車型定價方式，不同風險的車型對應不同的基準純風險保費，保費與隨車因素密切相關。同時，基準純風險保費還會根據出險頻度、維修成本波動、人傷賠償標準變化等風險因素的變化，進行動態調整。費率調整系數方面，隨人因素得以強化，使保費更加“貼近”風險，例如“無賠款優待因子”對連續多年不出險的客戶有不同程度的折扣，而駕駛習慣較差、出險次數多的客戶享受不到優惠。因此，風險低的客戶可能得到更大的優惠，而開車“任性”的車主則可能需支付較高的保費。

　　不出險享更低費率

　　商業車險改革將從四個方面強化對消費者利益的保護，使消費者受益。一是促進費率公平。預計改革前後商業車險總體費率水準保持平穩，但費率與風險更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。二是拓寬保障範圍。新的示範條款擴大了保險責任範圍，提高了保障服務能力，有利於更好地保障消費者權益。三是擴大消費者選擇權。行業示範條款和保險公司創新型條款並存，豐富了商業車險産品供給，滿足了多層次、多樣化的保險需求。四是提升消費者滿意度。保險公司以優質優價為目標，進行良性競爭，可以在商業車險價格、服務等方面提高消費者的滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。