京華時報製圖艾玖玫

　　樓市“3·30”政策公佈已經半月有餘。京華時報記者日前從銀行和仲介機構調查發現，二套房貸最低四成首付在實際操作中並不多見，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例幾乎統一執行五成，利率仍保持上浮10%，而首套房貸利率折扣力度以9折為主，少數銀行最低可以做到8.8折優惠利率。

　　>>現狀

　　銀行房貸政策沒有明顯放鬆

　　自3月30日，三部委聯合發文降低首套房、二套房購房首付比例（簡稱3·30新政）開始，距今已有半個多月的時間，不過，與新政剛剛頒布時部分銀行的快速反應不同，京華時報記者近日調查發現，目前北京市場上的銀行對於房貸政策並沒有明顯的放鬆，多數銀行已經出臺了房貸的細則，但是對於不同資質的客戶差別仍然較大。

　　二套房首付比例多數為五成

　　在3·30新政出臺之後，工商銀行、浙商銀行、招商銀行等銀行紛紛表示將落實房貸新政。

　　京華時報記者從工商銀行廣安門一家支行個貸經理處獲悉，目前工商銀行對於二套房貸首付執行最低50%的首付比例，利率仍然是較基準利率上浮10%。招商銀行西城區一家支行的個貸經理表示，目前招商銀行對二套房貸仍執行最低60%的首付，利率較基準利率上浮10%。

　　根據記者調查，目前北京地區，除了招商銀行和交通銀行對二套房貸執行最低60%的首付比例之外，其他多家銀行均表示首付比例最低50%。

　　首套房貸利率優惠以9折為主

　　除了二套房貸之外，首套房貸政策也備受關注。記者調查了解到，目前北京地區首套房貸的首付比例基本都是三成，但是在利率折扣方面，外資銀行的利率折扣較低，最低可以做到8.8折，中資銀行的主流是9折。

　　多位銀行個貸經理表示，目前對於首套房貸利率最低可以9折優惠。不過記者從仲介了解到，目前一些銀行特別是外資銀行可以做到最低8.8折的首套房貸利率優惠，包括友利銀行、大華銀行等。中資銀行中，華夏銀行、浦發銀行等根據客戶資質條件，最低可以做到8.8折。

　　>>分析

　　銀行應當進一步降低貸款門檻

　　中原地産首席分析師張大偉告訴京華時報記者，對於購房者而言，二套房鬆綁信貸政策不僅僅意味著門檻降低，更是增加了入市信心，尤其是對於市場基本面較好的地區，但銀行目前執行的二套房貸政策或許將降低政策效果。“銀行不降低二套房利率，將對3·30政策的效果造成非常大的影響”，張大偉表示。

　　據悉，在3·30政策中，明確提及“具體首付款比例和利率水準由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定”。張大偉指出，這一政策中，明確提及了利率水準應該根據借款人的信用狀況和還款能力確定，按照正常思維，二套房業主的信用能力比首套房更好，而且還款收入能力也明顯是超過首套房購房者的。這種情況下，銀行依然執行基準利率上浮，是對政策的誤讀。

　　房貸利率打折銀行不划算

　　多家銀行工作人員對京華時報記者表示，相比其他貸款業務，房貸不賺錢，利率打折甚至可能虧本。

　　據了解，目前銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高。某個貸經理稱，目前市場上5年期定存利率最高達到5.4%，而5年以上貸款基準利率是5.9%，如果打7折就是4.13%，低於多數銀行5年期存款利率。

　　對此，張大偉告訴京華時報記者，“其實這是一個邏輯錯誤，房貸是目前各家銀行相對優質的信貸業務，各家銀行的吸儲成本也遠遠不到3%，四大國有銀行中，平均吸儲成本均在2%左右。也就是銀行所謂的7折虧損根本不存在。”

　　“偉嘉安捷”企劃經理吳昊告訴京華時報記者，“3·30”新政旨在鼓勵和刺激改善置業人群入市。“通過降息降準、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地産市場，盤活市場存量，提振購房信心，並不會造成房價的反彈，未來市場的成交節奏將明顯加快。”

　　京華時報記者 馬文婷