二套房貸款新政終於落地了！昨日，人民銀行南京分行發佈通知，對於購買二套房申請貸款的，南京、蘇州兩市的最低首付比例分別由70%、60%統一降至45%，其他11個地市的最低首付比例由60%降至40%。

　　按照“因地施策，分類指導”、不搞“一刀切”的差別化原則，江蘇的南京和蘇州兩市，二套房最低首付比例被確定為45%，比央行規定的最低門檻40%上浮了5%，而江蘇的其他11個地市則按照央行規定的最低40%執行。在“二套房”的界定上，江蘇省與央行的表述一致，即“擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的”，按照規定，如果貸款已還清的，則按首套房執行；如果再次購買的是非普通住房，則仍按原規定執行首付70%。

　　在利率方面，此次落地細則中明確，“貸款利率仍然不低於基準利率1.1倍執行”，這與現有規定並沒有區別。不過與央行“3?30新政”中的表述相同，江蘇省也賦予各家銀行自主權，可根據每個借款人的具體信用狀況等因素，確定各自的首付比例和利率水準。

　　樓市影響

　　央行規定“打折”執行 專家指恐影響樓市信心

　　樓市專家認為，相比央行“3?30新政”中規定的二套房首付降至40%，“打折”執行的南京貸款政策可能會影響樓市復蘇的信心。

　　購二套房門檻降低，200萬房産首付降50萬

　　揚子晚報記者了解到，央行早在2007年時的二套房首付標準便是40%，利率需上調1.1倍，該政策一直執行至2010年9月，當時為調控過熱的市場，將二套房首付比例上調至50%，2011年的“國八條”再度提高至60%，2013年南京的“寧八條”又規定提至70%。

　　目前南京房地産市場上早已出現二套房首付鬆動的跡象，個別銀行甚至將二套房首付降至50%以吸引客戶。如今降至45%，央行的新規實際上被打了折扣。以一套200萬元的二套住房為例，南京人之前購買需要首付70%也就是140萬元。首付降至45%後，首付款變成了90萬元，首付門檻較之前下降了50萬元。不過，貸款數額的增加也意味著利息的增加，買房人還是要好好算算賬。

　　南京房地産開發建設促進會秘書長張輝認為，南京二套房首付比例沒降到位或將影響樓市信心，不過45%和40%的差別也不大，與原來的70%相比還是下降了不少。他認為南京與蘇州兩地或許是因為樓市供銷較旺，因此才會打折執行。

　　公積金貸款或將微調

　　在3月30日央行、住建部、銀監會發佈的二套房貸款新政中，對使用公積金購房的貸款比例也做了規定，將公積金首套房首付比例降至20%，二套房首付降至30%。不過，在此次江蘇落地政策中，尚未提及相關政策。

　　據了解，目前南京公積金政策中規定的是個人購買首套自住房的首付款比例為30%，購買二套房的首付款比例同樣為30%。按照央行出臺的新政，南京公積金貸款政策面臨微調，一是首套房的首付比例由30%降為20%，二是二套房貸公積金不再設前置條件。南京公積金管理中心相關人士稱，目前暫未接到政策調整的通知，業內人士認為調整應無懸念。

　　銀行反應

　　與央行規定並不衝突 調整對銀行影響不太大

　　人民銀行南京分行昨發佈了二套房貸款新政，南京、蘇州兩市的最低首付比例統一降至45%。昨天，銀行業內人士告訴揚子晚報記者，在央行總行發佈相關政策後，各地會針對實際情況進行具體細則確定，雖然具體所屬銀行暫未收到具體通知，但肯定會儘快按此標準執行。

　　二套房首付4.5成，銀行人士表示將按此執行

　　揚子晚報記者昨天採訪了幾家國有大行以及股份制銀行的相關負責人及業務人員，對方表示，央行在制定政策時表示各地可按地方情況制定細則，所以銀行都會遵守地方規定，以南京為例，二套房首付4.5成與央行規定的最低4成並不衝突。

　　銀行人士表示，會即刻按照新規定進行執行。也有一家國有大行的房貸部客戶經理表示，暫時未收到來自總行對業務細則變更方面的通知，但肯定會收到文件並儘快按照新規來執行。

　　為什麼是4.5成？銀行更傾向於哪種？

　　那麼，為何南京、蘇州兩地的二套房最低首付比例是4.5成呢？揚子晚報記者試圖聯繫省金融機構執行房貸政策自律機制的相關聯絡人，暫未聯繫到，不過某國有大行的一位相關負責人表示，地方機構根據各地經濟發展狀況以及房産供求情況等的不同，在總行政策基礎上給出差異化的細則指導，業內人士表示，南京和蘇州門檻比其他城市高，可能是考慮到這兩個地方的房價近期還在上漲，用提高首付比例進行政策收緊的方式來進行適當調解，當然不排除政策繼續發生變化的可能性。

　　那麼，銀行的房貸部門更傾向於四成門檻還是4.5成首付門檻呢？銀行人士表示，從收益和風險兩種角度考慮各有利弊，但考慮到風險問題，4.5成風險相對較低。他表示，同等條件下，理論上貸出去5.5成資金與放出去6成資金相比，銀行承受的風險、受到的損失要小一些。