美國個人徵信體系怎麼建？
- 發佈時間：2015-02-06 15:34:12 來源：新民晚報 責任編輯：羅伯特
信用不只是一種美德，它還可以成為有價值的商品。
我國的個人信用市場起步較晚，在建立有效的失信懲戒機制方面，美國的做法值得學習。美國個人信用市場發端于1860年，那年在美國紐約成立了第一家信用局。100多年以來，美國建立了發達的消費者信用體系，龐大的信用交易規模在這一堅實的基礎上興旺發展。
美國個人信用體系基本由三部分組成：一是美國的個人信用服務仲介機構，即信用局；二是信用立法體系；三是相應的信用執法機構。
信用局專門從事個人信用資料的蒐集、加工整理、量化分析、製作和售後服務，提供個人信用産品的完整服務。這些機構都由私人部門設立，採用市場運作模式，是獨立、中性、無偏見的第三方機構。經過市場充分競爭，目前美國徵信領域呈現三足鼎立格局，益百利等三家徵信局建有覆蓋全美的數據庫，多家地區信用局從屬於它們，或者與其有業務合作。
合格的使用者才能購買到個人信用調查報告。消費者個人信用報告最常見的用途有：金融機構發放個人消費信貸的主要參考、商場向顧客發放購物卡的授信依據、租賃類公司考察個人用戶的參考、公用事業公司是否開通服務的參考、幫助僱主了解工作應徵者的品行以及商賬催收公司的參考等。所以説，在一個信用體系完備的市場裏，個人一旦失去信用，將處處碰壁，寸步難行，不僅找工作受影響，生活上的便利也受到限制。
資料顯示，美國的徵信服務注重在保護個人隱私的同時依法公開個人資訊。在美國，無論是立法、司法、行政機構及銀行等金融機構和普通公民，都要把自己的有關資訊，包括部分相對秘密的資訊向信用服務機構公開，並實行有限披露，以供他人出於合理目的進行查詢。
信用公開、信用透明，每個人都有強烈的信用意識，講信用成為社會的自覺行為。如此一來，制假售假等在我國屢禁不絕的行為，在歐美等發達國家缺少生存的土壤，也就不足為奇了。本報記者 談瓔
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