央廣網財經2月4日消息（記者陳璽宇）據經濟之聲《天下財經》報道，央行最近批准了8家民營徵信機構開展個人徵信業務，並給出6個月準備期。阿里巴巴旗下螞蟻金服“芝麻信用”近日率先開始公測，而騰訊、拉卡拉等其他民營徵信機構也躍躍欲試，即將推出各具特色的個人信用評分。

　　網際網路巨頭紛紛入局個人徵信

　　螞蟻金服公關經理張道生介紹，芝麻信用分是通過大數據分析用戶在網際網路上的行為軌跡，來為用戶打分。目前芝麻信用已經跟租車、租房、婚戀、簽證等多個領域的合作夥伴談定合作，並將很快試驗性地對外提供服務。這意味著當用戶的芝麻分達到一定數值，租車、住酒店時可以不用再交押金，網購時可以先試後買，辦理簽證時不用再騰挪存款辦證明了。

　　張道生：因為我們是一家網際網路公司，網際網路興起之後，你的一舉一動都會被記錄下來。跟傳統的徵信公司相比，我們的數據來源會更廣，數據的成本更低。

　　另一家網路巨頭騰訊也在搶灘個人徵信市場。騰訊徵信中心高級總監吳丹介紹説，騰訊徵信即將推出的網際網路徵信體系，主要是在騰訊大數據能力基礎上，通過分析用戶的行為記錄，向金融機構提供用戶的評級資訊。

　　吳丹：一些自由職業者，還有藍領工人等等，像這些草根用戶們，其實是很難從金融機構獲得信用服務的。通過我們的數據挖掘和分析技術，能夠去預測他們的信用價值。

　　作為首批嘗試民營徵信服務的淘寶賣家袁女士説，芝麻信用這樣的民營機構給出的信用記錄，更直接、更方便，對他們的生意來説，是件好事。

　　袁女士：這個出來了之後，也比央行的徵信系統報告更加直觀一些，曬出來了之後大家覺得我的信用等級還可以，我每天的交易額度比原來要多20%-30%。

　　權威隱私法律多重問題待解

　　過去，在中國提供個人徵信服務的只有央行的徵信平臺，而新獲批的民營徵信機構瞄準了央行的徵信記錄沒能覆蓋的群體，比如沒有過借貸行為，沒有申請過信用卡的人，或者是學生群體。業內人士普遍認為，芝麻信用、騰訊徵信這類基於網際網路的徵信機構，可以看做是對央行徵信體系的補充。但記者調查發現，對於新興的徵信機構，不少用戶也存有疑慮。

　　中國人民大學在校研究生陸同學的觀點，代表了不少人的想法。首先是民營徵信機構信用評級的權威性：

　　陸同學：央行及所有的商業銀行，他們的徵信平臺的建立是基於公共利益的考慮，但是芝麻信用這些完全是基於商業利益的考慮，其實是有所區別的。

　　其次，隱私保護也成了大問題。

　　陸同學：因為這只能涉及雙方，如果你把數據給第三方的話，我認為這肯定侵犯我的個人隱私。

　　“個人徵信”哪家強

　　此外，多家徵信機構給同一個人打分，分數會有高有低，到底該信哪家？網際網路金融千人會創始人、中央財經大學教授黃震認為，這要靠市場自發形成對於徵信機構本身的評價。

　　黃震：市場化的個人徵信評級機構出來之後，可能會産生一種評價機制吧，用戶從評價的角度來説，逐漸會産生一種市場的認同，誰的市場佔有率越高，就越會得到認同。

　　而對於個人隱私保障，中國人民大學金融學博士謝巧燕認為，民營徵信機構在採集資訊時，具體的“度”在哪，還需要明確。

　　謝巧燕：如果採集了我的隱私改如何去懲罰，目前還沒有一部完善的法律來規定，但有徵信機構管理辦法，這也上升不到法律的層面。

　　目前，按照央行規定，社會徵信機構必須達到國家資訊安全2級及以上才能開展徵信服務。同時，為了防止侵犯隱私，按照規定，所有徵信查詢都需要得到被查詢人的書面授權同意。不過，相較于美國關於個人徵信行業頒布了17部法律，我國目前僅有兩部相關條例，法律體系方面顯得有些單薄。相關立法和監管工作必須加緊跟上。